Самой важной задачей для казахстанских банков является полномерное внедрение улучшенной бизнес-модели, предполагающей укрепление системы корпоративного управления, администрирования и текущих операций, говорится в заключительном заявлении по завершении миссии сотрудников МВФ в Казахстан.
"Отдельные банки по-прежнему сталкиваются с трудностями, которые вызваны слабой системой управления рисками и необслуживаемыми кредитами. Дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора будет способствовать развитию здоровых макрофинансовых связей и повышению экономического роста при сокращении рисков", – отмечается в заявлении, пишет "Интерфакс-Казахстан".
"Банкам следует провести обновленную оценку активов на предмет выявления масштаба потенциальных необслуживаемых кредитов с последующим своевременным списанием таких кредитов. В развитие прошлогодних мер государственной поддержки банков следует обеспечить существенное совершенствование их операционной деятельности в целях повышения эффективности управления и операций", – говорится в заявлении.
Как отмечает МВФ, изменения, внесенные в Закон "О Национальном банке Казахстана" и Закон "О банках и банковской деятельности", призваны устранить регуляторные недостатки.
"Нацбанку следует принять подзаконные нормативно-правовые акты для официального оформления полученных более широких полномочий. В частности, для развития доверия со стороны субъектов регулирования важно обеспечить прозрачность принципов, лежащих в основе выносимых надзорных профессиональных суждений. По данному вопросу возможно предоставление технической помощи со стороны МВФ. Прочие виды регулирования, включая классификацию займов, также следует укрепить", – указано в заявлении.
Нацбанк продолжает работу по усовершенствованию порядка экстренного предоставления ликвидности банкам. По мнению МВФ, такую поддержку следует предоставлять только платежеспособным субъектам с привлечением залога и при наличии государственной гарантии.
"Государственные инициативы, включая новую программу ипотечного кредитования "7-20-25" и программы поддержки предприятий малого и среднего бизнеса и сельхозтоваропроизводителей, должны быть целевыми, прозрачными и временными и осуществляться за счет бюджета, а не по линии Нацбанка, чтобы не искажать оценку кредитов и качество их управления в коммерческих банках", – говорится в заявлении.
Эти инициативы должны проходить тщательную последующую оценку эффективности по итогам их реализации.
Так, отмечает МВФ, в связи с оздоровлением экономической ситуации следует ограничить государственное финансирование и субсидирование во избежание рисков укоренения культуры зависимости от господдержки. По возможности целесообразнее использовать существующие органы управления, с их реформированием при необходимости, а не создавать новые институты.
Миссия МВФ считает, что есть необходимость в дальнейшем укреплении инфраструктуры финансового сектора, в особенности по оценке стоимости залогового имущества и проведению взыскания и реализации проблемных активов.
"Следует устранить имеющиеся правовые, институциональные и операционные барьеры для деятельности Фонда проблемных кредитов (ФПК) в целях проведения фондом необходимой работы с проблемными активами, переданными ему в результате слияния Халык банка и Казкоммерцбанка", – отмечает МВФ.
Целью управления средствами пенсионного фонда должно стать обеспечение доходности вкладов с надлежащим уровнем управления рисками и процедурами прозрачности, а не поддержка реализации налогово-бюджетной или денежно-кредитной политики.
"В этой связи положительной оценки заслуживают меры, направленные на выведение части активов ЕНПФ из управления Нацбанка, с соблюдением определенных гарантий и предохранительных мер", – говорится в заявлении.
Кредитование экономики более эффективно обеспечивается политикой, направленной на обеспечение динамичного роста частного сектора и укрепление банков.
"Отдельные меры, рассматриваемые в настоящее время для обеспечения кредитного роста, в частности разрешение банкам частично реализовывать пакеты ценных бумаг, накопленных в рамках предыдущих мер государственного фондирования, или разрешение ЕНПФ размещать средства в облигациях банков, могут дать результат в виде создания более предсказуемого механизма долгосрочного фондирования, но только при условии проведения таких операций на рыночных условиях и с обеспечением надлежащего разделения рисков", – отмечает МВФ.
Однако данные меры, скорее всего, не заработают в полном объеме, учитывая имеющиеся ограничения по спросу на кредиты.
"Следует предпринять меры, направленные на стимулирование инициативы в частном секторе и усовершенствование передаточного механизма денежно-кредитной политики посредством сокращения долларизации, постепенной отмены субсидирования кредитов и отмены регулирования процентных ставок. Ключевой задачей является дальнейшее укрепление банковского сектора", – говорится в заявлении.
