Как получить кредит на посевную?
Каждый год из бюджета выделяются деньги для кредитования фермеров на проведение весенне-полевых работ. В 2017 году для этого выделено 60 миллиардов тенге через структуры холдинга «КазАгро». Оператором по программе финансирования весенне-полевых и уборочных работ в этом году выступает АО «Аграрная кредитная корпорация».

В этом году, как сообщают в "КазАгро", значительно снижены и ставки по кредитам. В холдинге объяснили также, кто может претендовать на получение кредита и куда для этого обращаться. 

Кто может претендовать на бюджетный кредит и каким критериям надо соответствовать?

На бюджетный кредит могут претендовать юридические лица, в том числе сельхозкооперативы, и физические лица (КХ, ФХ, ИП), кредитные товарищества, микрофинансовые организации и банки второго уровня. Кредит берется на пополнение оборотных средств для проведения весенне-полевых и уборочных работ, а также для последующего финансирования фермеров путем осуществления закупок растениеводческой продукции. 

Где можно получить кредиты на весенне-полевые работы?

Фермер может получить кредит напрямую в Аграрной кредитной корпорации под гарантию банков второго уровня, а также в банках второго уровня (БВУ), кредитных товариществах (КТ) и микрофинансовых организациях (МФО) за счет фондирования от корпорации.

На каких условиях можно получить кредиты на весенне-полевые работы?

Процентные ставки таковы: фермер может получить заем напрямую в корпорации под 2% взамен прежних 5%.

В случае если заем будет выдаваться через банк второго уровня (БВУ), то ставка кредитования для конечного заемщика не превышает 6%, так как ставка для банка также снижена с 3,7 до 2%.

Если финансирование происходит через кредитные товарищества (КТ) или микрофинансовые организации (МФО), то для конечного заемщика ставка составит не более 6%, так как ставка кредитования для КТ и МФО снижена с 5 до 3%.

Какие документы нужно собрать для получения кредита?
Для получения кредита в корпорации фермеры могут обратиться в один из 13 региональных филиалов по месту жительства/деятельности или в центральный офис, расположенный в Астане. Потребуется написать заявление на финансирование. И предоставить пакет документов. 

Юридические лица должны предоставить: копию свидетельства/справки о государственной (пере-) регистрации (с указанием БИН), а также устава; оригинал документа с образцами подписей и оттиском печати юридического лица; копии удостоверения личности руководителя (с указанием ИИН), а также копии удостоверяющих личность документов учредителей, владеющих более 10% акций/долей. Акционерные общества также должны предоставить оригинал выписки из реестра держателей ценных бумаг, с указанием всех акционеров и количества принадлежащих им акций; товарищерства предоставляют реестр участников товарищества, (в случае если список участников ведет регистратор).

Необходимо предоставить копию финансовой отчетности (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, отчет об изменении собственного капитала) заемщика за последний квартал и последние два отчетных года с расшифровками к статьям баланса и/или размещенная на веб-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии заемщика;  при наличии аудированная финансовая отчетность; копию налоговой декларации за последний год; оригинал справки об отсутствии (наличии) у Заемщика за последний отчетный квартал, предшествующий дате подачи заявки, налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям, либо акт сверки выданные органами налоговой службы; оригинал справки обслуживающего банка о наличии счетов, ссудной/просроченной задолженности, оборотах с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, за последние 12 месяцев, о наличии/отсутствии задолженности по К-2 (срок выдачи справки не ранее 3 месяцев до даты рассмотрения проекта КК).

Кроме того, в списке требуемых документов - бизнес – план или технико-экономическое обоснование выдачи займа с подтверждающими документами или иные документы, позволяющие произвести оценку кредитоспособности заемщика, и предусматривающий следующие сведения: описание деятельности с указанием целей использования  кредита; рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика; оценка рисков и управления ими; детализированные по годам финансовый план (финансовые показатели реализации бизнес-плана по годам, источники и объемы финансирования бизнес плана и погашения кредита) и смета расходов (за исключением созаемщика).

Физическим лицам потребуется собрать такой пакет документов: оригинал свидетельства /справки о регистрации индивидуального предпринимателя, с указанием ИИН/БИН (в случае регистрации до 01.01.2017г.); копию удостоверения личности; документ с образцами подписей и оттиском печати КХ/ФХ/ИП; копию решения местного исполнительного органа о предоставлении земельного участка на праве частной собственности или на праве временного возмездного землепользования для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства, договор об аренде (купли-продажи) земельного участка и акт на право частной собственности либо временного возмездного землепользования; налоговую декларацию за последний отчетный год с отметкой Налогового комитета о сдаче отчета или электронное подтверждение; справку о наличии либо отсутствии задолженности по налогам, обязательным пенсионным отчислениям и социальным отчислениям за квартал, предшествующий подаче заявки; справку из банка о наличии счетов, бизнес-план. Подробнее здесь.

Для получения займа в банках, кредитных товариществах и микрофинансовых организациях необходимо обратиться по адресам филиалов этих финансовых институтов по месту жительства. Список сотрудничающих с корпорацией БВУ, КТ и МФО можно найти на сайте kazagro.kz или узнать по телефонам 8-8000-80-00-08, 8 (7172) 55-99-64, 55-99-65.

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Как объясняют в "КазАгро", основных критериев пять. Это платежеспособность и финансовая устойчивость; отсутствие просроченной задолженности по налогам перед банками и другими финансовыми институтами; наличие залогового имущества; подтверждение сведений о фактически засеянных площадях и об урожайности за фактическое время осуществления деятельности, но не более 3 (трех) лет в разрезе культур; представление документов, подтверждающих наличие посевных площадей, в том числе по договорам о совместной деятельности.

Слышали, что финансировать будут только приоритетные культуры, это правда?

Минсельхоз действительно пересмотрел правила финансирования весенне-полевых работ. В них определено, что приоритетными культурами, которые финансируются в первую очередь, являются масличные (подсолнух, лен, рапс, соя), ячмень, сахарная свекла, рис, кукуруза на зерно, хлопок, овёс и картофель. Сумма на приоритетные культуры в размере 22 млрд тенге зарезервирована до 1 апреля 2017 года. После этой даты остаток средств будет распределяться по мере поступления заявок от аграриев. В случае неосвоения зарезервированных денег, оставшаяся сумма будет выдаваться на все сельхозкультуры, в том числе из списка приоритетных.

Значит, если фермер будет сеять пшеницу, он не получит заем?

Вовсе нет. Зернопроизводители Казахстана, безусловно, могут претендовать на получение бюджетного кредита. Поскольку на приоритетные культуры резервируется только 22 млрд тенге (из выделенных 60 млрд), 38 миллиардов выдаются на все остальные, в том числе и зерновые культуры. После 1 апреля сумма 22 млрд. снимается с резерва, и остаток неиспользованных средств выдается по всем культурам без исключений и приоритетности.

Как получить кредит небольшим фермерским хозяйствам и тем, кто впервые обращается за кредитованием?

Небольшие фермерские хозяйства и те, кто впервые обращается за кредитованием, наравне с крупными агроформированиями могут обратиться напрямую в корпорацию, в КТ, МФО или БВУ. Никаких ограничений и критериев по размеру предприятий нет.

Однако новичкам и мелким хозяйствам в холдинге "КазАгро" рекомендуют обращаться в кредитные товарищества.

"Займы в кредитном товариществе – это один из способов быстро и легко пополнить оборотный капитал. Короткие сроки рассмотрения заявок, небольшое количество документов и лояльная залоговая политика делают КТ более привлекательными для владельцев небольших фермерских хозяйств и начинающих аграриев", - объясняют в холдинге. 

Что делать фермеру, если не хватает залогов?

Согласно условиям программы кредитования весенне-полевых и уборочных работ, в залог принимаются земельные участки, дома, движимое и недвижимое имущество, расположенное в районах, скот, сельхозтехника.

Если у предпринимателя нет достаточного имущества, которое можно поставить в залог, лучше обратиться за получением займа в кредитное товарищество. В таком случае залогодателями могут выступить родственники или любые другие третьи лица.

Прочитать другие советы можно здесь.