DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 287,89 Brent 36,55
«Пенсионный» депозит встает на путь невозвратного

«Пенсионный» депозит встает на путь невозвратного

Срок возврата выданного «КазИнвестБанку» вклада ЕНПФ уперся в способ ликвидации фининститута.

16 Январь 2017 19:35 5140

«Пенсионный» депозит встает на путь невозвратного

Автор:

Сара Бухина

Фото: informburo.kz

Судьба размещенного АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ) депозита АО «КазИнвестБанк» на сумму около 3 млрд тенге остается туманной. Есть два способа вернуть пенсионный депозит, и в лучшем случае это произойдет не раньше, чем через 3 года. Однако высокая вероятность ликвидации банка через суд откладывает возврат пенсионных активов на неопределенный срок. Об этом abctv.kz заявил замдиректора департамента монетарных операций Национального банка РК Нуржан Турсунханов.

По словам Нуржана Турсунханова, вопрос проблемного вклада ЕНПФ тесно связан с ликвидацией банка. Согласно законодательству, назначенная регулятором временная администрация в течение 10 дней с момента лишения банка лицензии проводит анализ документов и принимает решение по передаче активов и обязательств банку-приобретателю.

Затем Нацбанк за аналогичный срок принимает или отказывает временной администрации банка в данной операции. Срок изучения документов «КазИнвестБанка» и принятие решение по поиску банка-приобретателя истек 11 января. Теоретически, если такой банк будет найден, возвратность вклада в указанные изначально сроки сохраняется. По данным ЕНПФ на начало 2017 года, в «КазИнвестБанке» размещен вклад в размере 2,98 млрд тенге до 21 октября 2019 года. Средства были выделены на 3,5 года по правительственной программе финансирования МСБ через БВУ РК. На 1 октября 2016 года было освоено 99,9% суммы вклада. Оставшийся 0,1% банк вернул вместе со штрафом за недоосвоение, подчеркнул Нуржан Турсунханов.

«Заемщики, получившие кредиты из средств ЕНПФ, четко определены. Есть установленная законодательством операция передачи активов и обязательств «КазИнвестБанка» другому банку. То есть заемщиков переведут из одного банка в другой, и они, как положено, будут платить по полученным займам», - поясняет представитель регулятора.  

«В Казахстане еще не было прецедентов принятия обязательств банка, лишенного лицензии, другим банком», - заявлял на днях начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка Александр Терентьев.

О том, выбран ли подходящий фининститут, начались ли переговоры по передаче активов и обязательств, представитель регулятора умолчал. Сведений о начале конкурса по поиску банка-приобретателя заинтересованные стороны также не распространяли. Судя по риторике представителей Нацбанка, велика вероятность ликвидации банка через суд.

В таком случае обязательства «КазИнвестБанка» перед ЕНПФ автоматически зачисляются в четвертую очередь реестра прав требований кредиторов. Нацбанк подает на банк в суд и после решения о ликвидации управление фининститутом передадут  соответствующей комиссии.

Срок получения обратно депозита ЕНПФ в таком случае растягивается на неопределенный срок. Процесс ликвидации «Валют-Транзит Банка» и «Наурыз Банка» длится по сей день, несмотря на наличие судебных решений по ним в 2007 и 2005 годах соответственно.

На 11 января иск со стороны Нацбанка к «КазИнвестБанку» не подавался, сообщали представители регулятора. Само судебное разбирательство может затянуться до двух месяцев. Решение вступает в силу по истечении 14 дней при условии, что банк не будет его оспаривать. Задолженностей по обязательствам первой и второй очереди у него нет.

В рамках третьей очереди банк будет погашать задолженность перед розничными вкладчиками в пределах гарантированной государством суммы через АО «Казахстанский фонд гарантирования вкладов» (КФГД).

По данным КФГД, системой страхования будет охвачено 99,7% розничных вкладчиков. При этом предполагаемая сумма выплачиваемой гарантии равна 768 млн тенге, что сопоставимо с 0,15% средств КФГД и 7% от всех розничных займов проблемного банка.

На 1 декабря 2016 года розничный портфель депозитов «КазИнвестБанка» был равен 10,97 млрд тенге. Из них 93% средств принадлежит 52 крупным вкладчикам. По обязательствам сверх гарантируемой государством суммы перед вкладчиками будет рассчитывать назначенная судом ликвидационная комиссия.  

По данным ЕНПФ, на 1 января этого года 29,25% пенсионных активов приходятся на инвестиции в казахстанские банки через различные финансовые инструменты. Из них 402 млрд тенге размещены на депозитах. На чуть более 1,5 трлн пенсионных тенге куплены долгосрочные облигации и в меньшей степени акции БВУ РК.

Нестабильность банковской системы ставит под угрозу сохранность пенсионных накоплений граждан. Учитывая роль Нацбанка в качестве роль управляющего пенсионными активами и финансового регулятора, в том числе отвечающего за банковский надзор, вопрос ответственности за ненадлежащее исполнение функций остается открытым.

«Система внутреннего контроля ЕНПФ нуждается в усилении», - заявила в минувшую пятницу на пресс-конференции  заместитель председателя правления Нацбанка Дина Галиева. С ее слов, этот вопрос совет директоров ЕНПФ обсуждал на сегодняшнем заседании с участием руководителей подразделений фонда, отвечающих за внутренний контроль, инвестирование собственных активов и службы внутреннего аудита.

«Всем известно, какая ситуация сложилась с инвестирование собственных средств ЕНПФ. Предупреждая  вопрос о том, почему вызвавшая общественный резонанс сделка [по покупке облигаций ТОО «Бузгул аурум»] не была рассмотрена советом директоров. Отвечаю, что по объему она не превышала 25% от собственных активов фонда», - сказала она журналистам.

В 2014 году в ходе объединения активов частных НПФ в ЕНПФ Нацбанк списал ряд «мусорных» бумаг на общую сумму порядка 100 млрд тенге. Ответственность за допущенные многомиллиардные убытки по итогам объединения никто не понес. Депозит ЕНПФ в «КазИнвестБанке» составляет всего 0,05% инвестиционного портфеля. Не исключено, что именно такой шанс будут иметь вкладчики ЕНПФ на возврат ставшего проблемным депозита.

Сара Бухина

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Продолговатая гарантия

Системой гарантирования вкладов будет охвачено 99,7% депозиторов «Казинвестбанка», которые располагали всего 7%-ми розничных вкладов.

10 Январь 2017 11:59 4282

Продолговатая гарантия

Практически всем вкладчикам лишенного лицензии «Казинвестбанка» вернут накопления в полном объеме. Однако способ и сроки перечисления гарантированных вкладов владельцам остаются открытыми. Об этом под занавес минувшей недели рассказал председатель правления АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД) Бакыт Когулов.

На сегодня перед розничными вкладчиками АО «Казинвестбанка» есть два варианта получения своих средств. Один из них – поиск банка-приобретателя, который возьмет на себя соответствующие обязательства и, разумеется, активы. Как подчеркнули в КФГД, этот вариант будет рассматриваться в первую очередь. В противном случае – банк ждет ликвидация через суд.

«В соответствии с законодательством, в течение 10 рабочих дней с даты лишения банка лицензии (они истекают 11 января) назначенная временная администрация, состоящая из сотрудников Нацбанка и КФГД, проводит анализ всех документов и принимает решение о проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка другому финансовому институту. Затем данное решение согласовывается с уполномоченным органом – Нацбанком, который согласовывает либо отказывает в согласовании проведения временной администрацией операции в срок не более 10 рабочих дней», - рассказала abctv.kz глава временной администрации «Казинвестбанка» Джемма Зинуллина.

«В случае согласования, во-первых, мы должны объявить конкурс среди банков, которые действуют на территории РК. У них должна быть хорошая репутация, широкая филиальная сеть для того, чтобы можно было охватить всех депозиторов банка, лишенного лицензии. После того, как банк-приобретатель согласится, он должен с нами сесть за стол переговоров и изучить все материалы, которые мы ему передаем. Мы же помимо вкладчиков будем передавать и чистые активы банка. Поэтому [банк-приобретатель] может привлечь своего независимого оценщика, который будет проводить оценку передаваемых активов», - пояснила она.

«Законодательно не установлен предельный срок, в течение которого должны быть завершены все процедуры», - подчеркивает собеседница. Следовательно, сроки получения покрываемых госгарантией вкладов могут затянуться.

«В Казахстане еще не было прецедентов принятия обязательств банка, лишенного лицензии, другим банком», - отметил, комментируя ситуацию, начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг Нацбанка Александр Терентьев.

Альтернативным и наиболее реальным вариантом разрешения ситуации, судя по риторике представителей Нацбанка, будет процедура ликвидации банка через суд с последующим обращением в КФГД за выплатой гарантированных вкладов. Всего в настоящее время в КФГД аккумулировано 500 млрд тенге.

На сегодня, иск со стороны регулятора к банку пока не подан. Само судебное разбирательство может затянуться на один-два месяца. Вступит решение суда в силу по истечении 14 дней и при условии, что представители банка не будут его оспаривать.

В случае принудительной ликвидации, депозиторы «Казинвестбанка» получат гарантийное возмещение своих вкладов из средств КФГД в пределах основного долга, а также капитализированное вознаграждение.

«99,7% вкладчиков банка (физические лица – примечание abctv.kz) получат компенсацию в полном объеме в сроки, предусмотренные законодательством. Это 8292 вкладчика. Остальные – в пределах гарантированной суммы. Хочу пояснить, остальные 0,3% – это те вкладчики, сумма вкладов которых превышает установленный максимальный предел, в 10 млн тенге (и 5 млн тенге в инвалюте). Таких вкладчиков 52», – сообщил г-н Когулов.

В общей сложности обязательства КФГД по выплате составят 768 млн тенге, что составит лишь 0,15% активов КФГД средств фонда, предназначенных для расчетов с вкладчиками. Не велика сумма возмещения и по сравнению с общим портфелем розничных займов самого «Казинвестбанка».

На начало декабря 2016 года объем розничных депозитов физических лиц составлял 10,97 млрд тенге. При этом в структуре розничных вкладов, 93% таких средств принадлежали 52-ум крупным депозиторам. По обязательствам сверх гарантируемой суммы перед вкладчиками в ходе ликвидационного производства будет рассчитываться соответствующая комиссия, которая будет назначена судом. Когда и будет ли в принципе произведен расчет – большой вопрос.

В качестве наглядного примера можно привести находящиеся по сей день в процессе ликвидации АО «Валют-Транзит банк» и АО «Наурыз Банк Казахстан», решения по которым были приняты судом еще в 2007 и 2005 годах соответственно.

Агентом по выплате с вкладчиками «Казинвестбанка» будет работать один из действующих казахстанских банков. Какой именно, КФГД объявит в течение 14 рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации «Казинвестбанка». По закону, в качестве банка-агента будет выбран банк со стабильным финансовым положением, широкой филиальной сетью и инфраструктурой, позволяющей обслуживать вкладчиков по всей стране. «Этот банк будет работать с вкладчиками АО «Казинвестбанк» от имени и за счет КФГД», – еще раз подчеркнули в фонде.

Напомним, Национальный банк РК с 27 декабря 2016 года лишил АО «Казинвестбанк» лицензии на проведение банковских и иных операций. Причиной стало «систематическое (три и более раза в течение 12 календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям».

По активам среди казахстанских банков второго уровня на первое декабря 2016 года «Казинвестбанк» занимал 20 место. На эту дату его активы составляли 188,8 млрд тенге, в то время как объем ссудного портфеля – 161,1 млрд тенге.

Элина Гринштейн, Арман Джакуб

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: