Подобные предложения сегодня можно встретить в социальных сетях, мессенджерах, чатах с вакансиями и на сайтах объявлений. На первый взгляд все выглядит вполне безобидно: не нужны опыт, образование или специальные навыки, а заработать предлагают буквально за несколько простых действий. Но именно так нередко начинается вовлечение в дропперские схемы.
Подробнее рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
С 16 сентября 2025 года в Казахстане действует статья 232-1 Уголовного кодекса, предусматривающая отдельную уголовную ответственность за дропперство. В зависимости от характера и обстоятельств совершенных действий наказание может достигать до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества.
Почему мошенникам нужны дропперы
Мошенникам недостаточно похитить деньги. Их необходимо вывести, обналичить или провести через цепочку счетов таким образом, чтобы максимально затруднить установление конечного получателя. Использовать собственные счета для этого рискованно, поэтому в схеме появляются посредники — дропперы.
Дроппер предоставляет свою банковскую карту, счет или доступ к ним другим лицам либо по их указанию принимает, переводит или обналичивает деньги.
Например, похищенные средства поступают на одну карту, затем переводятся на вторую, третью, дробятся на небольшие суммы, частично снимаются наличными и снова переводятся. Так между жертвой и организатором мошенничества возникает целая цепочка посредников.
Однако банковский счет оформлен на конкретного человека, а все операции фиксируются. Поэтому, когда начинается расследование, именно владелец карты оказывается одним из первых видимых участников движения денег.
Мошенник может исчезнуть, а счет, через который проходили похищенные средства, останется оформленным на дроппера.
Почему выбирают студентов и тех, кто ищет заработок
В зоне риска чаще всего оказываются студенты и молодежь, ищущие подработку. Несколько десятков тысяч тенге за открытие карты или процент за перевод могут показаться легким заработком, особенно когда от человека не требуют вкладывать собственные средства.
По той же причине подобные предложения рассчитаны на безработных, людей без стабильного дохода и тех, кто испытывает финансовые трудности. Схемы при этом могут быть разными.
Схема № 1. Карта "в аренду"
Человеку предлагают открыть новую банковскую карту или передать уже имеющуюся за вознаграждение. Объяснение находится быстро: карта нужна "для бизнеса", "для приема платежей клиентов" или потому, что на собственных счетах якобы закончились лимиты. Иногда обещают, что владельцу вообще ничего не придется делать.
После передачи карты или доступа к мобильному банкингу через счет начинают проходить чужие деньги. Для мошенника это временный инструмент. Для владельца — счет, который по-прежнему оформлен на его имя. И несколько десятков тысяч тенге, полученных за "аренду", могут оказаться несопоставимы с дальнейшими последствиями.
Схема № 2. "Получите перевод и отправьте дальше"
В этой схеме отдавать банковскую карту вообще не требуется. "Работодатель" переводит человеку деньги и просит оставить себе определенный процент, а остальную сумму направить на другой счет. Первый перевод может быть небольшим — например, чтобы вызвать доверие. Затем суммы постепенно увеличиваются.
В результате человек становится связующим звеном между потерпевшим и организаторами мошеннической схемы.
Схема № 3. Работа, которой на самом деле нет
Еще одна распространенная схема – это фиктивная вакансия. Человеку предлагают работу менеджером, помощником или курьером. "Собеседование" проходит за несколько минут в мессенджере, опыт при этом никакой не требуется. Далее появляется просьба открыть карту в определенном банке. Потом оказывается, что на нее нужно принимать "платежи клиентов". Следующая инструкция — снять поступившие деньги и передать курьеру либо перевести их на другой счет. Так обычный поиск работы постепенно превращается в участие в движении денег неизвестного происхождения.
Схема № 4. Из жертвы лжеброкера — в дропперы
Иногда схема устроена еще сложнее. Человек сам становится жертвой лжеброкера: переводит деньги, видит в личном кабинете растущую "прибыль" и пытается ее вывести. Тогда "менеджер" сообщает, что необходимо провести дополнительную операцию. На карту клиента поступают деньги от неизвестного лица, которые просят перевести дальше — якобы для конвертации, активации счета или завершения вывода средств.
В действительности эти деньги могут принадлежать другой жертве мошенников. Получается парадоксальная ситуация: человек, которого уже обманули, сам становится посредником в дальнейшей мошеннической цепочке.
"Я только перевел деньги"
Не каждый человек сразу понимает, во что его пытаются вовлечь. Но есть момент, когда необходимо остановиться и задать себе несколько вопросов. Почему незнакомый человек готов платить за использование именно вашего банковского счета? Почему он не может провести платеж через собственную карту или официальный счет компании? Откуда поступают деньги?
Особенно насторожить должны переводы от разных неизвестных людей, просьбы дробить суммы, быстро снимать наличные или отправлять деньги на постоянно меняющиеся реквизиты. Если операция вызывает сомнения, продолжать ее не стоит.
Важно помнить! Статья 232-1 УК РК предусматривает уголовную ответственность за незаконное предоставление или передачу доступа к банковскому счету, платежному инструменту или средству идентификации, а также за незаконные платежи и переводы. Поэтому фразы "я только дал карту" или "я просто переводил деньги" сами по себе не исключают правовых последствий.
Как не попасть в такую схему
Правило здесь достаточно простое: ваша банковская карта не должна становиться инструментом для чужих финансовых операций.
Не передавайте карту и доступ к мобильному банкингу посторонним, не принимайте за вознаграждение переводы от неизвестных людей, не снимайте для них наличные и не соглашайтесь проводить платежи за процент.
Если "работодатель" просит открыть несколько карт, принимать через личный счет деньги клиентов или передать ему доступ к банковскому приложению, от такой работы лучше отказаться.
Если неизвестные деньги уже поступили на счет, не переводите их самостоятельно по реквизитам, которые вам прислал посторонний человек. Свяжитесь с банком через официальный канал и сообщите о ситуации. Если есть признаки мошеннической схемы — обратитесь в правоохранительные органы и сохраните переписку, объявление о вакансии, номера телефонов и сведения о переводах.
Быстрый заработок действительно может выглядеть привлекательным. Но прежде, чем соглашаться, достаточно задать себе три вопроса: зачем для этой работы нужна моя личная карта, откуда поступают деньги и почему эти операции нельзя провести через счет самого работодателя? Если внятных ответов нет, лучше отказаться. Потому что иногда цена нескольких процентов за перевод — это уже не потерянные деньги, а совсем другие последствия.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
