Ведомство подготовило демографический анализ данных о физических лицах заемщиках, основанный на данных регулярной оценки качества активов банковского сектора, передает корреспондент inbusiness.kz.
По данным Бюро национальной статистики, на начало 2023 года в Казахстане численность населения старше 18 лет составила 13 млн человек. Из них подавляющее большинство, то есть 53%, имеют задолженности. Общая задолженность по потребительским кредитам (RETCON) составила 6,9 трлн тенге. По ипотечным кредитам (RETEST), автокредитам и другим (RETCAR) по 1,6 трлн тенге каждый. Финрегулятор отмечает, что регулярный AQR не включает АО "Отбасы банк", главного оператора государственных ипотечных программ в стране. Получается, даже не учитывая это, общий долг казахстанцев превышает 10 триллионов тенге. По сравнению с 2022 годом это больше на 3,3 трлн тенге.
В ходе анализа установлено, что из всего количества заемщиков, взявших займы и не сумевшие их погасить это мужчины, 48% – женщины.
"В ходе анализа установлено, что доля накопленных кредитных потерь (стадия 3) среди займов, выданных мужчинам, составляет 10,3%, в то время как для займов, выданных женщинам, этот показатель равен 7,8%. Следовательно, кредитное качество, оцениваемое через долю займов в стадии 3, у женщин оказалось выше, чем у мужчин. В портфеле RETEST доля EAD в стадиях 2 (значительное увеличение кредитного риска) и 3 среди займов мужчин превышает аналогичный показатель среди займов женщин, при этом доля стадии 1 ("здоровые" займы) среди мужчин ниже", - пояснили в агентстве.
По данным агентства, мужчинам кредиты прощаются чаще, чем женщинам. В статистике списаний мужчины преобладают как по количеству займов (52%), так и по объемам списаний (59%). В свою очередь, женщины добросовестнее относятся к погашению займов.
Но тем не менее крупные кредиты на сумму более 15 млн тенге банки выдают мужчинам. Лишь в кредитах до 2 млн тенге преобладает доля женщин.
Средний размер долга на момент дефолта (невыполнения обязательств, неоплаты) заемщиков-мужчин составляет 545,5 тыс. тенге, заемщиц - 438,3 тыс. тенге.
Больше всего займы берут так называемые миллениалы, родившиеся в период с 1982 по 2000 год. Общее кредитное качество у них оказалось лучше, чем среди представителей других поколений.
Выполнить свои обязательства по залоговым кредитам в основном не могут заемщики поколения Х (родившиеся в 1963-1981 годах). А вот по беззалоговым большинство заемщиков-миллениалов. Наибольшая доля дефолтов среди бэби-бумеров (1943-1962 г.г) зарегистрирована в портфеле RETCON среди женщин-заемщиков. Первые случаи дефолта по беззалоговым потребительским займам зафиксированы среди мужчин молодого поколения Z (родившиеся в 2001-2005 годах), хотя их доля пока незначительна.
В агентстве также привели любопытные данные, изучив количество займов на одного заемщика среди мужчин и женщин. И выявили "рекордсменов" по набранным кредитам. Их данные, естественно, не раскрываются. Отмечается, что в среднем, представители обоих полов берут по два займа. Максимальное количество займов, взятых одним мужчиной, составляет 69. Среди женщин - 116.
И мужчины, и женщины в большинстве предпочитают получать кредиты в одном банке. Так, около 64% женщин и мужчин имеют задолженность только перед одним банком. Кредиты в двух банках имеют около 26% женщин и мужчин, в трех – около 8% женщин и мужчин.
Из ипотечных, залоговых, беззалоговые 95,1% женщин имеют только 1 тип займа, 4,8% женщин имеют 2 типа займа. 93,5% мужчин имеют 1 тип займа, 6,3% мужчин имеют 2 типа займа.
В целом, похоже, что количество заемщиков и размер долга будет только увеличиваться. Начинают брать займы поколение Z. По мнению социологов и психологов, "зумеры" ленивы, безответственны, зависимы от социальных сетей.
"Население слишком закредитовано. И это проблема. Считаю, что необходимо принимать какие-то меры по стимулированию банками потенциальных заемщиков. Сегодня у каждого в мобильном телефоне установлены банковские приложения. Сообщения, уведомления о получении быстрых кредитов, оформлении товаров и услуг в кредит приходят часто. Рекламы повсюду. В итоге даже тот, кто не хотел залезать в долги и не нуждался в этом, поддается. Если бы подобную рекламу запретили, в банки бы обращались только те, кто нуждается в займах", - уверен бизнесмен Никита Луспарян.
Однако, в агентстве поясняют, что банкам не могут запретить рассылку SMS-сообщений и уведомлений, призывающих взять кредит.
Запрета нет, но миллионы людей взяли кредиты и пожалели об этом.
Перевод Камилы Тузановой
Читайте по теме:
Сенаторы в РК задумались о здоровье детей, которые пьют энергетики?
