Казахстан готовит переход к единому цифровому пути в страховании — от выбора и покупки полиса до сообщения о страховом случае и получения выплаты. Электронный договор должен стать основным форматом для массовых видов страхования, а Единая страховая база данных превратится из хранилища информации в полноценную инфраструктуру обмена данными. В перспективе, клиент сможет решать большинство вопросов со страховкой онлайн, без посещения офиса и большого количества бумажных документов, передает inbusiness.kz со ссылкой на агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
По данным АРРФР, цифровая трансформация страхового рынка в Казахстане выходит на новый этап. Сегодня в отрасли уже сформирована необходимая инфраструктура, а одним из ключевых элементов системы стала Единая страховая база данных (ЕСБД), которая выполняет функцию централизованного источника страховой статистики.
"По обязательным видам страхования уже оцифрован полный цикл обслуживания клиента — от заключения договора до получения страховой выплаты. Следующим шагом должно стать объединение всех основных операций в единый цифровой процесс", - пояснили в агентстве.
Такие инициативы предусмотрены проектом "Программы развития страхового рынка до 2030 года". Документ разработан агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с представителями страховой отрасли и экспертного сообщества по поручению главы государства.
Одним из наиболее заметных изменений для обычных клиентов станет дальнейший переход от бумажных документов к электронным.
"Планируется установить единые требования к электронным документам, а электронный договор сделать основным форматом для массовых видов страхования. Для потребителя это означает постепенный отказ от необходимости лично посещать страховую организацию по каждому вопросу", - отметили в ведомстве.
В перспективе, человек сможет пройти практически весь путь дистанционно: выбрать подходящий продукт, приобрести полис, сообщить о наступлении страхового случая, представить необходимые документы и получить выплату.
Таким образом, цифровизация должна изменить не только способ продажи страховки, но и сам механизм взаимодействия клиента со страховой компанией.
"Определенный опыт такого формата в Казахстане уже есть. С 2024 года действует цифровой сервис "Европротокол", который позволяет при незначительных дорожно-транспортных происшествиях оформить обращение за страховой выплатой в упрощенном порядке", - привели пример в агентстве.
В таких случаях участникам ДТП не требуется вызывать дорожную полицию и обращаться в суд. Цифровой механизм позволяет сократить сроки урегулирования и уменьшить административные издержки для граждан.
Однако в добровольном страховании цифровые продажи и дистанционное урегулирование пока распространены значительно меньше. Поэтому именно этот сегмент становится одним из направлений дальнейшей цифровой трансформации.
"Большую роль в новой системе должна сыграть ЕСБД. Сейчас она представляет собой централизованную базу страховой информации, однако в дальнейшем ее планируется развивать как инфраструктуру для безопасного обмена данными между участниками рынка", - рассказали в АРРФР.
В частности, ЕСБД будет присваивать уникальные номера всем договорам обязательного страхования. Это должно повысить прозрачность процессов, связанных с урегулированием страховых случаев.
Предполагается также использовать общие стандарты и API. Они позволят упростить обмен информацией между участниками рынка и повысить качество данных.
"Еще одно направление — автоматическое выявление подозрительных страховых случаев и нетипичного поведения. По мере накопления и стандартизации данных цифровые инструменты смогут помогать участникам рынка обнаруживать операции и ситуации, которые требуют дополнительной проверки", - отметили в агентстве.
При этом цифровизация страхования не должна ограничиваться взаимодействием между клиентом и конкретной страховой компанией.
В перспективе, в Казахстане планируется сформировать открытую цифровую страховую экосистему. В ней, с согласия клиента, смогут взаимодействовать страховые организации, банки, посредники и различные цифровые платформы.
Отдельно планируется установить единые правила работы для страховых маркетплейсов и цифровых платформ. Для потребителя это может означать появление более удобного механизма выбора страховки.
Клиент сможет сравнивать предложения разных участников рынка по условиям и стоимости, после чего выбирать наиболее подходящий вариант.
Такой подход способен изменить и саму модель поведения потребителя. Сейчас человеку нередко приходится самостоятельно искать информацию о страховых продуктах, сравнивать условия разных компаний и разбираться в особенностях договоров.
Единые цифровые платформы потенциально позволят собрать эти возможности в одном пространстве. В результате, страхование может стать более понятным и доступным для широкого круга граждан.
"При этом ключевым условием остается согласие клиента на взаимодействие участников цифровой экосистемы. То есть обмен страховой информацией должен осуществляться в рамках установленных правил и с учетом прав потребителей", - подчеркнули в ведомстве.
Еще один ожидаемый результат цифровой трансформации — сокращение времени на получение страховой услуги. Если покупка полиса, передача документов и урегулирование страхового случая будут происходить в электронном формате, часть операций, которые сегодня требуют участия сотрудников и личного обращения клиента, можно будет автоматизировать.
Это может привести и к сокращению издержек, как для потребителей, так и для участников страхового рынка.
Важным изменением станет и возможность создания новых цифровых страховых продуктов. Когда оформление договора, обмен данными и урегулирование страхового случая изначально строятся на единой цифровой инфраструктуре, страховым организациям становится проще внедрять новые форматы услуг.
В итоге, речь идет не просто о переводе бумажных документов в электронный вид. Целью заявленной реформы является создание единого цифрового процесса, в котором различные этапы страхования будут связаны между собой.
Читайте по теме:
Жилье в Казахстане хотят обязать страховать от землетрясений и паводков
