Ипотечное кредитование
от Отбасы банк
Спецпроект информационного агентства inbusiness.kz, посвященный покупке жилья в ипотеку
Система жилищных займов через Отбасы банк
ЖИЛИЩНЫЙ
ЗАЕМ
- Копить не менее трех лет
- Накопить не менее 50% от стоимости жилья
- Достичь минимального оценочного показателя 16

*Оценочный показатель – это индикатор
финансовой дисциплины клиента банка
Условия получения:
- Ежегодное начисление вознаграждения 2% годовых
от банка на накопленную сумму
- Начисление 20% премии государства на сумму, не
превышающей 200 МРП (583 400 тенге)
- Банк выдает в кредит 50% по ставке от 3,5 до 5% годовых
Условия накопления:
Накопление денег на депозите
Пример:
При стоимости квартиры в 15 млн тенге, условия займа будут такими. На протяжении трех лет вкладчик вносит на депозит ежемесячно 225 000 тенге. Премия государства за весь период накопления составит 367 560 тенге, проценты банка за весь период - 246 000 тенге. Общая сумма накоплений составит 8,7 млн тенге. На недостающую для покупки жилья сумму 6,3 млн тенге оформляется кредит. Ежемесячный платёж по кредиту составит 101 400 тенге, срок займа - 6 лет. При такой схеме общая сумма выплаты банку за весь кредитный период составит 7,3 млн тенге, в том числе переплата - 1 млн тенге
Промежуточный заем
Промежуточный
Условия получения:
- Наличие 50% от стоимости жилья
- Внесение суммы на счет банка
- Хранение денег на счете минимум три года.
(В это время на них начисляется вознаграждение банка и премия государства)
Пример:
При стоимости квартиры в 15 млн тенге: 7,5 млн тенге клиент вносит на депозит, и еще 7,5 млн - берет заем. Ежемесячный платёж по кредиту в первые три года будет составлять 106 250 тенге, после перехода на жилищный заём – 107 620 тенге. Срок кредита - 9 лет. Сумма переплаты от стоимости жилья составит 4,9 млн тенге (ЖЕНИЛ 8,5)
Условия накопления:
- Получение 100% от стоимости жилья в кредит по ставкам от 7% до 8,5% годовых (ГЭСВ от 7,4%). Такая ставка начисляется на всю сумму займа в первые три года

- Через три года деньги с депозита в размере 50% идут в счет погашения основного долга, а ставка по займу снижается до 3,5-5% годовых (ГЭСВ от 5,2%)
Третий вид займа
- Первоначальный взнос от 10%
- Кредиты выдаются в рамках государственных и собственных программ Отбасы банка)
- Имея на депозите всего 10-20% можно получить льготный заем в рамках действующих госпрограмм
- Ставка по кредиту - до 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%)
Условия получения:
Предварительный
Условия накопления:
- Первоначальный взнос зачисляется на депозит клиента банка.
Он получает заём в размере 100%
- Сумма платежа состоит из двух частей: одна часть идет в счет погашения процентов по кредиту, другая часть для пополнения депозита до 50%
- На депозит будет начисляться вознаграждение банка 2% годовых и премия государства 20% от суммы накоплений
- После накопления 50% от суммы займа на депозите, клиент банка начнет погашать основной долг и продолжит погашать проценты по нему
Пример:
При стоимости квартиры в 15 млн тенге: 1,5 млн тенге (10%) клиент вносит на депозит. Ежемесячный платёж по кредиту в первые 8 лет будет составлять 116 500 тенге, после перехода на жилищный заём - 61 600 тенге. Срок кредита - 19 лет. Сумма переплаты от стоимости жилья составит 7,5 млн тенге
Государственные жилищные программы
В Казахстане действует несколько направлений Государственной программы "Нұрлы жер"
Их главное отличие от ипотечных программ коммерческих банков - низкие процентные ставки и льготные условия получения кредита
Для очередников местных акиматов

Первоначальный взнос – от 20%

Ставка по кредиту – до 5% (ГЭСВ от 5,2%)

Срок займа – до 25 лет

Доход за 6 месяцев на каждого члена семьи не должен превышать 3,7 прожиточного минимума в месяц
(126 917 тенге)
*(ПМ в 2021 года - 34 302 тенге)
Что можно купить:
Новое жилье, строящееся по линии местных акиматов.
*Новые объекты по программе размещаются на портале otbasybank.kz.
Предельная стоимость жилья:
Алматы - до 240 тыс тенге за квадратный метр

Нур-Султан и пригородные зоны - до 220 тыс тенге

Шымкент и пригородные зоны Алматы - до 200 тыс тенге

Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Карагандинская и Костанайская области - до 180 тыс тенге

В остальных регионах - до 160 тыс тенге
Направление
"Кредитное жилье МИО"
Пример:
При общей стоимости квартиры 10 млн тенге, первоначальный взнос составляет 2 млн тенге. При расчете кредита на 19 лет, ежемесячный платёж составит 8 лет - 67 700 тенге, из них 26 000 тенге направляется на пополнение депозита, а 41 667 тенге - на погашение займа, 11 лет - 36 700 тенге. Переплата от стоимости квартиры составляет 4,9 млн тенге
*Новые объекты по программе размещаются на портале otbasybank.kz.

Тут можно посмотреть наличие объектов, которые строятся, узнать ведется ли уже прием заявлений, выбрать понравившуюся квартиру и подать заявку на участие в пуле покупателей жилья
Новое жилье, строящееся по линии местных акиматов
Что можно купить:
(Пилотный проект программы «Нұрлы жер»)
- Для очередников местных исполнительных органов

- Первоначальный взнос от 10%

- Ставка по кредиту – 5% годовых
(ГЭСВ от 5,2%)

- Срок займа до 20 лет

- Ежемесячный доход на каждого члена семьи не более 3,7 ПМ
Нур-Султан, Алматы и пригородные зоны - до 18 млн тенге

Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинская область - до 15 млн тенге

Для остальных регионов - до 12 млн тенге
Сумма займа:
Жилье в любых новых жилых объектах (построенных как по линии акиматов, так и частными застройщиками)

Жилье по договору долевого участия, не введенное в эксплуатацию (только при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства)
Что можно купить:
Направление
«ШаҢыраҚ»
Пример:
При стоимости квартиры в 15 млн тенге: 1,5 млн тенге (10%) клиент вносит на депозит. Ежемесячный платёж по кредиту в первые 8 лет будет составлять 116 500 тенге, после перехода на жилищный заём - 61 600 тенге. Срок кредита - 19 лет. Сумма переплаты от стоимости жилья составит 7,5 млн тенге
Льготное кредитование:
–многодетных семей;
–неполных семей;
–семей, воспитывающих ребенка с ограниченными возможностями

Наличие первоначального взноса в размере 10%

Ставка по займу 2% годовых
(ГЭСВ от 5,2%)

Срок кредитования – до 20 лет

Доход на каждого члена семьи за не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума за последние 6 месяцев (106 336 тенге)
Что можно купить:
Жилье на первичном и вторичном рынке

Частный дом

Заявки на участие в программе могут подать только те, кто стоит в очереди на жилье в местном акимате
Сумма займа:
*В Нур-Султане, Алматы и Шымкенте действуют лимиты по количеству кредитов
Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау - до 15 млн тенге

В других городах – до 10 млн тенге
Направление
«БаҚытты отбасы»
НаПример:
Если в семье шесть человек (родители и 4 детей), то максимальный доход для участия в программе будет составлять 638 016 тенге
Региональные жилищные программы
Программа кредитования
молодежи
«Алматы Жастары»
Получить льготный заем могут алматинцы до 35 лет

Заем до 18 млн тенге предоставляется под льготные 5% годовых
(ГЭСВ от 5,2%)
Кандидаты отбираются по балльной системе. На баллы влияет

Количество лет в браке

Наличие детей

Место и стаж работы

Профессия

Опыт работы в качестве ИП

Длительность прописки в Алматы
Критерии получения:
НаПример:
При стоимости жилья в 18 млн тенге, по программе первоначальный взнос составит 1,8 млн тенге. При расчете займа на 19 лет, ежемесячный платёж 8 лет - 139 800 тенге, их которых 64 800 тенге идёт на пополнение депозита, 75000 - на погашение займа, 11 лет – 76 000 тенге. Итоговая сумма переплаты от стоимости жилья составит 9,0 млн тенге
Программы
банка
«Әскери баспана»
Программа для военных
Военные могут получить
один из трёх видов займа
Первоначальный взнос 50%

Ставка вознаграждения - 6%(ГЭСВ от 6,2%)

Срок кредитования - до 25 лет
Промежуточный заем:
Ставка вознаграждения от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%)

Накопить на счете в Отбасы банке 50% от стоимости жилья
Жилищный заем:
Что можно купить:
Первичное или вторичное жилье в любом городе Казахстана (в том числе по договору долевого участия)

Включить в сумму займа затраты на ремонт
Предварительный заем:
Первоначальный взнос - от 15% до 50%

Ставка вознаграждения - 8%

Срок кредитования - до 25 лет
Программа
женской ипотеки
«Ұмай»
Возможность приобретения жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке

В собственности можно иметь другую недвижимость
Доход семьи не должен превышать 320 тыс. тенге

Потребуется привлечение до двух созаемщиков

Первоначальный взнос по программе составляет от 15%

Сумма займа от оценочной стоимости квартиры до 85%

Ставка по займу 12% годовых (ГЭСВ от 12,2)

Срок займа до 25 лет

После накопления 50% от суммы займа до 3,5%(ГЭСВ от 3,6%) процентная ставка будет снижена
Условия получения:
Пример:
При стоимости жилья в 15 млн тенге, первоначальный взнос должен составить 2,25 млн тенге. Срок кредита - 25 лет. Размер ежемесячного платежа составит 10 лет - 175 950 тенге, из них 48 450 будет направляться на пополнение депозита, 125 700 - на погашение процентов по займу, 15 лет -37 600 тенге. Общая сумма переплаты от стоимости жилья составит 16,7 млн тенге
Гражданство РК

Возраст до 35 лет (включительно) на момент подачи заявления, вне зависимости от возраста супруга(-и) (при наличии). Наличие у участника программы постоянной регистрации в г. Нур-Султане не менее последнего 1 (одного) года неприрывно и регистрация в г. Нур-Султан совместно проживающих с ним членов его семьи (несовершенолетних детей и т.д., при наличии) на момент подачи заявления для участия в Программе.

Наличие депозита в АО «Отбасы банк» и первоначального взноса 10% - 1 800 000 тенге на момент подачи заявки.

Отсутствие у участника программы и членов его семьи за последние 5 лет по территории. РК арендного жилья с правом выкупа или жилья на праве собственности.
Стаж официальной работы в выбранной сфере в городе Нур-Султане не менее последнего одного года на момент подачи заявления, подтверждаемый выпиской с пенсионного счета.

Доход за последние 6 месяцев на 1-го члена семьи не должен превышать 6 прожиточных минимума или 205 812 (за вычетом пенсионных отчислений, индивидуального подоходного налога и иных обязательных отчислений).

В программе может участвовать только один из супругов.
Максимальный срок кредита до 25 лет
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКУ
ВЫ МОЖЕТЕ УЧАСТВОВАТЬ ЕСЛИ ВЫ РАБОТАЕТЕ В г. НУР-СУЛТАНЕ В СФЕРЕ:
Лайфхак: Используйте свои
пенсионные накопления
Здравоохранение
А именно: медицинские работники согласно номенклатуре должностей работников здравоохранения в соответствии с Приложением 2 к Приказу Министра здравоохранения Республики Казахстан от 21 декабря 2020 года № ҚР ДСМ-305/2020 "Об утверждении номенклатуры специальностей и специализаций в области здравоохранения, номенклатуры и квалификационных характеристик должностей работников здравоохранения", имеющие соответствующее высшее и среднее образование, работающие в государственных городских и республиканских организациях в сфере здравоохранения, расположенных в городе Нур-Султане, за исключением технического и административного персонала.
Образование
А именно: педагогические работники государственных городских и республиканских учреждений в сфере образования (в том числе АО и НАО со 100% участием государства), расположенных в городе Нур-Султане, имеющие соответствующее высшее и среднее образование, за исключением технического и административного персонала.
Культура
А именно: профильные работники государственных культурных городских и республиканских организаций (в том числе ТОО, АО и НАО со 100% участием государства), расположенных в городе Нур-Султане, за исключением технического и административного персонала.
Спорт
А именно: спортсмены и тренеры-преподаватели, осуществляющие трудовую деятельность в государственных городских и республиканских организациях, расположенных в городе Нур-Султане, а также в ОО "Национальный Олимпийский комитет Республики Казахстан" и ОО "Национальный параолимпийский комитет Республики Казахстан.
Социальная сфера
А именно: профильные сотрудники, работающие в государственных городских и республиканских организациях в сфере социальной защиты населения (в том числе ТОО, АО и НАО со 100% участием государства), зарегистрированных в городе Нур-Султане, за исключением технического и административного персонала.
ВУЗЫ и НИИ
А именно: преподаватели и научные сотрудники ВУЗов со 100% участием государства, государственных городских и республиканских научно-исследовательских институтов, расположенных. в городе Нур-Султане, за исключением технического и административного персонала.
Сотрудники коммунальных предприятий / учреждений города
Нур-Султане
(коммунальные государственные учреждения, государственные коммунальные казенные предприятия, государственные коммунальные предприятия на праве хозяйственного ведения, акционерные общества, товарищества с ограниченной ответственностью со 100% участием государства). - Граждане до 35 лет, состоящие на учете нуждающихся в жилье из коммунального жилищного фонда по категории «дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей» в городе Нур-Султане, независимо от сферы деятельности. - Профильные сотрудники Департамента полиции города Нур-Султане и его подразделений, за исключением технического и административного персонала. - Профильные сотрудники Департамента по чрезвычайным ситуациям города Нур-Султане и его подразделений, за исключением технического и административного персонала.
ВАШИ ВОЗМОЖНОСТИ :
Можно привлечь созаёмщика.
Доход созаёмщика не учитывается
в пороговой сумме дохода
Вы можете выбрать квартиры
и в новостройках, и на вторичном рынке
Вы будете платить меньше налогов
Журналисты
А именно: журналисты и сотрудники СМИ со 100% участием государства, занимающиеся непосредственно профильной деятельностью (журналисты, корреспонденты, продюсеры, верстальщики, редакторы, режиссеры, звукорежиссеры, теле-радиоведущие, фотографы, инженеры по телерадиовещанию, графические и мультимедийные дизайнеры, техники по телерадиовещанию, аудио-видео операторы, монтажеры по телекоммуникациям, контент-менеджер, осветитель, веб-дизайнеры, менеджер по медиа планированию, медиа аналитик, SMM-специалист), за исключением технического и административного персонала.
"ELORDA ZHASTARY"
НА 2021-2023 ГОДЫ
Программа
Максимальная сумма займа до 18 млн. тг.
Отбор участников будет прозводиться с использованием начисления баллов от наибольшего к аименьшему, подробнее Qatysu.zhilfond.kz
Выбранная Участником сфера при заполнении заявки на участие на портале Qatysu.zhilfond.kz должна совпадать со сферой, в которой Участник осуществляет трудовую деятельность.
Первоначальный
взнос от 10%
* при условии достаточности залогового обеспечения либо необходим дополнительный залог в виде недвижимого имущества, либо депозита в АО «Отбасы банк»
Процентная ставка – 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%)
Жилье в городе Нур-Султане на первичном / вторичном рынках, введенное в экcплуатацию либо строящееся по договору долевого участия при наличии гарантии АО «КЖК» (ранее ФГЖС).
Стоимость приобретаемого жилья – без ограничений*
*разницу между максимальной суммой займа и стоимостью выбранного жилья участник программы покрывает самостоятельно
1
2
3
inbusiness.kz специально для Отбасы банк

Руководитель проекта: Кайрат Шайхиев
Текст: Мария Галушко