Появился "карточный туризм" - россияне приезжали в Казахстан и Армению на несколько дней, чтобы оформить карту, появлялись и сервисы, которые предлагали сделать все удаленно, пишет российский Forbes.
Поначалу банки открывали счета иностранным клиентам без ограничений и глубоких проверок - как "карточным туристам", так и эмигрантам. В Армении в марте нерезиденты открыли 27 000 новых счетов. В банках Казахстана граждане России и Беларуси за это же время открыли почти 12 000 счетов. Но сейчас большинство банков в Армении и Казахстане предъявляют к тем, кто хочет открыть счет, более серьезные требования, чем раньше.
В Казахстане обязательным для клиентов было получение в ЦОН ИИН. Помимо ИИН и паспорта, некоторые банки требовали также казахстанский номер телефона.
После резкого роста спроса на открытие карт со стороны нерезидентов финрегулятор Казахстана предупредил БВУ о рисках при выпуске карт Visa и Mastercard для россиян. Регулятор посоветовал консультироваться с платежными системами, прежде чем выпускать карты российским клиентам.
После этого в крупных банках требования для нерезидентов ужесточили. В банках Halyk и Forte, например, требуют трудовой договор с местной компанией, подтверждение о прохождении обучения в казахстанских образовательных учреждениях или иное подтверждение деятельности на территории страны. Еще примерно полтора месяца назад таких требований не было, уточнили в банке Halyk.
В банке "Алтын" открыть счет нерезиденту вообще нельзя, сказал корреспонденту Forbes сотрудник кол-центра, хотя еще в начале мая такие счета открывали.
Открыть счет по паспорту и ИИН россиянин сможет в Центркредите и банке Kaspi, в последнем отсутствуют валютные счета.
Почему же банки "закручивают гайки"? Основная причина ужесточения условий для нерезидентов - управление рисками, говорит директор группы "Финансовые институты" S&P Сергей Вороненко. Когда Visa и Mastercard отключили российские банки, вероятно, тогда спрос на услуги зарубежных банков вырос наиболее резко, считает он. Постепенно банки приняли решение более тщательно проводить проверку, чтобы избежать вторичных санкций и не нарушать законодательство, противодействующее отмыванию денежных средств.
"Если банк, столкнувшись с денежным потоком нерезидентов, не ужесточит процедуры комплаенса, он может понести большие потери, более весомые, чем рассчитываемая выгода от притока денег нерезидентов. Например, банк может попасть под вторичные санкции или зарубежные партнеры могут прекратить с ним сотрудничество из-за репутационных рисков", - объяснил Вороненко.
Похожая ситуация случилась с сервисом Bankoff: платежные системы Visa и Stripe заблокировали виртуальные карты пользователей из-за большого объема транзакций из России.
Кроме того, сам по себе приток денег нерезидентов - это сомнительная операция для банка, она требует тщательной проверки клиента, продолжает Вороненко. Тем более что клиент может оказаться под санкциями или помогать другому лицу в обходе санкций. Увеличивая срок проверки клиента, банк создает нагрузку на своих сотрудников, поэтому стоимость услуг для нерезидентов повышается, а требования - ужесточаются, объясняет аналитик. В какой-то момент для банка рациональнее снизить спрос на свои услуги и, соответственно, снизить нагрузку.
Комплаенс ужесточается по мере роста спроса на открытие счетов, соглашается управляющий директор отдела валидации агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов.
"Пропускная способность" банков варьируется в зависимости от масштабов деятельности, специализации, числа подразделений, штата, технологической платформы. Если банк сильно превысит средний исторический уровень оборота средств клиентов и среднее количество активных счетов, то вырастут риски сомнительных операций, отмечает Беликов. Это может привести к регуляторным проблемам вплоть до отзыва лицензии. Именно поэтому банки фильтруют новых клиентов и степень консерватизма комплаенса повышается при аномальном росте заявок на открытие счета, заключает эксперт.
