Мы оплачиваем коммунальные услуги в телефоне, переводим деньги близким за несколько секунд, привязываем банковские карты к онлайн-сервисам и маркетплейсам. Удобство финансовых операций заметно выросло — вместе с ним выросли и риски.
Современные мошенники все реже пытаются "взломать систему" и все чаще воздействуют напрямую на человека, играя на доверии, спешке и эмоциях.
Как правильно проводить финансовые операции и каких ошибок стоит избегать, рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Платежный инструмент — это больше, чем карта
Финансовая безопасность сегодня — это не вопрос технических знаний, а часть повседневных привычек. Многие по-прежнему воспринимают платежный инструмент исключительно как пластиковую карту. На практике к ним относятся и мобильные банковские приложения, переводы по номеру телефона, электронные кошельки, QR-платежи, сохраненные карты в интернет-магазинах и сервисах подписок.
Здесь важно понимать: чем удобнее инструмент, тем выше ответственность пользователя. Банковские системы имеют многоуровневую защиту, но она перестает работать в тот момент, когда человек сам сообщает код из SMS, вводит данные карты на поддельном сайте или подтверждает операцию, которую не инициировал.
Распространенная ошибка — излишне расслабленное отношение к переводам. Знакомый логотип банка, привычный интерфейс приложения создают ощущение безопасности. Этим и пользуются мошенники. Современные схемы выглядят максимально "обычно": сообщение о возврате средств, просьба срочно помочь знакомому, уведомление от "службы доставки" с оплатой небольшой суммы или сообщение об "ошибочном переводе".
При этом злоумышленники все чаще маскируются не только под сотрудников банков, но и под представителей правоохранительных органов, коммунальных служб, почты, а также используют взломанные аккаунты друзей и знакомых.
В основе большинства таких схем лежат два чувства — страх и жадность. Человека могут запугивать потерей денег или проблемами с законом, а могут, наоборот, обещать лёгкий доход, выигрыш или бонус.
Отдельного внимания требует и семейная финансовая безопасность. Банковские приложения и карты часто привязаны к телефонам, которыми пользуются дети. Игры, подписки и "бесплатные бонусы" могут незаметно превращаться в регулярные списания. Поэтому важно объяснять детям, что карта — это не "виртуальные деньги", а реальные средства семьи, и любые покупки должны согласовываться со взрослыми.
Когда желание помочь становится финансовым риском
Особая зона риска — переводы между людьми. Здесь мошенники активно играют на доверии и неловкости.
Одна из типичных схем — "ошибочный перевод". Человеку звонят или пишут с просьбой вернуть деньги, якобы случайно отправленные на его счет. Иногда средства действительно поступают. При этом человека торопят, давят на жалость, просят перевести деньги на другие реквизиты или даже предлагают оставить себе часть суммы "за помощь".
Опасность заключается в том, что первоначальный перевод может быть осуществлен с украденных средств. Если человек самостоятельно переводит деньги дальше, именно он формально становится участником сомнительной операции. Даже при отсутствии умысла возможны блокировка счета, проверки со стороны банка и правоохранительных органов. Правильное решение — не возвращать средства самостоятельно, а обратиться в банк и действовать по его инструкции.
Не менее распространены просьбы "срочно занять" деньги от знакомых в мессенджерах. Аккаунты взламываются регулярно, а стиль общения легко копируется. Один уточняющий звонок напрямую человеку часто позволяет избежать финансовых потерь. Все чаще специалисты рекомендуют при крупных суммах использовать наличные расчеты или фиксировать договоренности расписками. Даже при доверительных отношениях дополнительная проверка помогает убедиться, что помощь действительно адресована близкому, а не мошенникам.
Интернет-платежи: где мы сами ослабляем защиту
Онлайн-покупки и оплата услуг давно стали привычными. Однако именно в цифровой среде люди чаще всего оставляют данные, которые впоследствии используют злоумышленники. Сохраненные карты на десятках сайтов, одинаковые пароли, переходы по ссылкам из рекламы и сообщений значительно повышают риск.
Особую угрозу представляют поддельные сайты, имитирующие известные магазины, сервисы доставки или продажи билетов. Отличия часто минимальны: лишняя буква в адресе, нестандартный домен, незначительные ошибки в тексте. Узнаваемый дизайн притупляет бдительность, и человек без сомнений вводит данные карты.
Хорошая привычка — не переходить к оплате по ссылке из сообщения, а самостоятельно заходить на официальный сайт или в приложение сервиса. Это простое действие существенно снижает риск фишинга.
Эксперты также рекомендуют использовать для онлайн-покупок отдельную или виртуальную карту с минимальным балансом, пополняя ее только на сумму конкретной покупки.
Осознанность — главная защита
Большинство мошеннических схем срабатывают не из-за технической сложности, а из-за спешки, доверчивости и уверенности "со мной этого не случится".
Финансово грамотное поведение сегодня — это умение:
• спокойно проверять информацию;
• не передавать пароли, SMS-коды и данные карты;
• не устанавливать приложения из неизвестных источников;
• не переводить деньги под давлением и на так называемые "безопасные счета";
• критически относиться к слишком выгодным предложениям и срочным просьбам.
Платежные инструменты действительно делают жизнь удобнее. Но по-настоящему безопасными они становятся только тогда, когда человек умеет вовремя остановиться и задать себе простой вопрос: "Я точно понимаю, что сейчас делаю — и кому?"!
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
