Доступность программ ипотечного кредитования в РК оценили эксперты на основе действующих банковских и государственных программ жилищного финансирования с учётом доходов работающего населения на основе статданных и выяснили, что менее половины работающих граждан смогут ими воспользоваться, сообщает finprom.kz.
Эксперты отмечают, что на протяжении нескольких лет государство приняло ряд мер для облегчения доступа казахстанцев к приобретению собственного жилья.
"Были разработаны и успешно внедрены система жилстройсбережений и система гарантирования жилищного строительства через специальный фонд, запущены в работу такие программы, как "Нұрлы жер", "7-20-25" и прочие. Многие программы пересекаются и дополняют друг друга, оказывая на рынок жилья благоприятный синергетический эффект", – сообщают эксперты.
Между тем, по их оценкам, даже самые мягкие и комфортные ипотечные условия сегодня доступны не всем казахстанцам.
"Так, к примеру, с учётом ноябрьских данных Комитета по статистике, квадратный метр жилья по РК стоит в среднем 265,7 тыс. тенге. Следовательно, стандартная однокомнатная квартира (35,5 кв. м) будет стоить в среднем по РК 9,4 млн тенге.
Минимальный первоначальный взнос в 20% (условия льготной программы кредитования, срок – 300 месяцев) составит 1,9 млн тенге, сумма займа (80% стоимости) – 7,5 млн тенге. Тогда ежемесячный платёж по такому займу при льготной ставке в 7% составит всего 53,3 тыс. тенге.
С одной стороны, это совсем небольшая и вполне доступная сумма. С другой, сегодня казахстанские банки обычно требуют в зависимости от различных скорринговых систем, чтобы сумма займа не превышала 50%, а порой и 30% от дохода.
Следовательно, согласно максимально жёстким требованиям банка, казахстанец, взявший такую квартиру в кредит, должен получать не менее 177,8 тыс. тенге, по более мягким – не менее 106,7 тыс. тенге", – подсчитали они.
При этом эксперты отмечают, что всё это относится исключительно к работающим казахстанцам без иждивенцев и не имеющим иных кредитов.
"Если же иждивенцы есть, некоторые БВУ могут потребовать показать ещё более высокие доходы. Также при оценке платёжеспособности от дохода будут отниматься выплаты по имеющимся займам", – говорят они.
"То есть в наиболее оптимистичном варианте (размер займа не более 50% от дохода) обычная однокомнатная квартира в ипотеку будет доступна 42,5% постоянно работающих казахстанцев. При более жёстких требованиях (размер займа не более 30% от дохода) льготная ипотека будет доступна уже лишь 22,5% трудоустроенных казахстанцев, а если у заёмщика есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, а также денежные или товарные кредиты, и того меньше. Само собой, в обязательные условия БВУ входят непрерывные отчисления в ЕНПФ (от полугода) и хорошая кредитная история", – делятся выводами эксперты.
Согласно данным статкомитета, которыми делятся эксперты, 49,3% казахстанцев, работающих по найму, получают зарплату менее 105 тыс. тенге, и ещё 8,2% – от 105 тыс. до 120 тыс. тенге. Менее 180 тыс. тенге получают уже 77,5% наёмных работников в стране.
Более того, из 18 с лишним миллионов казахстанцев трудоспособное население в стране лишь 9,2 млн, из них занятые – 8,7 млн, более 440 тыс. – безработные. В структуре занятых 6,6 млн человек – наёмные работники (то есть всего 36,1% населения), ещё 2,1 млн – самозанятые без постоянного стабильного фиксированного дохода.
"Казахстанцам, не выдерживающим требования банков к платёжеспособности, а также тем жителям страны, которые не могут сразу внести первоначальный взнос, имеет смысл обратиться к системе жилстройсбережений", – рекомендуют они.
Методология: при расчёте доступности льготной ипотеки использовались данные КС МНЭ РК по распределению численности наёмных работников по размерам начисленной заработной платы и регионам.
Сбор статистической информации по структуре и распределению заработной платы работников в Республике Казахстан осуществляется от крупных и, по выборочному обследованию, от средних и малых предприятий и организаций, без учёта малых предприятий, занимающихся предпринимательской деятельностью и отчитывающихся по статистической форме 2-МП "Отчёт о деятельности малого предприятия". Обследование проводится с периодичностью один раз в год. В материале используются данные за апрель 2018 года.
Расчёты по ежемесячному взносу проводились с учётом цен на жильё в ключевом городе региона и условий льготной ипотеки: 7% годовых, срок – 25 лет, первоначальный взнос – 20% стоимости жилья (стандартной однокомнатной квартиры 35,5 кв. м). Использовался калькулятор официального ресурса НБ РК: nationalbank.kz
