Кредитный рынок Казахстана постепенно меняет структуру: банки наращивают финансирование предпринимателей, тогда как темпы роста потребительских займов снижаются. На 1 июля 2026 года, корпоративный кредитный портфель вырос на 17,1% за год, а кредитование малого и среднего бизнеса — на 29,6%. При этом за последние 12 месяцев бизнесу выдали 22 трлн тенге кредитов. Об этом сообщил заместитель председателя Национального банка РК Акылжан Баймагамбетов, передает inbusiness.kz со ссылкой на Национальный банк РК.
По данным Национального банка, корпоративное кредитование продолжает расти опережающими темпами. За год объем корпоративного кредитного портфеля увеличился на 17,1%, а кредитование МСБ — на 29,6%. Доля малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей в корпоративном кредитовании достигла 69%.
За последние 12 месяцев предприниматели получили кредиты на общую сумму 22 трлн тенге, что на 16,8% больше показателя за аналогичный период годом ранее.
На этом фоне кредитный портфель физических лиц увеличился на 14,5%, а беззалоговые займы выросли на 9,4%.
Заместитель председателя Национального банка РК Акылжан Баймагамбетов отметил, что происходящие изменения свидетельствуют о постепенном выравнивании структуры кредитного рынка.
"Таким образом, структура кредитования постепенно становится более сбалансированной: кредитование бизнеса растет опережающими темпами, замедляется потребительское кредитование, что отражает действие принятых ранее пруденциальных мер и означает перераспределение кредитных ресурсов от потребления к финансированию производственной активности, а не сокращение общей доступности заемных средств", — пояснил Акылжан Баймагамбетов.
Рост бизнес-кредитования, по его словам, связан с несколькими факторами. Среди них — спрос со стороны предприятий, активность банков, государственные программы поддержки и регуляторные стимулы.
Одновременно снижение темпов потребительского кредитования является результатом ранее принятых микро- и макропруденциальных мер.
"Цель регулирования — сохранять доступность финансирования и не допускать накопления чрезмерных рисков", — подчеркнул заместитель председателя Национального банка РК.
Отдельно регулятор разъяснил ситуацию с требованиями к заемщикам. По информации Национального банка, новых ограничений для получения кредитов в текущем году не вводилось.
Действующие требования к оценке долговой нагрузки сохраняются. Предельное значение коэффициента долговой нагрузки — КДН — составляет 50%.
Изменения связаны с другим показателем — коэффициентом долговой нагрузки к доходу, или КДД. Ранее банки отслеживали его в целом, теперь мониторинг будет проводиться также по отдельным категориям займов: автокредитам, ипотеке и беззалоговым потребительским кредитам.
При этом предельных значений КДД не установлено. Сам показатель не используется банком для принятия решения о выдаче кредита.
Здесь важно различать два показателя. КДН показывает, какую часть ежемесячного дохода заемщик направляет на обслуживание своих кредитов. Именно КДН учитывается при принятии решения о выдаче нового займа.
КДД отражает общий объем задолженности относительно годового дохода. При его расчете учитываются непогашенные кредиты и микрокредиты, включая планируемый новый заем.
КДД используется в мониторинговом периоде. При выдаче кредита его показатели не учитываются — на данном этапе инструмент применяется для сбора информации о рынке и оценки ситуации в отдельных сегментах.
В Национальном банке также подчеркнули, что наличие у гражданина нескольких кредитов или рассрочек автоматически не означает отказ в новом займе.
"Несколько кредитов не означают автоматический отказ", — отметил заместитель председателя Национального банка РК Акылжан Баймагамбетов.
Ключевым фактором остается общая долговая нагрузка и способность человека обслуживать свои обязательства.
Если после учета всех действующих кредитов КДН превышает 50%, банк не имеет права выдать новый заем. Поэтому при оценке заявки значение имеет не количество кредитов само по себе, а доля дохода заемщика, которая уже направляется на погашение задолженности.
Еще один вопрос касается определения доходов граждан. В текущем году перечень разрешенных для банков методов определения доходов не менялся.
Банки по-прежнему могут учитывать поступления на банковские карты граждан. Однако такие операции проверяются более детально. В частности, при оценке доходов не учитывается движение средств между собственными счетами гражданина — например, перевод денег с депозита на карту и обратно. Также не засчитываются заемные средства.
Это означает, что банк при оценке платежеспособности должен отличать реальный доход клиента от обычного движения его собственных средств или денег, полученных в рамках другого займа.
По оценке Национального банка, действующих инструментов регулирования сейчас достаточно.
"Национальный банк считает действующий набор макропруденциальных инструментов достаточным для управления выявленными рисками", — сообщил Акылжан Баймагамбетов.
При этом кредитный рынок и уровень долговой нагрузки населения продолжат находиться под постоянным мониторингом.
Текущая статистика показывает, что основным драйвером роста кредитования становится предпринимательский сектор. При увеличении корпоративного кредитного портфеля на 17,1% кредитование МСБ выросло сразу на 29,6%, а доля МСБ и ИП в корпоративных займах достигла 69%.
Одновременно рост кредитования физических лиц составляет 14,5%, а беззалоговых займов — 9,4%. На этом фоне регулятор делает акцент на сохранении доступности финансирования при одновременном контроле рисков чрезмерной долговой нагрузки.
Таким образом, политика Национального банка сейчас направлена не на общее ограничение кредитования, а на изменение его структуры: больше ресурсов должно направляться на финансирование предпринимательской и производственной активности, тогда как потребительский сегмент проходит этап управляемого замедления.
Читайте по теме:
Доля малого бизнеса в кредитном портфеле банков выросла до 20%
