Как сообщалось, в 2023 году в Казахстане введут ограничения на выдачу беззалоговых потребительских займов. Для ограничения долговой нагрузки будет проведена работа по пересмотру предельного значения годовой эффективной ставки банков. Своим мнением об эффективности принятой меры с корреспондентом inbusiness.kz поделился финансовый аналитик Арман Бейсембаев.
“Ограничение ставки по беззалоговым потребзаймам может охладить аппетиты банка. При учете, что будет падать доходность по выданному кредиту, у банков появится стимул выдавать кредиты только тем, кто сможет их вернуть. А при высокой маржинальности банки особо не заморачиваются о том, кому выдают кредит. В такой ситуации если из 10 заемщиков хотя бы 5 вернут долг, то за счет высокой ставки кредитования банк может не только перекрыть убытки от невозвращенных денег, но еще и получить прибыль”, прокомментировал эксперт.
По мнению Армана Бейсембаева, пересмотр предельного значения годовой эффективной ставки банков имеет смысл, несмотря на то, что для сектора эта мера не выгодна. Ставка в 56% давно потеряла свою актуальность. Эксперт пояснил, что на момент утверждения она была математически рассчитана и установлена с учетом того экономического времени. Ставка вознаграждения по всем видам банковских займов едина с 2011 года.
“Когда эту ставку только вводили, экономика была другой, доходности у бизнеса и населения другие. 56% раньше считались нормальными, потому что ставки кредитования были большими и доходность экономик была большая. Маржинальность бизнеса в 2008-2009 годах могла доходить от 20% до 100%. Сейчас, общаясь с предпринимателями, мы видим, что в лучшем случае многие не получают никакой прибыли, болтаясь на грани рентабельности. А те, кто умудряются получить прибыль, то это может быть всего 2%. Ситуация кардинально изменилась, и ставка вознаграждения в 56% считается сейчас запредельной, ее надо ограничивать, она устарела”, – добавил он.
Арман Бейсембаев добавил, что пересмотр ставки должен помочь в снижении переплат по кредитам. Но регулирование необходимо проводить рыночным механизмом.
“Надо более гибко к этому подходить. Если раньше подходили административно, просто устанавливая конкретные значения, то сейчас надо это регулировать более рыночными механизмами. Ставки должны отражаться на фондовом и денежном рынках. Как минимум ставку надо снизить на 10-15%, а то и меньше. Ее значение должно отталкиваться от базовой ставки Нацбанка и колебаться вместе с ней. Должна быть привязка к конкретным текущим экономическим и финансовым показателям, плюс браться на вооружение индикаторы денежного рынка”, – сказал аналитик.
