Национальный банк Казахстана создаст специальную дочернюю структуру - Казахстанский фонд финансовой устойчивости - для реализации программы оздоровления банковского сектора, сообщил заместитель председателя Нацбанка Олег Смоляков.
"По закону Нацбанк может предоставлять займы только на поддержку ликвидности сроком до года. А так как займы в рамках программы долгосрочные, то возникла необходимость в создании дочерней структуры", - сказал он в интервью изданию "Казахстанская правда".
В целом программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора, принятая правлением Нацбанка, призвана оживить кредитование и улучшить риск-менеджмент, по ее результатам ожидается увеличение совокупного собственного капитала банковского сектора на сумму более триллиона тенге, отметил Олег Смоляков.
"Одна из главных проблем, которую постоянно поднимают те же рейтинговые агентства, это то, что реальный размер неработающего портфеля выше, чем показывает статистика. Соответственно, это давит на ликвидность банков, на доходность и на новое кредитование. Поэтому от реализации данной программы мы ожидаем, что, во-первых, тот портфель, который потенциально находится под риском, будет в большем объеме спровизован, банки будут иметь достаточный запас капитала для провизования, последующей очистки и списания этих проблемных займов. У нас есть предварительная оценка, что по результатам программы ожидается увеличение совокупного собственного капитала банковского сектора на сумму более триллиона тенге, что усилит их финансовую стабильность и устойчивость к возможным новым неблагоприятным внешним факторам", - сказал Олег Смоляков.
Как отметил зампред Нацбанка, меры по поддержке банковского сектора приведут к сокращению неработающих активов на такую же сумму в течение пяти лет. Это окажет мультипликативный эффект на развитие экономики страны в целом за счет обеспечения капитализации, списания, прощения и других мер по улучшению качества активов.
"Мы ожидаем, что новые кредиты будут выдаваться банками с использованием более строгих процедур и более высоких стандартов андеррайтинга. Таким образом, улучшение риск-менеджмента, оздоровление портфеля, новые кредиты – это те результаты программы, которых мы хотим достичь", - сказал заместитель председателя Нацбанка.
Он рассказал об основных принципах программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Первый принцип заключается в обязательстве акционеров принять комплекс мер по улучшению баланса, второй - это солидарное участие акционеров в докапитализации, третий принцип основывается на том, что деньги предоставляются Национальным банком на возвратной основе.
"Согласно программе, две трети суммы докапитализации обеспечивает Национальный банк, одну треть - акционер", - добавил Олег Смоляков.
Он также отметил, что Нацбанку несколько раз предлагали рассмотреть возможность вхождения в основной капитал банков.
"Было решено, что в эту часть капитала банков мы не войдем, потому что если банки в дальнейшем будут создавать провизии, то они будут их создавать за счет текущей прибыли, а если этой прибыли будет недостаточно, то провизии должны создаваться за счет убытка действующих акционеров. Таким образом, если мы будем среди акционеров банков, значит, мы, как государство, также будем нести убыток за счет участия в программе. Более того, возник бы конфликт интересов, когда мы с одной стороны должны надзирать и требовать от банков выполнения каких-то действий, а с другой, как акционер, были бы заинтересованы в определенных послаблениях", - заметил Олег Смоляков.
В связи с этим было принято решение, что поддержка Нацбанком будет осуществлена не за счет базового капитала, а за счет дополнительного капитала, который тоже учитывается в пруденциальных нормативах, но, тем не менее, он не является первым источником погашения убытков.
"Банкам - участникам программы будет предоставляться заем сроком на 15 лет, за этот период он будет самортизирован по ставке, которая, конечно, чуть ниже рыночной, но это уже предмет дополнительных обсуждений", - добавил Олег Смоляков.
Каждый банк, претендующий на получение государственных средств, должен предоставить Нацбанку план действий, направленный на повышение финансовой устойчивости.
"Сейчас банки в целом стабильны, но мы хотим закрыть навес возможных рисков. Если этот план не будет выполняться или его выполнение не приведет к улучшению финансовых параметров банка, то в этом случае нарушение пруденциального норматива станет основанием для срабатывания ковенанта, позволяющего нам размыть долю действующих акционеров и фактически принять управление банком", - сказал Олег Смоляков.
И подчеркнул, что участие банков в программе добровольное.
"Каждый банк сам оценивает свои интересы и, соответственно, балансирует. Вне зависимости от того, участвует банк в программе или нет, требование о том, что его капитал должен быть достаточен для покрытия потенциальных рисков, является универсальным для всей банковской системы", - отметил Олег Смоляков.
Он сообщил, что Нацбанк направил заявки об участии в программе всем банкам, чей капитал превышает 45 млрд тенге.
"После того как банки дадут согласие на участие в программе, у каждого из них затребуем модель развития банка, где будут прописаны и текущие параметры банка, и возможное дополнительное участие со стороны акционеров, действия по улучшению качества активов, структуры менеджмента и другая информация. Все это будет рассмотрено на правлении, и если правление в целом поддержит этот план, то тогда уже будет выделяться субординированный заем. Мы рассчитываем, что к концу сентября нами будут отработаны заявки с моделями развития банков", - подчеркнул Олег Смоляков.
