Развитие МСБ всегда было в фокусе государства, где НУХ "Байтерек" отведена роль ключевого провайдера инициатив правительства. Располагая всей широтой инструментов, была проведена большая работа по институциональной поддержке бизнеса. Одной из таких опор развития бизнеса в Казахстане является дочерняя структура холдинга - Фонд развития предпринимательства "Даму". Созданный в 1997 году, фонд "Даму" уже четверть века активно поддерживает как начинающие, так и действующие предприятия по всей стране в достижении намеченных бизнес-целей. О том, какой вклад в устойчивый рост экономики Казахстана внесло государство через инструменты фонда, в интервью inbusiness.kz рассказал заместитель председателя правления АО "НУХ "Байтерек" Адиль Мухамеджанов.
- Здравствуйте, Адиль Бектасович! В текущем году одной из ваших дочерних структур, ФРП "Даму", исполняется 25 лет. Это один из ключевых институтов в стране по поддержке бизнеса, и по признанию бизнесменов, эффективно зарекомендовавший себя. Оглядываясь назад, как бы Вы оценили пройденный путь?
- В своем Послании народу Казахстана президент Касым-Жомарт Токаев отметил, что необходимо переходить на более свободную экономику с новыми подходами, где в приоритете – создание равных возможностей для всех граждан. Глава государства неоднократно подчеркивал, что важна качественная поддержка именно малого и среднего предпринимательства на государственном уровне, создавая оптимальные условия для его развития. Сегодня МСБ - опора экономического развития любого государства, обеспечивающее собственное производство, занятость населения, наполнение внутреннего рынка отечественными товарами и формирование конкурентной среды.
В качестве финансового агента правительства, "Даму" всегда был важным проводником госполитики по развитию бизнеса. Одним из главных показателей работы фонда, бесспорно, является устойчивый рост предпринимательской активности. Согласно официальным данным, с 2005 по 2021 год доля МСБ в ВВП страны выросла на 22,8 п.п., достигнув 33,3%. Выпуск продукции малыми и средними предпринимателями увеличился почти в 28 раз и достиг 42,8 трлн тенге в номинальном выражении.
В этом немалая роль госпрограмм по поддержке бизнеса, в которых в том числе участвовал Фонд развития предпринимательства. Говоря о роли "Даму", стоит особо подчеркнуть, что за время своей работы этот финансовый институт поддержал порядка 173 тысяч проектов из различных отраслей экономики на общую сумму более 10,0 трлн тенге. С годами менялись и эволюционировали приоритетные направления финансирования, инструменты и механизмы взаимоотношения государства и бизнеса, однако фонд всегда был, что называется, "на передовой" этой работы.
- Сейчас государство уделяет большое внимание развитию микропредпринимательства. Каковы успехи в этом направлении уже есть?
- Развитие микробизнеса является приоритетной задачей. В Казахстане более 1,6 млн действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, из них порядка 900 тыс. – это микропредприниматели. Цель, которую ставит перед собой "Даму" – финансово поддерживать и увеличивать охват мерами господдержки бизнесменов. Это будет способствовать органичному росту бизнеса и его эволюции из малого в средний и далее крупный бизнес. Это не быстрый процесс, но, бесспорно, таких историй будет больше.
Так как представителям микробизнеса нужны кредиты на небольшие суммы и с быстрым сроком рассмотрения заявки, то на основе этих потребностей в 2020 году был разработан новый инструмент - портфельное субсидирование части ставки вознаграждения и частичное гарантирование по кредитам субъектов малого, в том числе микропредпринимательства.
По условиям программы, фонд "Даму" субсидирует ставку до 6% по займам до 20 млн тенге, включая предоставление гарантии до 85% от суммы займа. То есть, если вы берете займы в банках, то до 85% "Даму" гарантирует и снижает ставку до 6% годовых. К слову, при текущей инфляции в 17,7% это очень важное конкурентное преимущество. При этом фонд не вмешивается в сам процесс кредитования, оказывая косвенную поддержку.
Параллельно в рамках поручения главы государства, озвученного год назад в рамках поездки в Экибастуз, фонд уделяет большое внимание поддержке предпринимательства в моно- и малых городах страны. Речь идет о том, чтобы господдержка бизнес-инициатив в таких городах, как Жанаозен, Аркалык, Темиртау, была не хуже, чем в мегаполисах страны.
Соответственно, для качественного роста мы ставим цель, чтобы в нашу орбиту попадали бизнес-проекты, нацеленные на создание отечественных производств. С ростом геополитической напряженности и цен на продовольствие мы видим большую актуальность в проектах, которые способствуют импортозамещению и наполнению внутреннего рынка отечественными товарами. Поддерживая производства через сектор МСБ, мы получим большой мультипликативный эффект на всей экономике.
- Как фокус на развитие микро- и малого бизнеса меняет портрет клиентов фонда, использующих инструменты господдержки?
- Традиционно одним из основных инструментов государственной поддержки является субсидирование процентной ставки по кредиту. Другими словами, когда погашается часть банковского вознаграждения, значительно снижая финансовую нагрузку на бизнес. Появление такой поддержки от государства, безусловно, привлекло самых активных людей, что, по-видимому, оказало первое и наиболее сильное влияние на портрет нашего клиента.
Например, в 2010 году чаще всего за инструментами субсидирования в фонд "Даму" обращались мужчины, их доля составила 82%, средний возраст клиентов был 56 лет, и в 75% случаев это были владельцы ТОО. К слову, на долю АО и ИП пришлось по 9%. Большую поддержку получили представители среднего бизнеса - 55%, тогда как доля малого и крупного составила 24% и 20% соответственно.
Средний размер займа составил 580,9 млн тенге. В разрезе отраслей более 65% проектов, получивших господдержку, представлены в обрабатывающей промышленностью. Количество проектов из сферы здравоохранения и социального обслуживание населения, а также транспорта и складирования составили по 9%.
Однако с развитием самих инструментов в рамках программ "Дорожная карта бизнеса" и "Экономика простых вещей" мы видим, что за изменением целевых назначений займов меняется портрет клиентов фонда "Даму". Акцент в финансировании проектов сменился в сторону микро- (42%) и малого бизнеса (46%), а средний и крупный бизнес в портфеле фонда занял лишь 10% и 1%.
Как результат, за это время клиенты фонда заметно помолодели: средний возраст заемщика упал до 45 лет. Число женщин-предпринимателей выросло с 18% до 45%, а доля ИП и ТОО в портфеле фонда составила 66% и 33% соответственно. Средний чек займов в рамках госпрограмм по итогам 2021 года составил 272,7 млн тенге или сократился вдвое. Ориентир финансирования по этим программам сделан на приоритетные сектора экономики. Благодаря этому значительную долю в финансировании заняли проекты сферы обработки, транспорта, образования, медицины и так далее.
Фонд постоянно работает над расширением линейки продуктов. Например, в текущем году в региональную программу обусловленного размещения средств в БВУ и иных организациях для последующего кредитования субъектов МСБ с использованием механизма факторинга. Благодаря этому у предпринимателей появилась возможность совершения факторинговых сделок также через МФО и лизинговые компании, которые меньше, мобильнее и ближе к своим клиентам. Это расширяет конкуренцию даже в такой высоко конкурентной сфере, как финансы. Сейчас ведется цифровизация этих услуг. К тому же, для финансирования экономики, фонд "Даму" привлекает дополнительные средства на выгодных условиях. Ранее успешно размещены "зеленые" и социальные облигации Фонда, которые направлены в банки и микрофинансовые организации с целью дальнейшего кредитования.
- Откуда берутся деньги у "Даму" на развитие и поддержку бизнеса в Казахстане?
- Фонд ставит перед собой задачу не только оперировать средствами из республиканского бюджета, но и привлекать иностранные инвестиции в местные проекты. Для этого мы активно работаем с такими институтами, как Азиатский банк развития, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Не секрет, что за всю историю фонд "Даму" привлек в Казахстан порядка 1 млрд долларов. Эти деньги были направлены на развитие программ, ориентированных на развитие женского и социального предпринимательства, а также зеленой экономики.
- Какие цели сейчас ставит перед собой фонд "Даму"?
- Основная миссия, стратегия и цель фонда "Даму" – это финансовая поддержка микро-, малого и среднего бизнеса. Деятельность фонда способствует развитию МСБ в стране, планомерно увеличивая его долю в ВВП, и с этой точки зрения мы будем повышать эффективность своей работы.
За 10 лет, в том числе благодаря деятельности фонда, доля МСБ в ВВП почти удвоилась. Как уже было ранее отмечено, за всю историю деятельности фонда сумма кредитов составила 10,0 триллионов тенге. Было создано порядка 188 тыс. рабочих мест, более 797 тыс. рабочих мест удалось сохранить, а в виде налогов в казну вернулось порядка 4,2 трлн тенге.
В текущем году в рамках программы "Экономика простых вещей" и Национального проекта по развитию предпринимательства до 2025 года предусмотрено 210,3 млрд тенге, из которых 162,6 млрд тенге будет направлено на субсидирование и 47,7 млрд тенге на гарантирование займов. Всего в рамках программ льготного кредитования по состоянию на начало сентября текущего года подержано 77,5 тыс заемщиков на общую сумму в 2,7 трлн тенге.
Согласно новой Концепции развития малого и среднего предпринимательства в РК до 2030 года стратегической целью государства является увеличение доли МСП в ВВП до 40%, И тот устойчивый тренд, который наблюдается сейчас, позволяет нам быть уверенными в достижении этих целей в среднесрочной перспективе.
На фото: Адиль Мухамеджанов
