В Национальном банке РК озвучили информацию о ходе реализации программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов). Программа реализуется Национальным банком Казахстана по поручению Елбасы с 2015 года (постановление правления № 69 от 24 апреля 2015 г.).
Первая часть программы:
В 2015 году на помощь ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 год и обеспеченных единственным жильем, Национальным банком Казахстана на возвратной основе выделено 130 млрд тенге.
Рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям и неустойке подлежит прощению банками.
Займы рефинансируются по ставке вознаграждения не более 3% годовых, в некоторых случаях для заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН), банками ставка вознаграждения устанавливается менее 3%.
На 1 августа 2019 года в банки на рефинансирование займов в рамках программы подано 33 050 заявок на сумму 245,8 млрд тенге, банками одобрено 27 068 займов на сумму 167,3 млрд тенге, рефинансировано 25 664 займа на сумму 151,5 млрд тенге.
Банками на данный момент прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке на общую сумму более 54,0 млрд тенге.
Для поддержки заемщиков, относящихся к СУСН, Национальным банком Казахстана было принято решение о возмещении за них государственной пошлины, а также курсовой разницы по проблемным валютным займам. На компенсацию данных расходов Национальным банком выделено более 20 млрд тенге.
С учетом револьверного механизма освоения денег рефинансирование заемщиков будет проводиться банками до 2026 года, и предполагается, что количество рефинансированных займов к данному сроку может составить около 40 тысяч.
Вторая часть программы:
С 27 марта 2018 года программа предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года.
Займы в иностранной валюте при рефинансировании переводятся в тенге по курсу Национального банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар). На рефинансирование валютных займов Национальным банком на возвратной основе выделяется 156 млрд тенге.
Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу составляет 12% годовых, для СУСН – 3%. В случае если действующая ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению. В рамках улучшающих условий программы некоторые банки устанавливают ставку вознаграждения ниже указанного размера.
На 1 августа 2019 года на рефинансирование валютных ипотечных займов подано 8818 заявок на сумму 102,5 млрд тенге, банками одобрено 8156 заявок на сумму 71,1 млрд тенге, рефинансировано 6745 займов на сумму 56,8 млрд тенге.
В рамках государственно-частного партнерства банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям и неустойке (пени) на сумму более 136 млрд тенге.
В Нацбанке напомнили, что срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2019 года. После истечения данного срока банки вправе применить к заемщикам предусмотренные законодательством меры, направленные на взыскание задолженности. Заемщикам необходимо обратиться в свой банк-кредитор с заявлением на рефинансирование займа в срок не позднее 15 декабря 2019 года.
Срок рефинансирования валютных ипотечных займов, находящихся в ликвидируемых банках, продлен до 31 декабря 2020 года. В целях защиты интересов валютных ипотечных заемщиков ликвидируемых банков АО "Банк Астаны" и АО Qazaq Banki, чьи займы соответствуют условиям программы, в настоящее время Национальным банком разрабатывается соответствующий механизм по рефинансированию данных займов по условиям программы.
С учетом введенного 1 января 2016 года запрета на выдачу новых ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доходов в ней, реализация программы сведет к нулю в портфеле банков ипотечных займов физических лиц, выданных в иностранной валюте, а также исключит валютный риск для граждан в будущем.
Таким образом, на 1 августа 2019 года благодаря программе более 35 тыс. казахстанских семей смогли сохранить свое жилье и значительно снизить долговую нагрузку.
Для прозрачности реализации программы во всех регионах Казахстана, городах Нур-Султане и Алматы созданы комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов с включением в ее состав представителей Национального банка Казахстана, правоохранительных органов, общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков.
На 1 августа 2019 года комиссиями рассмотрено 4420 обращений заемщиков, по которым вынесено 2032 решения о рефинансировании займов. В настоящее время решения комиссий подлежат обязательному исполнению банками.
"Системный анализ реализации программы показал, что в дополнительной поддержке нуждаются заемщики, относящиеся к СУСН, а также заемщики, чье единственное имущество перешло на баланс банков в счет исполнения обязательств по займам. Национальным банком Казахстана совместно с общественными организациями проводится работа в данном направлении", – отметил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК Александр Терентьев.
"Напоминаю, по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг вы можете обратиться в Общественную приемную Национального Банка Казахстана по адресу: г. Алматы, ул. Айтеке би, 67 с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). Предварительная запись не требуется. Телефоны Общественной приемной: +7 727-2788-104 (внутренние: 5571 или 5573), +7 727-2619-213.
Потребители финансовых услуг, услуг МФО и коллекторских агентств в регионах Казахстана могут обратиться в территориальные филиалы Национального Банка. Контактные данные филиалов опубликованы на сайте НБРК в разделе "О Национальном Банке" (подразделы: "Структура НБК" – "Филиалы").
Также свои вопросы вы можете направить посредством мобильного приложения "НБК Online" (Google Play Market; AppStore), через web-версию NBK Оnline. Ответы будут представлены в течение суток", – добавил г-н Терентьев.
