Смерть заемщика не означает автоматического прекращения ипотечного кредита. Вместе с наследуемым имуществом к наследникам могут перейти и обязательства по банковскому займу. При этом их ответственность по долгам ограничивается стоимостью имущества, полученного в наследство, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Порядок действий и права наследников разъяснило агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
"В соответствии с гражданским законодательством, в состав наследства входит не только имущество умершего, но и принадлежащие ему имущественные права и обязанности. Поэтому обязательства по договору банковского займа, в том числе ипотечному, после смерти заемщика не прекращаются", - сообщили в АРРФР.
Если наследники принимают наследство, к ним переходят соответствующие права и обязанности, включая обязательства по ипотечному кредиту и права на залоговую недвижимость.
"При этом наследники отвечают по долгам наследодателя как солидарные должники. Однако ответственность каждого из них ограничивается стоимостью имущества, которое перешло к нему в результате наследования", - уточнили специалисты.
Иными словами, получение квартиры, находившейся в залоге у банка, означает одновременно принятие связанных с ней обязательств в порядке, установленном законодательством.
Что происходит с ипотечным залогом
Смерть заемщика сама по себе не прекращает действие ипотеки. Если наследники приняли наследство, залоговое имущество сохраняется до полного исполнения обязательств по займу в пределах тех прав и обязанностей, которые перешли к наследникам.
Кредиторы при этом сохраняют право использовать предусмотренные законом способы защиты своих интересов.
"Например, если наследники приняли имущество, но уклоняются от регистрации прав на него, кредитор вправе требовать проведения такой регистрации в принудительном порядке", - отметили в агентстве.
Вопрос обращения взыскания на залоговую недвижимость решается, с учетом законодательства, условий договора банковского займа и договора ипотеки, а также конкретных обстоятельств ситуации.
Что будет, если наследников нет
Отдельный порядок предусмотрен в ситуации, когда наследников нет, либо никто не имеет права наследовать. То же касается случаев, когда все наследники отказались от наследства.
"В таких обстоятельствах имущество признается выморочным и переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства в установленном законом порядке", - пояснили в АРРФР.
Однако переход имущества в коммунальную собственность не прекращает обязательств умершего перед кредиторами. Они сохраняют право предъявлять свои требования в порядке и пределах, предусмотренных законодательством.
Сколько времени дается на принятие наследства
Общий срок для принятия наследства составляет шесть месяцев со дня открытия наследства.
"В этот период определяется круг наследников, и оформляются наследственные права. На время оформления наследства банк должен рассмотреть вопрос о приостановлении начисления вознаграждения, неустойки — штрафов и пени — и других платежей, связанных с просрочкой исполнения обязательств, до определения наследников и их вступления в наследство", - рассказали в агентстве.
После принятия наследства дальнейшее обслуживание ипотечного кредита продолжается в соответствии с договором банковского займа, установленным графиком платежей и договором ипотеки.
Может ли банк потребовать досрочно погасить ипотеку
Сам факт смерти заемщика не дает банку безусловного права потребовать немедленного полного погашения ипотечного кредита.
Досрочное исполнение обязательств может быть потребовано только в случаях, предусмотренных законодательством и условиями конкретного договора банковского займа.
При этом смерть заемщика не прекращает ипотечное обязательство, если наследники приняли права на залоговое имущество.
Что происходит с созаемщиками и поручителями
Если ипотека оформлена не только на умершего заемщика, но и на созаемщиков, их обязательства сохраняются в объеме, предусмотренном договором банковского займа.
Отдельные правила действуют в отношении гарантии и поручительства. Они прекращаются вместе с прекращением обеспеченного ими обязательства, если законодательством или договором не предусмотрено иное, а также в других установленных законом случаях.
Таким образом, смерть заемщика не означает автоматического списания ипотечного долга. Если наследство принято, права и обязанности умершего по ипотечному займу переходят к наследникам в установленном гражданским законодательством порядке.
При этом наследники отвечают по долгам в пределах стоимости полученного имущества, а сама ипотека сохраняется до исполнения соответствующих обязательств. Конкретный порядок дальнейших выплат зависит от условий заключенных договоров и обстоятельств каждого отдельного случая.
Читайте по теме:
В Астане идет прием заявок на жилье: известны цены и условия
