Какие меры предпринимаются в Казахстане для усиления защиты прав заемщиков?

11 Июня 2021 09:59 1279

Какие меры предпринимаются в Казахстане для усиления защиты прав заемщиков?

Автор: Александр Терентьев

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка постепенно ужесточает регуляторные требования к банкам и микрофинансовым организациям. Предпринимаемые финрегулятором меры направлены в первую очередь на защиту прав и интересов казахстанских заемщиков.

Подробнее об этих мерах рассказал директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства Александр Терентьев.

По словам А. Терентьева, для сдерживания чрезмерного роста потребительского кредитования и кредитных рисков банковской системы Агентством приняты соответствующие регуляторные меры. В итоге темпы роста потребкредитования в стране за последние два года сократились значительно, почти в 6 раз – с 26,9% до 4,3%.

«В кредитовании физических лиц рост составил 5,6%, до 7,9 трлн тенге за счет увеличения потребительских кредитов на 6,1%, до 4,7 трлн тенге. С учетом погашения ипотечных кредитов за счет единовременных пенсионных выплат рост портфеля ипотеки составил 3,4%, до 2,4 трлн тенге. В целом в сегменте розничного кредитования наблюдается смещение роста кредитования физических лиц с высокорисковых потребительских кредитов в менее рисковые ипотечные займы», – отметил он.

А. Терентьев более детально рассказал об основных мерах финрегулятора, принятых для усиления прав защиты потребителей финансовых услуг и недопущения роста долговой нагрузки граждан.

Так, по его словам, с 1 января 2020 года в стране действует запрет начисления неустойки и комиссий после 90 дней просрочки по беззалоговым потребительским кредитам, а также запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. Также банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проводить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика до выдачи займа. Для формирования дополнительных резервов капитала и покрытия кредитных убытков к ним в два раза были повышены требования к достаточности капитала по беззалоговым займам.

В марте 2021 года Агентством введен дифференцированный подход к определению предельного размера ставок вознаграждения по кредитам в зависимости от типа кредитной организации и вида займа. В целях снижения долговой нагрузки граждан по займу пересмотрены в сторону уменьшения предельные значения по залоговым банковским кредитам и ипотечным займам.

В апреле 2021 года Агентством введен механизм реабилитации кредитных историй заемщиков, погасивших просрочку более 12 месяцев и не допускавших повторных просрочек. По словам А. Терентьева, это было сделано в целях повышения доступности финансовых услуг для граждан с негативной кредитной историей.

«Статус «реабилитирован» означает, что заемщики добросовестно выполняли свои обязательства перед кредиторами, осознавая свою ответственность. На сегодня данный статус по своим кредитам получили 1,4 млн граждан», – добавил представитель финрегулятора.

Как сообщил А.Терентьев, Агентством инициировано ужесточение порядка заключения договоров по микрокредитам, введение дополнительных ограничений для коллекторских организаций, расширение полномочий финрегулятора по контролю за субъектами микрофинансовой и коллекторской деятельности. Это было достигнуто посредством закона по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности, подписанного главой государства 25 мая 2021 года.

Для банков и МФО введен единый обязательный порядок урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам, запрет начисления вознаграждения на капитализированное просроченное вознаграждение и расширение условий списания бланковых остатков по ипотечным займам граждан после судебной реализации залога.

Для исключения недобросовестных действий коллекторов законом введена обязанность фиксировать все случаи взаимодействия коллектора с должником, осуществлять звонки только с зарегистрированных телефонных номеров. Для надлежащего осуществления коллекторской деятельности Агентством введен минимальный размер уставного капитала в размере 10 млн тенге.

«Принятые меры позволят усилить защиту прав заемщиков, очистить рынок от недобросовестных микрофинансовых и коллекторских организаций», – подчеркнул А. Терентьев.

Что касается реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, то, по словам А. Терентьева, в ее рамках будет оказана помощь отдельным категориям ипотечных заемщиков, испытывающих объективные трудности с погашением займов. В частности, для защиты прав заемщиков с низкими доходами и малообеспеченных граждан законом предусмотрено расширение условий для списания бланковых остатков по ипотечным жилищным займам. Эта мера позволит по всем действующим займам, как новым, так и ранее выданным, ускоренно и без длительных процедур списать долговое бремя, оставшееся после реализации залогового жилья, для заемщиков, у которых доходы не превышают минимальную заработную плату.

«В рамках программы на сегодня снижена долговая нагрузка 28,1 тыс. заемщиков на 156 млрд тенге, в прошлом году завершена конвертация валютных ипотечных займов для 14 тыс. граждан со списанием по ним задолженности на 109 млрд тенге. В текущем году будут завершены меры поддержки социально уязвимых заемщиков – это порядка 8 тыс. человек», – проинформировал А. Терентьев. Он напомнил, что данная программа функционирует с 2015 года по поручению Елбасы и направлена на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков. 


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Материалы по теме:

×