Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан предложило новые поправки в банковское регулирование, направленные на стимулирование кредитования реального сектора экономики и малого и среднего бизнеса (МСБ), передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Проект постановления предусматривает сохранение льготных значений отдельных коэффициентов ликвидности и риск-взвешивания по кредитам субъектам МСБ, а также уточнение порядка признания гарантий иностранных банков с рейтингом не ниже "A-" в качестве обеспечения по займам. Для исламских банков установлено риск-взвешивание по займам, обеспеченным гарантиями АО "ФРП "Даму"" или АО "Банк Развития Казахстана".
"Цель инициативы — развитие кредитования реального сектора экономики за счёт смягчения давления на регуляторный капитал банков, высвобождения ликвидности и снижения требований к управлению кредитными рисками", — отмечают в агентстве.
Новые правила также вводят обязательный анализ кредитоспособности граждан при выдаче займов, если совокупная сумма кредитов и условных обязательств превышает 0,01% от капитала крупных банков свыше 100 млрд тенге или 0,02% — у банков с капиталом до 100 млрд тенге.
При оценке кредитоспособности банки учитывают широкий спектр факторов: наличие постоянного и достаточного дохода, недвижимого имущества, ссудной задолженности перед другими кредиторами, долговую нагрузку, кредитную историю, рейтинг заемщика в скоринговых системах банка, остатки и операции по банковским счетам, образование и занятость, социально-демографические характеристики, целевое использование средств и дополнительные источники погашения долга.
Особое внимание в новом проекте уделено финансовой дисциплине граждан в системе обязательного социального медицинского страхования (ОСМС). С 2020 года медицинская помощь предоставляется лишь застрахованным, регулярно уплачивающим взносы и отчисления.
"За период с 2020 по 2025 годы у добросовестных плательщиков сформировалась финансовая дисциплина. Лица, не исполняющие обязанности по уплате, имеют накопленную задолженность, что повышает риск невозврата кредитов", — пояснили в агентстве.
И дополнили, что наличие задолженности по ОСМС также отражается на платежеспособности граждан: отсутствие взносов лишает доступа к медицинской помощи, а в случае болезни или утраты трудоспособности может привести к снижению возможности своевременного погашения кредитов, что увеличивает кредитные риски банков.
Таким образом, новые поправки нацелены на создание более прозрачной и безопасной системы кредитования, которая учитывает финансовую дисциплину заемщиков и поддерживает развитие МСБ и реального сектора экономики.
Читайте по теме:
Новую методику расчета ставок по ипотеке разработают в Казахстане
