Национальным банком Казахстана совместно с правительством и потенциальным инвестором в лице ТОО "Корпорация "Казахмыс" выработан комплекс мер по оздоровлению АО Bank RBK, сообщает abctv.kz со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Схема спасения проста: банк продает пул проблемных кредитов регулятору с 75-процентным дисконтом, после чего автоматически включается в орбиту программы повышения финустойчивости банковского сектора.
Номинальная стоимость передаваемых проблемных займов составит 600 млрд тенге, что составляет почти 84% ссудного портфеля займов Bank RBK по состоянию на 1 октября 2017 года. К слову, доля официально неработающих займов по регуляторной отчетности на эту же дату составляла 6,4%, или 46 млрд тенге. Другими словами, масштаб проблемы в банке был примерно в 13 раз больше, чем в официальных отчетах.
Более того, как следует из контекста сообщения регулятора, проблемные кредиты на 600 млрд тенге представляют из себя займы акционерам и другим связанным лицам. Это означает, что банк использовался владельцами банка как источник финансирования своих бизнес-операций.
"Комплекс мер подразумевает передачу в отдельную специальную финансовую компанию проблемного портфеля на сумму порядка 600 млрд. тенге, которые были выданы акционерам и другим связанным лицам", – прямо говорится в пресс-релизе Нацбанка РК.
Данная компания никак не будет связана с банком, что, следовательно, приведет к фактически полному оздоровлению банка. Причем в качестве оплаты за передаваемый пул займов будет кредит, полученный Bank RBK от Нацбанка 30 июня текущего года в размере 150,7 млрд тенге, сообщил abctv.kz председатель Нацбанка РК Данияр Акишев.
Из этого следует, что Bank RBK продаст регулятору (прямо или опосредованно через дочерние структуры) кредиты номинальной стоимостью в 600 млрд тенге за 150 млрд тенге, или с дисконтом (скидкой) в 75%. К слову, АО "Фонд проблемных кредитов" выкупало обязательства БТА перед Казкоммерцбанком этим летом по 100-процентной стоимости, или без всякой скидки.
Налицо бросается то, что это одна из первых, если не первая, сделка по приобретению проблемных кредитов с рыночным дисконтом, отражающая тот факт, что все потенциальные убытки понесли акционеры банка, а не клиенты и/или кредиторы.
"В ближайшее время правление Нацбанка рассмотрит заявку Bank RBK на сумму порядка 240 миллиардов тенге в рамках участия в программе по повышению финансовой устойчивости банковского сектора Республики Казахстан", – уточнил г-н Акишев.
В свою очередь инвестор в лице ТОО "Корпорация Казахмыс", где крупным собственником является крупный акционер Bank RBK Владимир Ким, докапитализирует банк на 160 млрд тенге.
"После реализации всех мер, которые вытекают из рамочного соглашения, мы получим абсолютно здоровый банк без плохого портфеля, который будет обладать значительным размером ликвидности, выполнять все нормативы Национального банка и иметь значительную достаточность капитала. Никаких проблем с этим банком больше не будет", – отметил глава Нацбанка РК.
Более того, в ближайшее время Bank RBK начнет осуществлять исполнение обязательств по социально значимым платежам, а также по депозитам мелких и средних вкладчиков. В настоящее время в банке физлицами в общей сложности открыто 28139 счетов и вкладов на сумму 188 млрд тенге, что в пересчете в среднем составляет 6,68 млн тенге/счет/вклад.
Одновременно с этим пресс-служба Bank RBK сообщила, что внеочередным решением общего собрания акционеров, Торстен Пол назначен председателем Совета директоров банка, сменив на своем посту Марпу Жакубаеву.
"Назначение господина Пола произошло в свете подписанного рамочного соглашения между Bank RBK, правительством Республики Казахстан, Национальным банком и ГК "Казахмыс". Усиление команды топ-менеджмента поможет банку расставить приоритеты дальнейшего развития и последовательно реализовать все поставленные акционерами задачи", - говорится в распространенном сообщении.
Нацбанк в свою очередь заявил, что будет проводить анализ деятельности уполномоченных органов банка в части реализации менеджментом Bank RBK кредитной политики, которая привела к текущим убыткам. Соответствующие материалы будут направляться в правоохранительные органы для дальнейшего принятия мер.
Напомним, 3 ноября президент Казахстана Нурсултан Назарбаев, комментируя ситуацию в банке, обвинил акционеров в воровстве средств клиентов путем вывода их через кредитование аффилированных структур.
Участие Bank RBK в программе повышения финустойчивости – другой положительный фактор в его оздоровлении. Напомним, что программа предусматривает докапитализацию банков в соотношении два к одному, где наибольшую часть предоставит регулятор путем прямой денежной эмиссии.
По условиям программы, банки выпускают свои субординированные 15-летние облигации по ставке 4% годовых с выплатой раз в год. Затем эти средства инвестируются в ноты Нацбанка, текущая доходность по которым ≥9% годовых.
Положительная разница в размере процентных платежей будет оседать в доходах банков и будет использована акционерами для погашения обязательств в рамках данной программы. Несмотря на условия, которые связывают напечатанную регулятором ликвидность, программой предусмотрены условия ее высвобождения. Регламент – не менее одной трети от выделенных средств раз год, уточнял abctv.kz г-н Смоляков.
Bank RBK – девятый по активам банк Казахстана. Крупными акционерами на 1 октября 2017 года, по данным Казахстанской фондовой биржи, являются ТОО "Дирекция по управлению имуществом "Фонд-Инвест" (принадлежит ЧФ "Фонд Первого президента Казахстана – лидера нации", 20,47%) и Фарид Лихудзяев (10,24%).
Обязательства банка на 1 сентября, согласно регуляторной статистике, составляют 920 млрд тенге. Из низ 588 млрд – депозиты физических и юридических лиц. Другими кредиторами банка являются: Национальный банк РК (150,7 млрд тенге), АО "ЕНПФ" (49 млрд тенге), ФРП "ДАМУ" (13 млрд тенге), Банк развития Казахстана (10,7 млрд тенге) и Аграрная кредитная корпорация (10,4 млрд тенге).
Султан Биманов
