/img/tv1.svg
RU KZ
Микрофинансовые организации при НПП РК «Атамекен» созданы для выгодного кредитования сельских жителей

Микрофинансовые организации при НПП РК «Атамекен» созданы для выгодного кредитования сельских жителей

За сравнительно короткий срок микрофинансовые организации стали реальной поддержкой для тех, кто хочет заниматься бизнесом. 

30 Ноябрь 2018 16:58 2117

Микрофинансовые организации при НПП РК «Атамекен» созданы для выгодного кредитования сельских жителей

Фото: atameken.kz

В 2014 году Национальная палата предпринимателей выступила с инициативой создавать в регионах микрофинансовые организации, которые смогли бы кредитовать новые бизнес-проекты под небольшие проценты и со сравнительно мягкими требованиями по залоговому обеспечению.

Идею поддержали представители крупного бизнеса и областные акиматы. Так, по принципу соучредительства МФО были образованы в Костанайской, Мангистауской и Жамбылской областях. В Кызылординской области был заключён договор доверительного управления ТОО «МФО «РИЦ Кызылорда».

За сравнительно короткий срок микрофинансовые организации стали реальной поддержкой для тех, кто хочет заниматься бизнесом. 

Костанайская область. Продолжая семейные традиции

Алмат Нурмазанов вырос в Узбекистане. 15 лет назад вместе с семьёй он переехал в Костанайскую область и устроился на работу в ССГПО.

«Мечта продолжить дело отца меня никогда не покидала, – рассказывает Алмат Нурмазанов. – Отец был зоотехником и верблюдоводом, он с детства прививал любовь к животным».

В 2016 году Алмат Нурмазанов решил исполнить детскую мечту. Но вопрос упирался в деньги. 

«В банках ставки высокие, заложить имущество я не мог, залога не хватало – делится предприниматель. – Друзья подсказали не опускать руки и обратиться в МФО «Атамекен-Костанай». Мне почти сразу выдали четыре миллиона тенге всего под четыре процента годовых. Это оказалось выгодно для нашей семьи. А главное, что по залогу у них условия гораздо мягче».

Сейчас в хозяйстве Алмата Нурмазанова 13 верблюдов, а за плечами – полностью погашенный кредит. Заручившись удачей и выгодными условиями, мужчина прошёл курсы «Бастау» и ещё раз обратился в МФО. Новая цель предпринимателя – приобрести верблюдов молочной породы и производить шубат.   

МФО «Атамекен Костанай» была создана Нацпалатой «Атамекен» в 2015 году, совместно с «Евразийской Группой» (ERG) и акиматом Костанайской области. У организации совместный уставной капитал – бизнеса, в лице ERG, и акимата. Выгода для всех. Для крупного бизнеса это возможность дать сотрудникам дополнительный заработок, получить новых сервисных партнёров. Для акимата – вклад в социально-экономическое развитие. Для «Атамекена» – вовлечение населения в занятие предпринимательством на максимально доступных условиях. Ну а для заёмщиков – доступное финансирование и постоянная поддержка от НПП, даже после запуска проекта.

На сегодняшний день МФО «Атамекен-Костанай» выдано 364 микрокредита на сумму 1,5 млрд тенге. Открытие новых бизнес-проектов позволило создать 302 рабочих места.

Мангистауская область. «Так бы и осталась мечтой…»

В сёлах и моногородах Мангистауской области проживает более 60% всего населения региона. Вопрос доступности финансов для глубинки – вопрос, который был и до недавнего времени оставался проблемным.

Жительница посёлка Шетпе Алтынгуль Каукарова – бухгалтер, однако душой всегда тянулась к детям. Поэтому после курсов решила открыть частный детсад. 

«Сумма на открытие детского сада требовалась большая. Где её взять в посёлке? Про банки даже и не думали, там и проценты, и отказы. Решила обратиться в ТОО «Микрофинансовая организация «Атамекен», и мне одобрили кредит на 10 миллионов тенге», – рассказала Алтынгуль Каукарова.

Женщина приобрела оборудование, трудоустроила 14 человек. За счёт собственных средств отремонтировала и реконструировала здание. Сегодня в детском саду посёлка Шетпе преподают музыку, танцы, английский язык и рисование. Предприниматель не скрывает, что именно МФО сыграла решающую роль в деле открытия бизнеса. Без доступного кредита мечта так бы и оставалась мечтой.   

МФО «Атамекен» в Мангистауской области начало работу по инициативе Национальной палаты предпринимателей. Уставной капитал здесь тоже совместный – акимата и АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС». Это ещё один наглядный пример, когда крупный бизнес и местные исполнительные органы оказывают поддержку всем желающим открыть своё дело.

Всего с момента создания микрофинансовой организации в Мангистауской области было одобрено 229 микрокредитов на общую сумму 1,3 млрд тенге. С начала 2018 года финансовую поддержку получили 73 начинающих предпринимателя на общую сумму 362,9 млн тенге.

Жамбылская область. Объединяться стало выгодно

Заниматься бизнесом Валерий Ромащенко начал ещё в 1992 году. Однако всё это время предпринимателя сопровождало хобби – пчеловодство. В 2016 году был создан сельскохозяйственный производственный кооператив «Пчелокомплекс «АраТау» объединивший трёх крупных производителей мёда и продуктов пчеловодства Кордайского района Жамбылской области.

Вопрос кредитования нового проекта решился после создания в регионе МФО «Атамекен-Тараз». Из общей суммы кредита в 15 миллионов тенге первый транш в размере трёх миллионов бизнесмены потратили на монтаж и обустройство торгово-остановочного павильона по реализации продуктов пчеловодства.

«Еще семь миллионов тенге мы потратили на автотранспорт для перевозки пчелосемей и продуктов. Объединение материальных ресурсов позволило нам создать крупное пчелохозяйство. Мы смогли закупить современное высокопроизводительное оборудование по откачке мёда. В недалёкой перспективе – строительство цеха по переработке и фасовке продуктов пчеловодства. Где мы ещё могли взять деньги на таких условиях, сами посудите? Это уникальная возможность для всех, кто хочет становиться на ноги, расти, расширяться», – поделился планами Валерий Ромащенко.

За 10 месяцев 2018 года МФО «Атамекен-Тараз» было выдано кредитов на сумму 193 млн тенге. Показательно, что с момента создания микрофинансовой организации не было ни одного просроченного кредита или проблемной задолженности. По всем созданным с подачи Нацпалаты МФО процент невозврата в разы меньше, чем в банках второго уровня. 

Кызылординская область. Заработать на хлеб и не только

Айсулу Боранбаева вместе с сестрой Карлыгаш из посёлка Талсуата Кызылординской области решили открыть семейный бизнес. За консультацией будущие предприниматели пришли в Нацпалату. После успешно прошедших курсов «Бизнес-Советник», Айсулу Боранбаева подготовила бизнес-план и открыла цех по выпечке хлебобулочных изделий.

«Сейчас мы обеспечиваем всё село хлебобулочной продукцией, спрос высокий. Уже подумываем о расширении ассортимента, приступили к выпечке кексов, рогаликов и тортов», – рассказывает Карлыгаш Балмолдаева.

На полученные 4 млн тенге сёстры приобрели печь и установку для замеса теста, также машину для развозки готовой продукции. В день пекарня изготавливает до 400 булок хлеба, которые сдают в местные магазины и в соседние сёла Айнаколь и Караколь.

Реализовать проект удалось благодаря займу в «РИЦ «Кызылорда» – это, по сути, та же МФО, созданная в 2014 году акиматом, управлением которой занимается Палата предпринимателей. На сегодняшний день РИЦ является одним из ведущих операторов по реализации Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Енбек».

За пять лет благодаря МФО были открыты мини кондитерские цеха, пекарни, цеха по производству макаронных изделий, колбасных изделий. В регионе появились новые теплицы, проекты вдоль международной трассы Западная Европа – Западный Китай.

Всего РИЦ «Кызылорда» профинансировал 849 проектов на общую сумму 3,5 млрд тенге.

Каждому региону – по МФО!

Работа микрофинансовых организаций доказала свою эффективность, и уже до конца текущего года в стране будут дополнительно созданы 10 МФО с участием «Атамекена», поддержки игроков крупного бизнеса и местных исполнительных органов. В Министерстве национальной экономики идею поддержали.

Ожидается, что микрокредиты станут доступными и выпускникам проекта «Бастау». Они будут выдаваться в рамках одного окна, без отраслевых ограничений, с последующим сопровождением проектов со стороны НПП. Благодаря альтернативной схеме микрокредитования категория участников программы будет дополнена действующими предпринимателями. 

Это означает, что впереди создание новых, перспективных и доходных проектов, на выгодных условиях кредитования.

Кто поддерживает МСБ кредитами в условиях пандемии?

Ссудный портфель микрофинансовых организаций РК вырос более чем на треть за год.  

22 Июль 2020 09:35 1059

На 1 июня текущего года в стране осуществляли деятельность 1,3 млн субъектов малого и среднего предпринимательства, сообщает finprom.kz.

С начала года их количество увеличилось на 0,6%. В целом за 2019 год доля малого и среднего бизнеса в экономике составила 30,8%, а объем произведённой продукции достиг 31,2 трлн тг. Развитие МСБ является одним из главных факторов диверсификации экономики, а также обеспечения занятости и макроэкономической стабильности.

Разразившаяся пандемия COVID-19 негативно сказалась на деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства. В этих условиях поддержка МСБ приобретает все большую актуальность: из-за спада экономической активности приоритетной задачей правительства является восстановление кредитования экономики и недопущение снижения доступа к кредитным ресурсам со стороны бизнеса.

Основную финансовую поддержку МСБ, помимо банков второго уровня, оказывают микрофинансовые организации РК. При этом получить кредит в МФО бывает легче и быстрее, чем в банке, что значительно увеличивает темпы развития рынка микрофинансовых организаций. Так, на конец марта 2020 года ссудный портфель МФО РК увеличился на 35,6% за год и достиг 316,1 млрд тг, а с начала года рост составил 7,8%. За последние пять лет сумма предоставленных МФО микрокредитов растёт в среднем на 49,3% в год.

Стоит отметить, что в первом квартале 2020 года более 56% микрокредитов в стране было предоставлено на предпринимательские цели, что, в свою очередь, благоприятно сказалось на восстановлении деловой активности в стране. Напомним: в июне текущего года индекс деловой активности по экономике РК увеличился до 46,8, против 44 в мае. Наибольший спад индекса наблюдался в «карантинных» марте и апреле.

В стране работает более 200 микрофинансовых организаций. При этом 76,4% рынка приходится на ТОП-5 МФО.

Крупнейшая микрофинансовая организация в стране — KMF: сумма предоставленных ею кредитов составила 132 млрд тг, увеличившись на 7,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В июне текущего года KMF получила кредит от ЕБРР в размере до 40 млн долл. США, с помощью которого сможет удовлетворить острую потребность предприятий микро-, малого и среднего бизнеса (ММСБ) в ликвидных средствах. Рост кредитования поможет местным предприятиям продолжить предпринимательскую деятельность и сохранить рабочие места в условиях кризиса.

В свою очередь, микрофинансовая организация «Тойота Файнаншл Сервисез» увеличила объём кредитования за год на 74,9%, до 57,7 млрд тг. С начала года сумма ссудного портфеля МФО выросла на 10,9%.

Замыкает ТОП-3 МФО по объему предоставленных микрокредитов Solva: 25,2 млрд тг. За год сумма кредитования увеличилась более чем в 3 раза, что является наибольшим значением среди крупнейших МФО.

В целом вышеуказанные лидирующие МФО увеличили сумму ссудного портфеля на 3,6% с начала текущего года.

Кроме того, для поддержки малого и среднего бизнеса со стороны государства предоставлены налоговые стимулы, расширяется кредитование и принимаются меры по дальнейшему облегчению условий ведения бизнеса. К примеру, по поручению президента РК с 1 января 2020 года на три года освобождены от налогов на доходы субъекты микро- и малого бизнеса, применяющие специальные налоговые режимы.

В рамках программы «Дорожная карта бизнеса — 2025» по поручению главы государства будет запущено новое направление. Это микрокредитование микро- и малого предпринимательства. Для этой категории кредиты за счет субсидирования будут доступны по ставке 6%. Источниками финансирования нового направления станут собственные средства банков и микрофинансовых организаций.

Подпишитесь на наш канал Telegram!

Какую поддержку оказывают на финансовом рынке страны БВУ и МФО

Уже был одобрен 91% всех заявок на получение отсрочки.   

30 Апрель 2020 09:25 474

По состоянию на конец 2019 года ссудный портфель микрофинансовых организаций РК составил 293,3 млрд тг, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33,7%, сообщает ranking.kz.

За последние три года ссудный портфель МФО растет в среднем на 43,1%. Сектор относится к самым быстрорастущим на финансовом рынке страны.

Сегодня тема микрокредитования получила особую актуальность, так как микрокредиты призваны стимулировать развитие малого бизнеса. Кредитный портфель МФО на 98,1% состоит из микрокредитов, выданных физическим лицам, и только на 1,9% — из микрокредитов, выданных юридическим лицам. При этом, по данным комитета по статистике, более 77% всех займов были предоставлены на предпринимательские цели. Так, в основном клиентами МФО являются самозанятые лица, которые нуждаются в финансовой поддержке для осуществления своей деятельности. После введения чрезвычайного положения в стране и закрытия городов на карантин наибольшему риску подвергается именно малое и среднее предпринимательство, и в особенности самозанятые физические лица.

В Республике Казахстан введен ряд мер поддержки населения и МСБ, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения. В исполнении мер участвуют как БВУ РК, так и микрофинансовые организации страны и другие кредитные организации.

Стоит отметить, что банковский сектор РК занимает основную долю на финансовом рынке страны — почти 94%, в то время как доля МФО является одной из наименьших — всего 1,2%. При этом микрофинансовые организации участвуют в реализации антикризисных мер на равных условиях с БВУ РК.

В целом был установлен запрет на начисление штрафов и пеней за просрочку платежей по всем займам (микрокредитам); запрет на начисление вознаграждения по беззалоговым потребительским займам физических лиц с просрочкой платежей свыше 90 дней, а также предусмотрено предоставление отсрочки по платежам. Заметим: микрофинансовые организации, входящие в состав АМФОК (около 90% МФО), заявили о своей готовности поддержать антикризисные меры еще до того, как положения по ним были приняты на законодательном уровне.

Активно информируют об антикризисных мерах своих клиентов и крупнейшие участники рынка МФО. В частности, в дополнение к мерам АРРФР KMF, как крупнейшая микрофинансовая организация страны (свыше 240 тыс. заемщиков), приняла решение ввести ряд дополнительных мер в целях смягчения отрицательного влияния на своих клиентов. Для социально уязвимых заемщиков компания предоставила месяц беспроцентной отсрочки, запустила льготный продукт SENIM, предусмотренный для поддержки в финансировании текущих клиентов, которые не взяли отсрочку по основному долгу и готовы развивать свой бизнес. Предоставление займа производится по более низкой ставке с возможностью предоставления льготного периода по погашению основного долга. По окончании отсрочки с целью восстановления бизнеса КМF готов предложить кредит QOLDAU со льготным периодом по погашению основного долга.

Такие крупные участники рынка МФО, как «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан», Solva и «Арнур Кредит», также проинформировали клиентов о получении отсрочки на своих официальных сайтах. Каждый случай предоставления отсрочки рассматривается микрофинансовой организацией индивидуально. В целом топ-5 МФО РК консолидируют 79% от всех займов, выданных в секторе.

По данным финрегулятора страны, сегодня около 5,3 млн граждан имеют задолженность по банковским займам и микрокредитам на сумму 4,4 трлн тг и порядка 26,2 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства — на сумму 3,9 трлн тенге.

В целом по состоянию на 28 апреля текущего года в банки второго уровня, микрофинансовые организации, а также иные кредитные организации поступило более 1,8 млн заявок на приостановление выплат по займам и микрокредитам. Из них одобрение на приостановление выплат получили 1,7 млн заемщиков, или 90,7% от всех поступивших заявок.

Тем временем 99,3% от общего числа заявок приходится на физических лиц: 1,8 млн заемщиков, что составляет около 34% от общей численности граждан, имеющих кредит; процент одобрения — 90,7%. В свою очередь, субъектами МСБ было подано 13,1 тыс. заявок на предоставление отсрочки, из них 88,2%, или 11,6 тыс., было одобрено.

Стоит отметить: предоставление отсрочки по платежам никак не отразится на кредитной истории заемщика.