В Казахстане введут новый механизм урегулирования неплатежеспособных банков второго уровня (БВУ), передает inbusiness.kz.
Это предусматривает проект поправок в законодательство по вопросам регулирования и развития финансового рынка, который мажилис парламента одобрил в первом чтении.
"Во-первых, механизм урегулирования состоит из трех антикризисных режимов: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособного банка. Переход между режимами будет осуществляться по заранее установленным триггерам, что обеспечит своевременное реагирование и предсказуемость действий регулятора. Во-вторых, для предотвращения ухудшения финансового состояния банков вводятся новые инструменты – планы восстановления и планы урегулирования. В-третьих, в случае признания банка неплатежеспособным устанавливается четкая процедура урегулирования и оценки его жизнеспособности", – сказала председатель агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, представляя законопроект в мажилисе.
Для несистемных банков предусмотрены инструменты по их продаже новому инвестору, передаче активов и обязательств, в том числе в стабилизационный банк, а также конвертация обязательств в капитал. Кроме этого, для банков, которые имеют системную значимость, дополнительно предусматривается новый механизм поглощения убытков за счет их обязательств.
"При урегулировании системно значимого банка в первую очередь списывается акционерный капитал, то есть акционер банка полностью утрачивает владение банком. Затем списываются все обязательства других кредиторов в рамках механизма поглощения убытков. В-третьих, если этих мер недостаточно для восстановления финансовой устойчивости, то может быть рассмотрен вопрос вхождения в капитал со стороны государства. Государственное участие будет временным, возмездным и ограниченным по объему. Оно сопровождается сменой акционеров и руководства банка, запретом на выплату дивидендов и бонусов, ограничением рискованных операций и реализацией плана финансового оздоровления", – пояснила Абылкасымова.
После восстановления устойчивости БВУ подлежит продаже новому инвестору, а вложенные госсредства возвращаются в бюджет. В случае возникновения убытков у государства их компенсация обеспечивается за счет банковской отрасли.
"Это отражает принцип справедливой и пропорциональной ответственности, согласно которому расходы на стабилизацию банковской системы несут сами участники рынка, а не государственный бюджет и налогоплательщики", – отметила глава АРРФР.
В рамках законопроекта также предусматривается либерализация требований к лицензированию банковской деятельности путем введения базовой и универсальной лицензий.
Базовая лицензия будет отличаться от универсальной по объему разрешенных для банка операций и уровню регуляторных требований. Она устанавливает ограничения по максимальному размеру активов и минимальному размеру собственного капитала.
"На текущем этапе планируется ограничение размера активов до 500 млрд тенге и минимального размера капитала не менее 10 млрд тенге", – сказала Абылкасымова.
Документом также предусматривается предоставление универсальным банкам права осуществлять исламские банковские операции в рамках имеющейся лицензии. А также внедрение модели поведенческого надзора на принципах риск-ориентированности.
Кроме этого, законопроектом закрепляется перечень недобросовестных практик, включая навязывание услуг, сокрытие реальной стоимости и распространение вводящей в заблуждение информации. АРРФР будет наделено полномочиями по приостановлению продажи продуктов, способных причинить ущерб интересам потребителей.
Читайте по теме:
Не фонд, а механизм: как в Казахстане будут спасать крупные банки
