Если раньше злоумышленники ограничивались продажей несуществующих товаров или получением предоплаты без выполнения обязательств, то сегодня они используют многоходовые схемы, позволяющие скрывать свою роль в сделке и затруднять поиск виновных, передает inbusiness.kz.
Одной из таких схем является так называемое треугольное мошенничество, или "черный треугольник". Его особенность заключается в том, что в схеме одновременно участвуют несколько сторон, а реальные потерпевшие зачастую даже не подозревают, что стали частью мошеннической операции.
Как работает такая схема, почему она опасна рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Как работает схема
В классическом варианте треугольного мошенничества участвуют три стороны: мошенник, покупатель и настоящий продавец товара или услуги.
Главная задача злоумышленника — организовать сделку таким образом, чтобы деньги и товар перемещались между добросовестными участниками, а сам он оставался вне финансовой операции.
Обычно схема выглядит следующим образом. Сначала мошенник размещает объявление о продаже популярного товара по привлекательной цене. Это может быть смартфон, бытовая техника, игровая приставка или любой другой востребованный товар. Стоимость, как правило, заметно ниже рыночной, что позволяет быстро привлечь потенциальных покупателей.
После того как находится заинтересованный покупатель, злоумышленник убеждает его перевести деньги за товар. Однако для оплаты предоставляет не собственные реквизиты, а банковский счет или карту другого человека.
Этим человеком чаще всего оказывается реальный продавец, который в этот момент продает свой товар на другой площадке и ожидает поступления оплаты от своего покупателя.
Получив деньги, настоящий продавец считает, что сделка состоялась, и отправляет товар по адресу, который ему сообщает мошенник либо его посредник.
В результате покупатель уверен, что оплатил выбранный товар, продавец считает, что получил законную оплату, а мошенник получает товар или иную выгоду и исчезает.
Как это выглядит на практике
Представим ситуацию. Жительница Алматы разместила объявление о продаже смартфона стоимостью 250 тысяч тенге. Мошенник копирует ее объявление и публикует аналогичное предложение уже за 200 тысяч тенге.
Покупатель находит более выгодный вариант и связывается со злоумышленником. Тот сообщает, что телефон находится у родственника или знакомого, который покажет устройство, а оплату необходимо перевести по указанным реквизитам. Одновременно мошенник связывается с настоящим владельцем смартфона и сообщает, что за товаром приедет его знакомый, а оплату он произведет самостоятельно.
В результате деньги поступают реальному продавцу, товар передается человеку, связанному с мошенником, а покупатель остается без денег и без возможности получить оплаченный товар.
Похожая схема может использоваться и в отношении предпринимателей. К примеру, покупатель приходит в строительный магазин, выбирает товар на 120 000 тенге и просит выставить счет для удаленной оплаты. После поступления денег он забирает товар и получает чек. На следующий день в магазин звонит незнакомая девушка и говорит: "Вчера мы перевели вам 120 000 тенге за юрту. Почему вы ее не отправили?". Оказывается, мошенник использовал реквизиты магазина для получения денег от третьих лиц под видом продажи другого товара. В обоих случаях добросовестные граждане и предприниматели становятся невольными участниками мошеннической схемы, не подозревая об этом до момента обращения потерпевших.
Почему эта схема особенно опасна
Основная цель злоумышленников — максимально усложнить отслеживание движения денежных средств и скрыть свою роль в сделке.
Поскольку деньги поступают не мошеннику, а третьему лицу, установить связь между преступником и финансовой операцией становится значительно сложнее. Кроме того, участники схемы зачастую уверены, что действуют законно. Покупатель считает, что переводит деньги продавцу, а продавец убежден, что получил оплату от своего клиента.
Однако после выявления мошенничества именно этим людям нередко приходится подтверждать происхождение переводов, предоставлять переписки, банковские документы и участвовать в разбирательствах с правоохранительными органами.
В отдельных случаях подобные схемы используются также для транзита и сокрытия похищенных денежных средств через счета третьих лиц, что делает их элементом более сложных мошеннических операций.
Какие признаки должны насторожить
Существует несколько признаков, которые могут свидетельствовать о попытке реализации схемы треугольного мошенничества:
• имя получателя платежа не совпадает с именем продавца или владельца аккаунта;
• деньги просят перевести родственнику, знакомому, бухгалтеру, менеджеру или иному третьему лицу;
• продавец отказывается использовать собственные реквизиты и приводит различные объяснения;
• стоимость товара существенно ниже среднерыночной;
• собеседник торопит с оплатой и создает ощущение срочности;
• предлагается только перевод на карту без использования безопасных способов оплаты;
• продавец уклоняется от видеосвязи, личной встречи или предоставления дополнительных подтверждений наличия товара.
Даже один из перечисленных признаков должен стать поводом для дополнительной проверки.
Как защитить себя
Чтобы снизить риск столкновения с подобной схемой, рекомендую соблюдать несколько правил.
Во-первых, переводите деньги только тому человеку или организации, с которыми непосредственно совершаете сделку.
Во-вторых, всегда проверяйте, совпадают ли данные продавца и получателя платежа.
В-третьих, настороженно относитесь к просьбам перевести деньги на карту родственника, знакомого, бухгалтера или любого другого третьего лица.
Кроме того, по возможности используйте безопасные сервисы оплаты и платформы с защитой покупателей, а также сохраняйте переписку, чеки и подтверждения переводов.
Главное правило остается простым: если в сделке неожиданно появляется третье лицо, которому необходимо перевести деньги, стоит остановиться и дополнительно проверить всю информацию. Несколько минут проверки могут помочь избежать потери денег и участия в мошеннической схеме.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
