Олжас Кизатов, директор департамента банковского регулирования агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее – агентство, АРРФР) напомнил, какие события в Tengri Bank привели к его ликвидации.
В начале 2020 года в банке произошли значительные оттоки средств депозиторов, и к марту финансовый институт столкнулся с проблемами по обеспечению достаточного уровня ликвидности. С 1 марта 2020 года Tengri Bank начал нарушать пруденциальные нормативы регулятора и обслуживать клиентов банка, вследствие чего агентство направило к акционеру банка (PNB) надзорное требование по капитализации банка в срок до конца апреля 2020 года, которое не было исполнено.
В целом за период с марта по сентябрь 2020 года агентством в отношение менеджмента банка и акционеров было принято 11 предписаний и одна принудительная мера надзорного реагирования.
"Под надзором регулятора банком проведены мероприятия по рефинансированию займов и взысканию проблемных кредитов, в результате которых обязательства банка снизились на 26,4 млрд тенге, в том числе на 5 млрд тенге погашены обязательства перед государственными компаниями", – говорит Олжас Кизатов. Однако этих мероприятий было недостаточно для выправления финансового положения банка.
В сентябре 2020 года размер доступной ликвидности банка составлял менее 100 млн тенге против объема неисполненных клиентских платежей в размере порядка 8 млрд тенге. При этом общий объем обязательств банка перед своими клиентами составлял более 74 млрд тенге.
Банк был неплатежеспособным, и его неэффективная бизнес-модель не позволяла генерировать достаточных доходов для стабилизации ситуации. Неплатежеспособность Tengri Bank связана прежде всего с низким качеством ссудного портфеля. К моменту отзыва лицензии 84% ссудного портфеля находилось на просрочке, займы с просрочкой более 90 дней составляли 62% от всех кредитов. По оценкам агентства, 58% кредитов Tengri Bank было выдано косвенно связанным с акционерами и менеджментом банка лицам и являлись фактически невозвратными.
Тяжелое финансовое положение финансового института усугубилось корпоративными спорами между казахстанскими акционерами, которые в последующем переросли в судебные тяжбы между ними.
В условиях отсутствия денежных средств в банке и неисполнения акционером требования агентства по капитализации банка в течение длительного времени банк нарушал пруденциальные нормативы и не исполнял платежи и переводы денег клиентов банка.
Именно из-за отсутствия возможности выправления возникшей критической ситуации со стороны менеджмента и акционеров банка было принято решение по отзыву лицензии банка", – говорит Олжас Кизатов.
Для оперативного решения вопроса выплаты гарантируемой суммы возмещения агентством совместно с Нацбанком и Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД) в двухнедельный срок было выплачено большинство вкладов физических лиц.
Так, от общего объема государственной гарантии по депозитам физических лиц в размере 17,8 млрд тенге за две недели были выплачены депозиты на сумму 10,7 млрд тенге, или 60,4% от объема гарантийного возмещения. На текущий момент уже выплачены депозиты на сумму 16,6 млрд тенге, или 94% от размера гарантийного возмещения. По оставшимся депозитам идет процесс установления контактов с вкладчиками и осуществления выплат.
В настоящее время временная администрация банка ожидает решение суда о принудительной ликвидации банка для начала ликвидационного производства банка. В рамках ликвидационного производства возмещение убытков кредиторов банка будет осуществляться в соответствии с очередностью, предусмотренной в законодательстве.
Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. При удовлетворении требований кредиторов одной очереди деньги и (или) иное имущество ликвидируемого банка распределяются одновременно между кредиторами этой очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
Еще раз подчеркну, что неплатежеспособность банка связана с выдачей заведомо невозвратных кредитов связанным с акционерами и менеджментом банка лицам.
В этой связи для проведения правовой оценки действий руководства банка при выдаче невозвратных займов агентство в установленном законодательством порядке обратилось с заявлением в правоохранительные органы, по которому возбуждено уголовное дело. Дальнейшие мероприятия по возврату выведенных из банка средств и возмещение убытков кредиторов банка будут осуществляться в рамках расследования этого уголовного дела.
