/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 21 417,80 Hang Seng 23 182,08
KASE 2 209,51 FTSE 100 5 417,77
РТС 1 059,94 Золото 1 632,50
Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

По итогам завершившейся процедуры оценки качества банковских активов, которая была инициирована в прошлом году  Национальным банком РК, все 14 банков уже получили отчеты и рекомендации. 

28 Февраль 2020 19:40 1609

Процедура AQR успешно пройдена в АТФ Банке

Напомним, что главной целью такого масштабного для Казахстана проекта, как AQR, стало системное улучшение режима регулирования и повышение прозрачности данных о состоянии банковской системы.

В АТФ Банке  считают, что AQR положительно скажется на развитии банка, и оценивают свое состоявшееся участие в нем как успешное.  По результатам AQR банк выполняет норматив достаточности капитала выше 7,5% с учетом действий, предпринятых банком и акционерами после отчетной даты AQR (большая часть эффекта, или 80 млрд тенге), а также  мер поддержания капитализации банков со стороны акционера на сумму 44,2 млрд тенге, в том числе для покрытия рисков в рамках гарантии на сумму не более 33,8 млрд тенге.

Начиная с 2013 года АТФ Банк активно работает над улучшением качества своего портфеля  активов. Особое внимание уделяется  очистке проблемного портфеля от «исторических» кредитов, которые достались банку в наследство. Следует отметить, что на момент прихода нового акционера NPL банка был на уровне 45,5%. И вот уже несколько лет спустя, на начало текущего  года, этот показатель снижен до 7,16%.  Это стало результатом тех управленческих решений, когда работа с проблемным портфелем в течение последних лет считалась стратегически важной в деятельности банка. За этот период банку удалось взыскать значительную сумму по проблемным займам и провести работу по принятию залогов, которые позже были реализованы. Результатом стала сумма в объеме более 1 млрд долларов, которая была возвращена в банк. Еще одним инструментом управления активами является то, что значительная часть полученной прибыли, около 80%,   ежегодно направляется  на формирование провизий по проблемным займам. И это также в особенности касается «исторических» кредитов. В 2020 году банк продолжит использовать этот инструмент для эффективного управления качеством портфеля.

В АТФ Банке отмечают, что удовлетворены полученным результатом, особенно принимая во внимание то, что  методология, которая применялась для оценки качества активов, носит консервативный характер и отличается от того подхода, который используется регулятором в трактовке пруденциальных  нормативов в более строгую сторону.

«Это сильно повлияло на  результаты, которые мы получили по итогам первого этапа AQR. Однако с того момента мы провели масштабную работу по улучшению качества активов через погашения и увеличение залогового обеспечения. Результатом этой работы стало то, что необходимый объем дополнительных провизий снизился более чем на 65%,  и это положительно повлияло на итоговый показатель коэффициента достаточности капитала, – подчеркнул Сергей Коваленко, председатель правления АО «АТФ Банк». – Также важно отметить, что акционером банка будут внесены деньги в уставный капитал банка. Кроме того, получена гарантия Фонда проблемных кредитов под 3% годовых. В  результате  банк располагает достаточным объемом капитала по итогам проверки».

На текущий момент в нормах отчетности АТФ Банк имеет высокий уровень достаточности капитала и адекватный уровень ликвидности, что создает возможности для дальнейшего наращивания его активов:  регуляторный капитал достиг 295,2 млрд. тенге, а коэффициент достаточности капитала k1 на уровне 9-10%, а k2 – 23,2%, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в два раза (норматив = 10,0%).

 В АТФ Банке уверены, что AQR произведет положительный эффект как на финансовую сферу в целом, так и на сам банк, который прочно входит в число крупнейших банков Казахстана.  Дело в том, что требования и нормы, которые применялись при проведении AQR, повлекут за собой внедрение новых стандартов к внутренним бизнес-процессам банков, а системный подход даст импульс цифровизации их внутренних процессов. Так, АТФ Банком уже разработан план мероприятий, в рамках которого предусмотрена  доработка  ряда процессов и связанных с ними нормативных документов  и внутренних IT-систем.  Все это позволит банку сохранить активность в финансировании бизнеса банком через доступное кредитование.

Так согласно данным НБРК на 1 января 2020 года, АТФ Банк занимает шестое место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля с долями рынка 5,3%, 6,4% и 5,1% соответственно.

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Повысит ли AQR интерес иностранных инвесторов к банкам РК?

В S&P рассказали, от чего зависит привлекательность местных игроков.    

13 Март 2020 17:55 950

Повысит ли AQR интерес иностранных инвесторов к банкам РК?

В конце февраля Нацбанк опубликовал отчет по итогам оценки качества активов (AQR) 14 банков. Это «упражнение» обошлось государству в 3,750 млрд тенге (по курсу доллара апреля 2019 года – почти 10 млн долларов). Одна из главных задач AQR – повышение прозрачности финансовой системы для международных и отечественных инвесторов и вкладчиков. Но все же остается вопрос: действительно ли повысит оценка качества активов интерес и доверие инвесторов к казахстанским банкам?

Сегодня местные банки не прочь привлечь иностранных инвесторов. Вот только последние без былого интереса рассматривают финансовые институты для приобретения. Последней знаковой сделкой стала покупка акций Altyn Bank китайским CITIC Bank два года назад. Изменит ли эту ситуацию AQR, рассказала директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Ирина Велиева.

По ее словам, проведенная оценка качества активов и опубликованные подробные документы повышают прозрачность банковской системы, однако ее привлекательность для инвесторов зависит от многих факторов, в том числе и от общего настроения инвесторов.

«Сейчас мы видим, что инвесторы по всему миру проводят переоценку рисков – рынки «лихорадит» из-за коронавируса и из-за отмены сделки ОПЕК+», – подчеркнула Ирина Велиева.

В средне- и долгосрочной перспективе инвестиционная привлекательность казахстанских банков будет зависеть от того, сумеет ли экономика и банковская система адаптироваться к новым непростым условиям функционирования.

«Мы видим, что, c одной стороны, в банковском секторе Казахстана есть банки, которые показывают высокую операционную прибыль и оперируют с достаточно низким уровнем издержек. Тем не менее есть и структурные слабости – высокий уровень кредитных рисков в экономике, высокий уровень долларизации активов и пассивов. Необходимо также посмотреть, каким образом система будет адаптироваться к новому уровню ключевой ставки и волатильности тенге», – пояснила она и добавила, что доверие иностранных инвесторов базируется на многих факторах, и восстановления если и стоит ожидать, то в среднесрочной перспективе.

Ольга Фоминских

Когда объявят результаты второго этапа AQR по работе с банками РК

Первый этап оценки качества активов (AQR) банков второго уровня завершен.  

15 Январь 2020 14:21 1224

Когда объявят результаты второго этапа AQR по работе с банками РК

С учетом формирования результатов деятельности, финансовой и регуляторной отчетности за 2019 год банки разрабатывают детальные планы мер, сообщила пресс-служба Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Планы по каждому из банков будут направлены финрегулятору на одобрение. Данный процесс будет завершен до 15 февраля 2020 года. Об этом сообщил заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов в кулуарах мажилиса, отвечая на вопросы журналистов о проведении AQR.

«По мере получения итоговых результатов Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка приступит к разработке и обсуждению с банками индивидуальных мер», – сказал он.

По словам председателя агентства, итоговые результаты работы с банками на втором этапе процедуры оценки качества активов будут предоставлены финрегулятором 28 февраля 2020 года в разрезе банков – участников AQR. По итогам AQR также будут инициированы системные меры, направленные на совершенствование риск-ориентированного надзора и улучшение бизнес процессов в банках.

Н. Абдрахманов отметил, что изучение состояния казахстанского банковского сектора проведено в соответствии с методологией Европейского Центрального Банка, которая гарантирует соблюдение единых международных стандартов качества и обеспечивает доверие к результатам программы со стороны международного сообщества. По итогам оценки качества активов банков подготовлен отчет, который содержит общее описание примененного подхода, результаты оценки качества активов на системном уровне и перечень последующих действий.

Напомним, оценка качества активов банковского сектора реализуется в соответствии с поручением президента РК, данным 30 января 2019 года по итогам расширенного заседания правительства РК. AQR  является беспрецедентной по своему масштабу программой, которая позволяет значительно улучшить качество и глубину доступной информации о состоянии банков-участников и всей финансовой индустрии в целом. Оценка качества активов, запущенная 1 августа 2019 года, затронула 14 крупнейших банков, на долю которых приходится 87% от общего объема банковских активов и 90% ссудного портфеля.

Подписка на новости: