/img/tv1.svg
RU KZ
300 миллиардов за 3,5 месяца

300 миллиардов за 3,5 месяца

В министерстве финансов Казахстана полагают, что им удастся вывести такую сумму из тени до окончания акции по легализации денег и имущества.

19:32 13 Сентябрь 2016 2626

300 миллиардов за 3,5 месяца

Автор:

Саяжан Каукенова

Фото: reuters.com

По данным министра финансов Бахыта Султанова, на 1 сентября текущего года  легализовано 2,3 трлн тенге, что составляет 5% к прогнозному ВВП. Из них имущества  легализовано на 800 млрд тенге, а денег на 1,5 трлн тенге. При этом в ведомстве отмечают уже вторую заметную активизацию граждан. Первая приходится на период после 1 декабря 2015 года, когда в соответствующий законопроект были внесены ряд поправок, заметно упрощающих процедуру узаконивания капитала. Об этом abctv.kz писал ранее в материале «Легализация миллионеров». Именно после введения поправок количество участников акции выросло в 1,5 раза и превысило 100 тыс. человек, а объемы легализации, начиная уже с 1 января 2016 года, увеличились в пять раз.

«Активизация уже осенью подтверждает, что за текущую неделю поступило еще 75 млрд тенге. Мы ожидаем, что порядка 300 млрд тенге и выше мы можем ожидать в  последние месяцы акции по легализации», - сказал господин Султанов в ходе расширенного заседания правительства с участием президента страны Нурсултана Назарбаева.

300 миллиардов за 3,5 месяца кажутся вполне себе реальными, особенно учитывая тот факт, что за 12 дней, начиная с 26 августа по 6 сентября сумма легализованных денег увеличилась на 57 млрд тенге.

В отраслевом ведомстве опубликовали промежуточные итоги проводимой кампании.

По состоянию на 6 сентября в банках второго уровня казахстанцы открыли 3 146 специальных счетов на общую сумму 1 трлн 571 млрд тенге. А менее чем две недели назад эта сумма была на 57 млрд меньше и составляла 1 трлн 514 млрд тенге.

Вот уже третий месяц подряд в ТОП-5 регионах, где сумма среднего чека исчисляется шестью нулями, входят: Алматы, Атырауская область, Астана, Северо- Казахстанская и Мангистауская области. Именно в этих областях, как следует из данных приведенных в Минфине, живут казахстанские миллионеры.

Несомненно, абсолютным лидером в гонке за узаконенные миллионы является Алматы. В мегаполисе, начиная с момента старта акции по легализации, то есть с 1 сентября 2014 года по 6 сентября 2016 года, было открыто 1563 специальных счетов на сумму 1 трлн  322 млн 184 тыс. 239 тенге. Таким образом, в среднем на каждого из 1563 человек приходится внушительная сумма  845  927  216  тенге или 2,5 млн долларов по официальному курсу Национального банка. На конец  августа этот показатель был выше и составлял 875 млн 573 тыс. тенге. Что касается количества счетов, то их по сравнению с 26 августа стало больше на 107 (26 августа количество открытых счетов составляло 1456), а сумма, внесенных на эти спецсчета денег, увеличилась на 48 млрд тенге.

Далее следует Атырауская область, где уже на 6 сентября открыто 33 депозита на общую сумму 15 млрд 855 млн  882 тыс. тенге. Средняя сумма открытого депозита (спецсчета) составляет 480 481 272 тенге или 1 млн 423 млн долларов. Если сравнить с данными на 26 августа, то средний чек уменьшился на 22 млн тенге, в тот момент он составлял 502 млн тенге, а количество счетов составляло 31.

В столице Казахстана за 12 дней также отмечается положительная динамика. Менее чем за 2 недели количество открытых счетов выросло с 319 до 337, а сумма с 111 млрд тенге до 116 млрд тенге. Что касается среднего чека, то здесь отмечается небольшое снижение: в августе на каждого легализовавшего свои средства приходилось 348 млн тенге, а уже 6 сентября чуть больше 343 млн тенге. Это объясняется заметным ростом открытых специальных счетов.

В Северо- Казахстанской области отмечается интересная тенденция: количество счетов растет, а сумма на них почти не увеличивается. В августе на 28 счетах лежала сумма в 8 млрд 755 млн тенге, а спустя 12 дней стало на один счет больше. При этом сумма среднего чека уменьшилась с 312 млн 618 тыс. тенге до 301 млн тенге.

На пятом месте находится Мангистауская область. По данным Минфина, на 6 сентября на 9 счетах лежит сумма равная 2 млрд 632 млн тенге. В августе же на семи счетах было 2 млрд 522 млн тенге.

Для сравнения в Кызылординской области открыто 125 счетов на сумму 316 млн 640 тыс. тенге, а сумма среднего чека равна 2 млн 533 тыс. тенге. Эти показатели за две недели никак не изменились. При этом среди 14 областей и двух городов республиканского значения сумма среднего чека в данном регионе является наименьшей среди остальных.

Помимо внесенных поправок, привлекших 100 тыс. казахстанцев к участию в акции, чиновники упростили и бюрократические процедуры.

Так, если раньше расчет суммы легализуемых денег в тенге по рыночному курсу обмена производился на дату открытия счета, то сейчас он проводится на дату их зачисления (перевода) на банковский счет. Теперь, чтобы сдать декларацию о легализации имущества, казахстанцам не приходится обивать сотни порогов власть имущих. Схема выглядит таким образом: лица, которые идут платить соответствующую сумму сбора в бюджет по легализации имущества, не выходя из стен банка, заполняют декларацию, оставляют её сотрудникам БВУ. Далее эти сотрудники банковского сектора по почте пересылают декларацию сотрудникам госдоходов.

Саяжан Каукенова

Ни дать ни взять

03 Февраль 2017 13:53 15126

Легализация имущества и активов обнажила острый дефицит притока новых денег в банковскую систему, что подрывает ее устойчивость и перспективы роста кредитования.

Из 2,19 трлн тенге, влитых в казахстанские банки в 2016 году через депозиты, более 90% пришло в рамках акции по легализации имущества. В 2017 году больших денег ждать не стоит. Новое фондирование придет за счет госпрограмм поддержки бизнеса, рассказал abctv.kz директор департамента исследований и статистики Национального банка РК Виталий Тутушкин. Но проблема в том, что и она сокращается, создавая шлейф взаимосвязанных проблем.  

23 декабря в Казахстане завершилась акция по легализации имущества, длившаяся с 1 сентября 2014 года. За этот период из тени было выведено денег на 4,93 трлн тенге, из которых 2 трлн попали и стали обращаться в банковской системе. Однако большая часть, а именно 2,93 трлн тенге, были лишь де-факто заявлены, и по ним уплачен соответствующий налог. Есть ли эти деньги в реальности, сказать сложно, и ответ на этот вопрос полностью лежит на совести «легализаторов».

Основной эффект от программы пришелся на 2016 год, но часть сгенерированных по ней денег владельцы вывели со счетов, констатировал Виталий Тутушкин. Пока сложно сказать, большая или меньшая часть легализованного кэша осталась в банках, сделал оговорку высокопоставленный чиновник.

Тем не менее на фоне легализации объем депозитов в БВУ РК за прошлый год вырос на 2,19 трлн тенге, что сопоставимо с объемом легализованных средств посредством переводов в финансовую систему страны. Другими словами, 91,2% новых денег банковская система обязана акции «прощения».

«В этом году уже не будет большого притока денег в банки. Основными источниками фондирования будут средства по программе «Нурлы жол» и со стороны фонда «Даму». И пусть хоть немного, но продолжится приток средств в банки по депозитам населения», - считает Виталий Тутушкин.

После такого заявления предоставленная госхолдингом «Байтерек» информация об объемах ликвидности не радует. Выделенные банкам за последние два года по программам поддержки бизнеса средства в прошлом году сжались в 1,3 раза, сообщили abctv.kz в нацхолдинге.

Если в 2015 году БВУ от государства и с его помощью получили 238,6 млрд тенге для льготного кредитования предпринимателей. Банк развития Казахстана для реализации программы «Нурлы жол» направил им 76 млрд тенге. Фонд «Даму» из собственных денег выделил 17,3 млрд. тенге, привлек от международных финансовых организаций 81,4 млрд тенге. Из Национального фонда в банки ушло 60 млрд. тенге, из республиканского бюджета - 0,6 млрд тенге, из средств акиматов - 3,3 млрд. тенге.

В 2016 году в банках был уже 181 млрд тенге. Из собственных средств «Даму» выделил 13,9 млрд тенге, международные финансовые организации представили 22,3 млрд. тенге, акиматы - 7,4 млрд. тенге. Выросло фондирование по «Нурлы жол» до 137,4 млрд. тенге.  

Однако ни легализованные, ни государственные тенге оказались не в состоянии подстегнуть кредитование в стране.

«Спрос на кредиты в Казахстане ограничен», - объяснил проблему Виталий Тутушкин.

Согласно отчетности Нацбанка о текущем состоянии банковской системы, в 2016 году активы БВУ снизились на 0,5%, или 120,3 млрд тенге, до 25,56 трлн тенге. Причем обязательства банков (несмотря на существенный прирост вкладов) сократились на 0,6% (или 135,6 млрд тенге), до 22,71 трлн. Кредитный портфель по балансовой отчетности в результате сузился на 1,2% (почти 183 млрд тенге) до отметки в 15,51 трлн тенге. К слову, в том же 2015 году ссудный портфель зафиксировал рост на 868,7 млрд тенге или 6,1%.

В 2015 году объем кредитования рос по всем фронтам. По юрлицам кредит дорос до 7,03 трлн тенге (+0,2% или 12,8 млрд), физлицам – 3,9 трлн тенге (+5% или 184,9 млрд тенге), потребительским займам – 2,6 трлн тенге (+0,1% или 3,9 млрд тенге), по МСБ – почти до 4 трлн тенге (+23,1% или 749,8 млрд тенге).  

В минувшем году ссудный портфель по сектору, напротив, сократился, составив по корпоративному сегменту 6,7 трлн тенге (-8,2% или 601,7 млрд тенге), по займам населению 3,8 трлн тенге (-2% или 76,9 млрд тенге), потребкредитам – 2,6 трлн тенге (-2,1% или 55,4 млрд. тенге). Положительную динамику продемонстрировали только кредиты для МСБ, которые выросли на 765,4 млрд тенге (+18%), до 5 трлн тенге.

Еще одним важным антистимулом роста ссудного портфеля является закредитованность заемщиков, заметил Виталий Тутушкин. Это подтверждают и в Первом кредитном бюро. По их данным, в среднем на одного казахстанца приходится полтора кредита.

«На одного жителя нашей республики приходится одна ипотека или один автокредит. Почти каждый третий заемщик, который имеет беззалоговый кредит, обременен двумя займами», - пояснила директор по развитию бизнеса ПКБ Асем Нургалиева.

Реальные зарплаты в декабре продолжили снижаться 21-й месяц подряд, констатируют в госкомстате. Реальный денежный доход, по оценкам Нацбанка, показал в ноябре (формируется с отставанием в месяц) снижение на 5,9%. Реальная декабрьская зарплата была на 3,6% меньше уровня годичной давности. 

Еще одним фактором спада являются кредитные ставки, остающиеся по-прежнему высокими, и отчего население старается не занимать у банков, объяснил Виталий Тутушкин. Но здесь свою лепту вносит сам регулятор. Он установил базовую ставку на уровне 12%, что делает кредитование экономики неинтересным для банков на фоне прибыльных и безрисковых инструментов изъятия тенговой ликвидности Нацбанка.

Если в январе прошлого года объем нот Нацбанка в обращении составлял 400 млн тенге, то в ноябре уже 2,5 трлн. тенге с доходностью 12,2%. На пресс-конференции в ноябре минувшего года председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова отмечала, что эффективная ставка по кредитам находилась на уровне 14%. Это фактически равнозначно текущим ставкам фондирования и пока чуть больше средневзвешенных ставок по депозитам (юрлица – 10,5% годовых в тенге на конец года; физлица –12% годовых), если верить отчету регулятора. 

«Банки при этом несут определенные риски и операционные расходы. Также фининститутам необходимо оформлять документацию и проводить различные мониторинги и анализы. При этом у нас есть выбор – просто купить ноты Нацбанка, которые почти безрисковые и безналоговые», – пояснила она.

Нельзя забывать и о внешних обязательствах банковского сектора, которые, по данным Нацбанка, на конец III квартала 2016 года составляли 7,55 млрд долларов. 2,98 млрд долларов, или 39,5%, от внешних обязательств банков согласно графику, должны быть погашены в IV квартале 2016 года (а именно 894 млн долларов) и в 2017 году (2,12 млрд долларов). Причем основные выплаты (2,5 млрд долларов) намечены до конца I полугодия этого года. 

По словам Шаяхметовой, доходность нот должна снизиться как минимум на 2%. Только тогда банкам будет интереснее кредитовать экономику. Учитывая тот факт, что в новом послании президент вменил регулятору ответственность за экономический рост, а национальным холдингам – поиск средне- и долгосрочного фондирования, денег в стране нет, а те, что есть, тратить пока не хочется.

Новых расходов в послании озвучено также не было, и это, пожалуй, главный месседж.  И регулятору совместно с правительством следует хорошо подумать над схемой впрыска стерилизованных денег, чтобы не вызвать инфляционные последствия. Как в таких условиях будут чувствовать банки, которые все больше начинают походить на зомби-структуры, которым нечего дать и сложно что-либо взять, пожалуй, и есть главная неопределенность этого года.

Сара Бухина

Граждане налегализовали на 10 % ВВП

10 Январь 2017 15:42 8907

Правительство подвело итоги легализации имущества и капиталов.

В Казахстане завершилась очередная акция по легализации капиталов и имущества. На первом в 2017 году заседании правительства подвели ее итоги.

С 1 сентября 2014 года и по 31 декабря 2016 года возможностью вывести активы из тени воспользовались свыше 140 тысяч граждан страны. Всего, по данным министерства финансов, легализовано 5,7 трлн. тенге, из них денежными средствами - 4,1 трлн. тенге и имуществом - 1,6 трлн. тенге. Легализовано порядка 151 тыс. объектов недвижимости, а также 213 долей участия в юридических лицах. Причем на территории страны легализовано имущества на 1,4 трлн тенге, за рубежом - на 70,2 млрд тенге. Всего легализовано 408 зарубежных объектов недвижимости и 57 долей участия в юридических лицах в 32 странах: Австрия, Армения, Болгария, Белиз, Великобритания, Венгрия, Виргинские острова, Германия, Гонконг, Грузия, Испания, Италия, Китай, Кипр, Кыргызстан, Латвия, Литва, Лихтенштейн, ОАЭ, Россия, США, Сингапур, Тайланд, Турция, Туркмения, Узбекистан, Чехия, Швейцария, Украина, Франция, Япония, Южная Корея.

Как заметил министр финансов Бахыт Султанов, всплеск активности наблюдался в последние месяцы акции - 53% средств было легализовано именно в 4 квартале 2016 года. Лидирующими регионами по легализации в целом за весь период акции стали Алматы – 3 трлн 981 млрд тенге, Астана – 533 млрд тенге и Алматинская область – 390 млрд тенге.

Что касается эффекта от проведенной акции, по расчетам, только дополнительных налогов ожидается как минимум порядка 200 млрд тенге. Глава Минфина привел такие расчеты: из 151 тыс. легализованных объектов недвижимости 9,5 тыс. объектов поставлено на учет как коммерческая недвижимость, что увеличивает поступление налога на имущество порядка 800 млн. тенге в год. А вовлечение в легальный оборот 4,1 трлн тенге денег генерирует оценочно до 150 млрд тенге налогов в год. "Это расчетный потенциал. Триллионные средства вошли в экономику. Это породило дополнительный потребительский или инвестиционный спрос. Они поддержали ВВП страны, с них платятся налоги", - уточнил господин Султанов. 

Заметив, что "наблюдается устойчивая корреляция между темпами легализации и основными макроэкономическими показателями - индекс физического объема производства, инвестиции в основной капитал, поступления в бюджет, розничный товарооборот и ВВП в целом", министр подчеркнул, что для оценки точного влияния необходим скурпулезный счет. "Этим мы будем заниматься, когда поступит вся макростатистика. Но очевидно, что связь между этими показателями прослеживается. Иными словами, вовлечение в легальный оборот 

5,7 трлн. тенге безусловно оказало поддержку основным экономическим индикаторам", - отметил он. 

Эффект для финансового сектора по оценке минфина таков: 1,9 трлн. тенге "продолжают оставаться на банковских счетах, что является дополнительным источником фондирования банков и кредитования экономики". "То есть данные средства посредством банков распределяются в различные сектора экономики. 2,2 трлн тенге легализованных денег снято гражданами с банковских счетов. Они также пошли на инвестиции, потребление либо сбережение. 1,6 трлн тенге узаконенной недвижимости – это потенциальное залоговое имущество для получения кредитов", - объяснил господин Султанов. 

Что ждет участников акции после собственно легализации? Глава Минфина подчеркнул, что в первую очередь, необходимо сосредоточиться на предоставлении гарантий, предусмотренных законодательством. "Все исключения, нормы о непривлечении к ответственности должны неукоснительно соблюдаться налоговыми и другими заинтересованными органами. В этих целях проводится внутренняя разъяснительная работа", - заверил он.

Наряду с этим, "будет продолжен дальнейший контроль "мировых" доходов и имущества граждан, включая зарубежные юрисдикции. 

"Мы об этом неоднократно заявляли и у нас есть ряд механизмов контроля, - напомнил господин Султанов. - С начала текущего года вступила в силу норма Налогового кодекса об обязательном декларировании любого заграничного  имущества. Действующее законодательство обязывает граждан декларировать в Казахстане доходы, получаемые из зарубежных источников. Например, за 2015 год гражданами страны задекларировано зарубежных "мировых" доходов на сумму порядка 700 млн долларов".

"Легализация завершена. Гарантии предоставлены и соблюдаются. Сейчас есть все основания начать бизнес с чистого листа. Вести дела открыто и честно. В этом и заключается основная цель акции по легализации. Ее эффект зависит от дальнейшей работы по стимулированию прозрачной экономики", - подытожил глава минфина. 

Данная акция стала третьей амнистией капиталов в истории независимого Казахстана. Первая легализация капиталов проходила в 2001 году, в ее рамках было легализовано порядка 480 млн. долларов. Вторая акция включала и легализацию недвижимости, проводилась в 2006-2007 годах, тогда было легализовано порядка 840 млрд тенге. 

Ирина Севостьянова