Обратная связь: как снизить долговую нагрузку и сохранить единственное жилье или как получить статус «реабилитирован» по кредитам

20 Мая 2021 11:46 10877

Обратная связь: как снизить долговую нагрузку и сохранить единственное жилье или как получить статус «реабилитирован» по кредитам

Автор: Александр Терентьев

Для взаимодействия с агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка потребители финансовых услуг активно используют мобильное приложение Fingramota Online. На сегодняшний день в мобильное приложение поступило свыше 2800 вопросов.

«В основном граждане обращались по вопросам рефинансирования ипотечных займов, по реабилитации кредитных историй, деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, и коллекторских агентств», – рассказал Александр Терентьев, директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг.

Ниже представлены самые популярные вопросы и ответы на них.

Снижение финансовой нагрузки ипотечных заемщиков СУСН

Вопрос: Здравствуйте, я являюсь опекуном ребенка-инвалида СУСН. У меня есть ипотечный заем, брала квартиру в ипотеку. В данный момент не могу оплачивать. Подскажите, что можно предпринять?

Ответ: Для поддержки ипотечных заемщиков, снижения их долговой нагрузки и сохранения единственного жилья с 2015 года реализуется Программа рефинансирования ипотечных займов.

Программа направлена на рефинансирование займов 2004-2009 годов, а также займов в иностранной валюте, выданных до 1 января 2016 года.

С 27 апреля 2021 года в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов внесены изменения, согласно которым меры финансовой поддержки дополнительно будут оказаны ипотечным заемщикам, являющимся законными представителями несовершеннолетних и/или лиц, имеющих инвалидность, а также заемщикам, на попечении (иждивении) которых находится лицо, имеющее статус СУСН и которые несут расходы на содержание, лечение нетрудоспособных граждан. Опекунство должно быть подтверждено на 1 января 2021 года.

С условиями Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов можно ознакомиться на сайте официальном интернет-ресурсе Агентства.

Для рефинансирования ипотечного займа в рамках программы вам необходимо обратиться с заявлением и подтверждающими документами в свой банк-кредитор.

Взаимодействие с коллекторскими агентствами

Вопрос: Могут ли коллекторские агентства беспокоить родственников и малознакомых людей? Насколько правомерны их действия?

Ответ: Коллекторское агентство вправе взаимодействовать с должником, и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. Если в договоре указано согласие на контакты с третьими лицами в случае возникновения просрочки, то действия коллекторов легитимны.

Вопрос: Имеют ли право коллекторские агентства блокировать банковский счет должника?

Ответ: У коллекторских агентств нет прав на осуществление блокировки банковского счета должника, а также на взыскание задолженности в безакцептном порядке путем выставления платежных требований к счетам должников.

Аресты на банковские счета могут налагаться только на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором, в порядке, предусмотренном уголовно-процессуальным законодательством и законом об исполнительном производстве.

Для выяснения причин наложения ограничений на банковский счет необходимо проверить свои данные через единый реестр должников и временно ограниченных на выезд должников или обратиться в банк, где открыт счет.

Вопрос: Где можно просмотреть список коллекторских агентств?

Ответ: С реестром коллекторских агентств, которые прошли учетную регистрацию в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, вы можете ознакомиться на официальном интернет-ресурсе Агентства в разделе «Документы».

Механизм реабилитации заемщиков

Вопрос: Добрый день! Как получить статус «реабилитирован» по своим кредитам?

Ответ: В целях восстановления доступа к финансовым услугам с 9 апреля т. г. Агентством введен механизм реабилитации заемщиков, имеющих негативную кредитную историю и нуждающихся в реструктуризации проблемной задолженности.

Механизм реабилитации предусматривает присвоение заемщику статуса «реабилитирован» в системе кредитных бюро. Данный статус будет являться подтверждением добросовестного выполнения гражданином своих обязательств перед банками и другими кредиторами

Для получения статуса не потребуется предоставление каких-либо документов, процедура проводится кредитным бюро по истечении 12 месяцев после погашения просроченного долга и при отсутствии в этот период иной просроченной задолженности.

Если просроченная задолженность заемщика погашена не полностью, а частично, банками будет проведена индивидуальная работа с каждым таким заемщиком по оценке его платежеспособности для последующего составления плана реабилитации с более удобным графиком погашения.

Соответственно, получение статуса «реабилитирован» такими заемщиками возможно при условии выполнения плана реабилитации и при отсутствии за последние 12 месяцев иной просроченной задолженности. Данная услуга предоставляется бесплатно. Для проверки статуса граждане могут обратиться в государственное кредитное бюро.

Вопрос: У меня ограничен выезд за границу. Где я могу посмотреть, состою ли я в реестр должников?

Ответ: С Реестром должников вы можете ознакомиться на официальном интернет-ресурсе министерства юстиции Республики Казахстан.

Взаимодействие с организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность

Вопрос: Здравствуйте! Я мать-одиночка, ранее брала кредиты в МФО. Сейчас не могу оплачивать, помогите изменить график!

Ответ: Подписав договор микрокредита, заемщик автоматически подтверждает свое согласие со всеми условиями договора и принимает на себя права и обязанности, в том числе по своевременному возврату микрокредитов с оплатой вознаграждения микрофинансовым организациям.

Напоминаем, что перед подписанием договора необходимо внимательно изучить основную информацию – это права заемщика и микрофинансовой организации, ответственность сторон за нарушение обязательств и общие условия договора.

По вопросу изменения условий погашения микрокредитов вам необходимо обратиться с письменными заявлениями в микрофинансовую организацию, с приложением необходимых для их рассмотрения документов, содержащих сведения о причинах возникновения просроченной задолженности, доходах и других обстоятельствах, которые обуславливают необходимость изменения условий договора микрокредита.

Микрофинансовая организация рассматривает заявление в порядке и сроки, установленные законодательством РК, с принятием соответствующего решения об отказе либо удовлетворении изменений условий договора.

Вопрос: Регулируется ли Агентством деятельность микрофинансовых организации?

Ответ: С 1 января 2021 года для защиты граждан и снижения рисков мошенничества на рынке микрокредитования введено лицензирование организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (далее – МФО).

Для обеспечения устойчивости МФО, наличия финансовых, технических средств и персонала для соблюдения минимальных стандартов в ноябре 2019 года были установлены требования к размерам уставного и собственного капиталов МФО.

Требованиями к размерам уставного и собственного капиталов МФО предусматривается поэтапное до 2023 года повышение минимальных значений капиталов для МФО с 30 млн тенге до 100 млн тенге, для кредитных товариществ – с 10 млн тенге до 50 млн тенге, для ломбардов – с 10 млн до 70 млн тенге. При этом вновь создаваемые организации должны сформировать уставный и собственный капитал на уровне повышенных минимальных значений.

В отношении действующих организаций микрофинансового рынка, не обратившихся в установленный срок в АРРФР за лицензией либо которым было отказано в получении лицензии, будут приняты меры по принудительной реорганизации либо ликвидации в судебном порядке.

Признаки финансовых пирамид

Вопрос: Подозрительная организация, обещают золотые горы и финансовую независимость моей супруге. Имеют представительства в нескольких городах Казахстана, активно проводят презентации, но 100% уверен, что это финансовая пирамида. Какие признаки у финансовых пирамид?

Ответ: Если вы сомневаетесь в законности деятельности организации, рекомендуем в любом случае не осуществлять вложения в такие компании.

Напоминаем об основных признаках финансовых пирамид:

  1. Отсутствие лицензии финансового регулятора на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
  2. Выплата денежных средств новым участникам из вносов других вкладчиков.
  3. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
  4. Подозрительно, если компания зарегистрирована «буквально вчера», накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Особенно это подозрительно, когда компания позиционирует себя как успешная и развивающаяся.
  5. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня.
  6. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках.
  7. Предварительные взносы – надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
  8. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (к примеру, нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальные подтверждения. Документов нет – 100%, что перед вами мошенники.
  9. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
  10. Вас просят привести новых клиентов – это еще один аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Вопрос: В течение какого времени рассматриваются обращения, направленные в Агентство?

Ответ: В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона Республики Казахстан «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц», обращение физического и (или) юридического лица, для рассмотрения которого не требуются получение информации от иных субъектов, должностных лиц либо проверка с выездом на место, рассматривается в течение пятнадцати календарных дней со дня поступления субъекту, должностному лицу.

Согласно части 1 пункта 2 статьи 8 закона об обращениях, обращение физического и (или) юридического лица, для рассмотрения которого требуются получение информации от иных субъектов, должностных лиц либо проверка с выездом на место, рассматривается и по нему принимается решение в течение тридцати календарных дней со дня поступления субъекту, должностному лицу.

Если нарушены ваши права, как потребителя финансовых услуг, вы можете обратиться в Агентство:

  • с письменным обращением по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, микрорайон Коктем-3, д.21;
  • по электронной почте: info@finreg.kz, tal@finreg.kz;
  • в Управления региональных представителей по территориальной принадлежности.

Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

Материалы по теме:

×