Данные кредитные организации обязаны иметь лицензию на осуществление своей деятельности от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Банковские займы
Сегодня банки могут предложить множество специализированных кредитных программ и продуктов как для физических лиц, так и для представителей бизнеса. Казахстанцы из многочисленных кредитных предложений могут найти для себя именно то, что подходит только им. Банки выдают займы на приобретение жилья, автомобиля, потребительские кредиты на другие покупки. И обязуются они передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. Кредиты бывают залоговые, беззалоговые. Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, также выдают ипотечные займы.
Коммерческие банки могут выдавать займы как самостоятельно, так и вместе с партнерами – автодилерами, строительными компаниями, вузами, медицинскими клиниками и прочими организациями.
При выборе кредита рекомендуется обращать внимание на ГЭСВ – это ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по услугам кредитной организации. Это касается как банков, так и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. ГЭСВ включает в себя все комиссии, платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, т.е. это реальный показатель переплаты по кредиту. По беззалоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ составляет 56%, по залоговым банковским займам – 40%, по ипотечным жилищным займам предельное значение ГЭСВ – 25%.
Список банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, размещен на интернет-ресурсе АРРФР в разделе "Банковский сектор". В Казахстане на сегодня функционируют 21 банк и шесть небанковских организаций.
Микрокредиты
К организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, относятся: МФО (микрофинансовые организации), кредитные товарищества и ломбарды. Именно эти организации предоставляют микрокредиты двух видов.
Первый – это микрокредит, который выдается физическим и юридическим лицам с обеспечением либо без, в размере, не превышающем 20 тыс. месячного расчетного показателя (МРП). В 2024 году МРП составляет 3 692 тенге. Предельная годовая эффективная ставка по таким микрокредитам составляет до 56 процентов.
Второй вид микрокредита предоставляется физическим лицам в размере, не превышающем 50 МРП, на срок до 45 календарных дней. Предельное значение вознаграждения за 45 дней по микрокредитам в сумме до 30 МРП составляет 20%, по микрокредитам в размере от 30 до 50 МРП – 15%. При этом в день микрофинансовая организация вправе взымать менее 1%.
Список организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, размещен на интернет-ресурсе АРРФР gov.kz в разделе "Иные финансовые организации". Всего в списке регулятора 976 таких организаций.
В чем разница?
Первое отличие банковского займа и микрокредита – это размер кредита. Следующими отличиями являются ставка вознаграждения и срок кредитования. В организациях, осуществляющих микрофинансовую деятельность, обычно выдают кредиты на небольшой срок под высокие проценты. В банке заем могут дать на длительный срок, и проценты там будут не такие высокие.
Также отличие заключается в сроках оформления микрокредита, кредиторы зачастую оформляют микрокредит быстро, с минимальным набором документов. Для банковского займа документов и времени для одобрения заявки потребуется больше.
Что еще важно знать заемщикам?
Микрокредит или банковский заем требует ответственного подхода. И, в случае невыполнения своих обязательств по займам и микрокредитам, могут быть неприятные последствия в виде просрочек, испорченной кредитной истории и др.
Чтобы кредит не стал тяжелым бременем, необходимо тщательно взвесить все "за" и "против" перед тем, как идти в банк или МФО. Объективно оцените свое финансовое положение, посчитайте текущие расходы и сравните с теми доходами, которые у вас есть. Ответьте честно сами себе на вопрос, сможете ли вы соблюдать финансовую дисциплину. И еще – перед тем, как заключить договор о предоставлении банковского займа или микрокредита, внимательно его изучите. В договоре обязательно должны быть прописаны права заемщика; права и обязанности кредитной организации, ответственность сторон за нарушение обязательств; порядок внесения изменений в условия договора.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
