В Казахстане меняется порядок расчета выкупной суммы по договорам пенсионного аннуитета. При переходе клиента из одной компании по страхованию жизни в другую инвестиционный доход теперь будет учитываться в составе средств, предназначенных для дальнейшего финансирования пожизненных пенсионных выплат. Такой подход призван исключить ситуацию, когда краткосрочная выгода при смене страховщика оборачивается снижением будущего пенсионного дохода, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
"Пенсионный аннуитет позволяет получать регулярные выплаты на протяжении всей жизни, в том числе до достижения общеустановленного пенсионного возраста при соблюдении предусмотренных законодательством условий. Для этого часть пенсионных накоплений переводится из Единого накопительного пенсионного фонда в компанию по страхованию жизни, которая принимает на себя обязательство осуществлять выплаты по договору", - пояснили в агентстве.
Ключевое отличие пенсионного аннуитета от обычных выплат из ЕНПФ заключается в том, что при наличии аннуитетного договора выплаты продолжаются пожизненно. Таким образом, именно страховая компания принимает на себя риск того, что человек проживет дольше периода, на который могли бы хватить его пенсионные накопления.
"Главная задача пенсионного аннуитета – обеспечить человеку устойчивый доход в будущем. Поэтому важно, чтобы средства по договору использовались, прежде всего, для финансирования последующих выплат", – отметил заместитель председателя агентства Нуржан Турсунханов.
При этом законодательство предусматривает возможность смены страховой компании. Если владелец пенсионного аннуитета решает перейти в другую КСЖ, прежний договор прекращается, а для перевода средств новому страховщику рассчитывается выкупная сумма.
"Именно порядок ее определения теперь меняется. Ранее при расчете выкупной суммы инвестиционный доход, полученный страховой организацией, не учитывался. Это создавало практику, при которой при переходе клиента в другую КСЖ ему могли предложить часть средств в виде единовременной выплаты за счет инвестиционного дохода", - уточнили в АРРФР.
На первый взгляд, подобная схема могла казаться выгодной клиенту, поскольку позволяла получить дополнительные средства сразу. Однако выплаченный таким образом доход переставал участвовать в формировании будущих пенсионных выплат. При следующем переходе в другую страховую компанию переводилась уже меньшая сумма, что, в конечном итоге, могло привести к снижению размера пожизненных выплат по новому договору.
Таким образом, краткосрочная выгода могла обернуться снижением пожизненного пенсионного дохода.
Новый механизм меняет этот подход.
"Новый порядок предусматривает включение инвестиционного дохода в расчет выкупной суммы. Он определяется, исходя из эффективной годовой ставки доходности по установленной методике. Благодаря этому при смене КСЖ инвестиционный доход будет учитываться в средствах, предназначенных для исполнения пенсионных обязательств, а не выплачиваться отдельно в качестве стимула к переходу. Это позволит более полно учитывать стоимость договора и поддерживать размер будущих пенсионных выплат. При этом речь идет не о выдаче инвестиционного дохода человеку на руки, а о его сохранении в составе средств, обеспечивающих пенсионный аннуитет", – подчеркнул Нуржан Турсунханов.
По сути, новый порядок делает акцент на долгосрочной цели пенсионного аннуитета – сохранении финансовой основы для пожизненных выплат. Инвестиционный доход не должен рассматриваться исключительно как возможность получить деньги при смене страховщика: он остается частью средств, которые обеспечивают выполнение страховой компанией ее пенсионных обязательств перед клиентом.
Соответствующее постановление правления агентства вступает в силу по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Читайте по теме:
Куда вложили пенсионные деньги казахстанцев
