КФГД представил обзор динамики банковских ставок вознаграждения по состоянию на 17 декабря, передает inbusiness.kz.
В декабре 2024 года по сравнению с прошлым месяцем произошли следующие изменения на депозитном рынке: 5 банков-участников поменяли ставку вознаграждения - по несрочным депозитам; 1 банк-участник поменял ставку вознаграждения - по срочным депозитам с правом пополнения; 2 банка-участника поменяли ставки - по сберегательным депозитам без права пополнения.
По состоянию на 01 декабря 65% всех депозитов казахстанцев размещено в несрочных депозитах. Популярность несрочных депозитов объясняется их мобильностью, а доходность по ним, как правило выше уровня инфляции.
На рынке несрочных депозитов предложение исходит от 16 банков участников системы гарантирования депозитов. На начало декабря 2024 года на фоне повышения базовой ставки 5 банков-участников повысили свои ставки по несрочным депозитам с фиксированной ставкой вознаграждения – все изменения произошли в пределах повышения базовой ставки в диапазоне от 0,5 до 1,1 п.п.
По сравнению с несрочным депозитом срочный вклад на сроках 3 и 6 месяцев дает большую доходность, а по сравнению со сберегательным вкладом большую мобильность.
В декабре предложение о привлечении срочных депозитов поступало от 4 банков-участников из 19. Все участники данного сегмента предлагают депозиты на срок 12 месяцев с диапазоном ставок от 11,9% (минимальная) до 14,9 (максимальная).
Что касается остальных сроков, то предложения там меньше и размах выборки от минимальной 7% на сроке 24 месяца (ниже уровня инфляции) до 16,7% со сроком 3 месяца.
В декабре 2024 года по срочным депозитам с правом пополнения один банк участник с долей рынка по размеру активов более 10% повысил ставки на сроках 3 и 6 мес. на 0,6 и 2,4 п.п. соответственно.
Срочные депозиты без права пополнения в декабре 2024 года не привлекал ни один банк-участник.
По сберегательным депозитам банки предлагают более высокие ставки вознаграждения, что компенсирует строгие условия пополнения и досрочного изъятия. В декабре 2024 года предлагаемые ставки сохранились на прежнем уровне.
У 11 банков в депозитной линейке имеется предложение по размещению средств на сберегательных депозитах без права пополнения.
В декабре 2024 года по сравнению с прошлым месяцем наблюдаются следующие изменения по ставкам: 1 крупный банк (с долей рынка по размеру активов свыше 10%) – повысил ставку на сроках 3, 6 и 12 мес. на 0,2, 1,2 и 0,9 п.п., соответственно; 1 мелкий банк (с долей рынка по размеру активов до 3% включительно) - понизил ставку на сроках 6 и 12 мес. на 0,1 и 0,5 п.п., соответственно, и повысил ставку на сроке 24 мес. на 1,0 п.п.
В данном сегменте минимальная ставка составляет 6,3% (срок свыше 24 мес.) и максимальная 18,4% (срок 6 мес.).
У одного среднего банка появился продукт с плавающей процентной ставкой вознаграждения. Особенностью таких продуктов является то, что их уровень доходности не является фиксированным и может меняться в течение срока вклада.
В КФГД отметили, что наблюдаются сдвиги по ставкам в некоторых сегментах в сторону увеличения вслед за базовой ставкой.
“В связи с этим не исключается дальнейшее повышение ставок банков-участников в декабре-январе. Основную часть рынка составляют несрочные вклады, так как депозитная база по ним начала свое формирование раньше остальных сегментов, а также ввиду их гибких условий. Срочные и сберегательные депозиты на коротких сроках от 3 до 12 месяцев являются более доходными ввиду высокой ценовой конкуренции среди банков за новых клиентов. Ставки на более длинных сроках ниже, но также обеспечивают сохранение покупательной способности денег на депозите”, - отмечается в сообщении.
Инфляция в Казахстане на начало 2024 года составляла 9,5%, снизившись в ноябре 2024 года на 1,1 п.п., зафиксировалась на отметке 8,4% — это обеспечивает дополнительную реальную доходность по тенговым вкладам.
Читайте по теме:
Защита депозитов в Казахстане: сколько можно получить по гарантии?
