Коэффициент долговой нагрузки (КДН) сегодня является одним из ключевых инструментов, которые используют банки и микрофинансовые организации Казахстана при оценке платежеспособности заемщиков. Этот показатель позволяет кредиторам определить, насколько человек способен обслуживать свои текущие долговые обязательства, и выдержит ли он дополнительную кредитную нагрузку, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
"С точки зрения финансовых организаций, чем выше КДН, тем выше риск просрочек и невозвратов. Это напрямую влияет на решение об одобрении нового займа: если показатель выходит за установленные нормы, вероятность отказа резко возрастает", - пояснили в агентстве.
Как рассчитывается КДН
Методика проста: общая сумма ежемесячных выплат по всем кредитам делится на среднемесячный доход заемщика. В расчет включаются ипотека, автокредиты, потребительские займы, микрокредиты, а также лимиты по кредитным картам — даже если они не используются. При этом доход учитывается за последние шесть месяцев и должен быть официально подтвержден (зарплата, пенсия, доходы ИП и другие документированные поступления).
Нормативное значение КДН
Законодательство Казахстана устанавливает предельный уровень КДН на отметке 0,5. Это значит, что ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать 50% среднемесячного дохода заемщика. Превышение этого уровня сигнализирует о слишком высокой долговой нагрузке и снижает шансы на получение нового займа.
Риски высокой кредитной нагрузки
Повышенный КДН не только становится причиной отказа в новых кредитах, но и может привести к повышенным процентным ставкам, просрочкам и ухудшению кредитной истории. В долгосрочной перспективе это повышает риск попадания заемщика в так называемую "долговую яму".
"Понимание того, как рассчитывается КДН, помогает заемщикам заранее оценивать собственные финансовые возможности. Это позволяет более ответственно подходить к оформлению кредитов, избегать чрезмерных долгов и поддерживать хорошую кредитную историю", - отметили в агентстве.
Читайте по теме:
Назван предел долга, превысив который вы лишитесь всего имущества
