DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 304,04 Brent 36,55
Эксперты готовы предложить Правительству новую модель пенсионной системы

Эксперты готовы предложить Правительству новую модель пенсионной системы

Обсуждаемая сегодня в Правительстве возможность снятия части пенсионных накоплений для покупки недвижимости, очевидно, не сможет решить жилищные проблемы всех граждан страны.

07 Ноябрь 2019 08:00 7018

Эксперты готовы предложить Правительству новую модель пенсионной системы

Автор:

Саян Абаев

Однако у экспертного сообщества есть решение, которое сможет не только решить эту проблему, но и в целом изменить пенсионную систему Казахстана, сделав ее более клиентоориентированной. За основу предлагается взять модель пенсионной системы Сингапура.

«Мы считаем, что сингапурская модель является лучшей с точки зрения применимости для Казахстана. Есть, конечно, международные рейтинги, где Сингапур на 7-м месте, но это все-таки лучшая десятка», – говорит старший партнер Center for Strategic Initiatives (CSI) Олжас Худайбергенов.

«Конечно, есть норвежская, австралийская модели, они отличные, там блестящая комбинация солидарной и накопительной систем, но их внедрение в нашей стране будет означать, что должен быть рост налоговой нагрузки. В этих странах бюджет к ВВП составляет 40-50%. У нас сейчас население не выдержит рост налоговой нагрузки. Бюджет Казахстана к ВВП составляет примерно 16%, это уровень Сингапура», – объясняет он.

По мнению эксперта, при внедрении сингапурской модели Казахстану удастся снизить налоговую нагрузку на фонд оплаты труда. Сегодня размер этой нагрузки составляет 37%, при этом в перспективе она может увеличиться до 42-45%. Предлагаемое решение позволит снизить эту нагрузку до 32%.

«Правда, размер пенсионного взноса будет больше, – объясняет Худайбергенов. – Но при этом один такой платеж будет решать сразу несколько проблем граждан. Сегодня у нас семь видов налогов и взносов, и общая ставка (в ФОТ) составляет суммарно 37%. В сингапурской модели есть два вида платежей – ИПН и пенсионный взнос. Если перенять эту модель, расчет будет такой: у нас средняя зарплата, по официальным данным, составляет 150 тысяч тенге. По сингапурской модели ИПН составляет 2%, это всего 3 тысячи тенге. Но при этом пенсионная ставка – 30%. У нас сейчас по 10% снимают на ИПН и пенсионные взносы. При этом еще вводятся платежи в фонд медицинского страхования, работодатель от ФОТ платит социальный налог, человек еще и сам пытается накопить на первоначальный взнос на жилье, откладывает деньги на образование и так далее».

По предложению экспертов, сумму пенсионного взноса можно внутри системы распределить на несколько составляющих. 10% они предлагают сразу же направлять на счет в Жилстройсбербанке по принципу «один ИИН – один счет». Эти средства человек в дальнейшем сможет использовать для покупки жилья. При этом сам ЖССБ получает дополнительный объем ликвидности, что позволит ему активизировать работу по кредитованию граждан и увеличить охват населения.

Еще одна часть пенсионных отчислений может направляться на медицинское страхование, образование. Фактически человек получит за счет одного крупного платежа полный охват всеми социальными пакетами. Если в жилье человек не нуждается, он может перенаправить эти средства на другие нужды, например, на собственную медицинскую страховку.

«К сожалению, накопительную модель у нас выстроили так, что якобы она накопительная, но по факту человек не получит свои деньги. Поэтому необходимо создать систему, при которой решатся все проблемы», – подчеркивает Худайбергенов.

Сингапурская модель, по его мнению, представляет идеальную комбинацию солидарной и накопительной систем, ориентированную на нужды человека.

Возможности внедрения этой системы, пути ее адаптации к казахстанской реальности эксперты обсудят 20 ноября на втором Форуме стратегических инициатив «От решений к действиям».

Саян Абаев

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Состоятельные пенсионеры смогут раньше получать выплаты

Агентство по регулированию финрынка предлагает внести изменения в законодательство.

24 Май 2020 08:00 692

Состоятельные пенсионеры смогут раньше получать выплаты

Агентство по регулированию финрынка планирует внести изменения в законодательство по страховому рынку. Предлагаемые инициативы размещены на площадке нормативно-правовых актов.

Одним из обсуждаемых вопросов документа является изменение достаточной суммы пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета. Как отмечается в изменениях, в настоящее время в соответствии с законодательством размер минимальной выплаты по пенсионному аннуитету не должен быть ниже размера минимальной пенсии, который с 1 апреля 2020 года составляет 40 441 тенге. Таким образом, на сегодняшний день сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета составляет: для мужчин в возрасте 55 лет – 11,3 млн тенге, для женщин в возрасте 51,5 года – 15,5 млн тенге.

Как говорится в документе, сумма достаточности определяется исходя из размера минимальной пенсии, которая, согласно статистике, растет самостоятельно (политические решения) и часто обгоняет инфляцию. На текущий момент большинство социальных выплат государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) зависит от размера минимальной пенсии. В итоге рост минимальной пенсии делает менее доступной возможность заключения пенсионных аннуитетов для населения.

В этой связи предлагается внести изменения в части перехода расчета от минимальной пенсии к показателю прожиточного минимума. В таком случае, как полагают разработчики, минимальная достаточность пенсионных накоплений для заключения аннуитетов снизится на 24% и составит: для мужчин в возрасте 55 лет – 9,1 млн тенге, для женщин в возрасте 51,5 года – 12,5 млн тенге.

Вышеуказанный переход от минимальной пенсии к показателю прожиточного минимума позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в два раза, считают в агентстве по регулированию финрынка.

Также в целях расширения линейки продуктов пенсионного аннуитета предлагается внедрение совместных аннуитетов, подразумевающих участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары. Совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления супругов и перераспределить доходы по договору аннуитета. Если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета в компании по страхованию жизни, а у второго имеется излишек, то с помощью совместного пенсионного аннуитета обеспечиваются пожизненные выплаты им обоим.

Еще одним нововведением обсуждается внедрение отложенных аннуитетов. Как считают в Агентстве, это позволит вкладчикам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения пенсионного аннуитета, приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией, начиная с возраста 45 лет. При этом выплаты по пенсионному аннуитету будут осуществляться по достижении возраста 55 лет.

Отметим, согласно Закону «О пенсионном обеспечении в РК» отдельная категория граждан при достижении определенного возраста, при условии достаточности пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, может заключить договор пожизненного пенсионного аннуитета с использованием этих накоплений в компании по страхованию жизни и получать пенсионные выплаты пожизненно, т. е. до тех пор, пока человек жив. Размер страховой (аннуитетной) выплаты определяется в соответствии с требованиями методики Национального банка РК и выплачивается ежемесячно в течение всей жизни клиента. При этом размер аннуитетной выплаты не может быть ниже размера минимальной пенсии, действующего на дату заключения договора пенсионного аннуитета.

К примеру, в настоящее время граждане, у которых есть достаточная сумма в ЕНПФ (для мужчин в возрасте 55 лет – 11,3 млн тенге, для женщин в возрасте 51,5 года – 15,5 млн тенге) могут заключить договор со страховой компанией и получать пенсионные (страховые) выплаты в размере минимальной заработной платы (42 500) и продолжать работать. При достижении пенсионного возраста (59,5 для женщин и 63 года для мужчин) к данным страховым выплатам добавятся пенсионные выплаты из ЕНПФ.

Напомним, в сентябре 2019 года президент страны Касым-Жомарт Токаев давал поручение разработать механизм использования пенсионных накоплений. Как посчитали в министерстве труда, данной опцией могли воспользоваться ограниченное количество людей.

Так, в 40 лет на счете у мужчин должно быть не менее 6,8 млн тенге для досрочного изъятия. Этим критериям соответствуют 4 127 человек. 50-летних мужчин с необходимыми 7,2 млн тенге в Казахстане сегодня 2906 человек. 60-летних соотечественников, сумевших накопить порог достаточности в 7,9 млн тенге, 1060 человек. Для женщин порог достаточности выше, сообщали в минтруда.

В мае этого года было дано новое поручение – разработать механизм использования пенсионных накоплений для приобретения жилья.

Возвращаясь к изменениям в закон по страховому рынку можно предположить, что их основным инициатором являются страховые компании, которые теряют клиентов в виде состоятельных граждан из-за установленных требований привязки аннуитетной (пенсионной) выплаты к минимальной заработной плате.

Обсуждение продлится до 4 июня 2020 года.

Майра Медеубаева

Казахстанцы смогут получать российскую пенсию

Подписано соглашение о пенсионном обеспечении трудящихся ЕАЭС.

03 Апрель 2020 15:15 51148

Казахстанцы смогут получать российскую пенсию

В декабре 2019 года в Санкт-Петербурге было подписано соглашение о пенсионном обеспечении трудящихся государств – членов Евразийского экономического союза. Соглашение предоставит трудящемуся из стран – участниц ЕАЭС – Казахстана, России, Беларуси, Армении и Кыргызстана – право наравне с гражданами участвовать в системах пенсионного обеспечения любой из указанных стран. При достижении пенсионного возраста пенсия трудящихся, заработанная ими на территории стран ЕАЭС, будет следовать за ними. Подробнее о том, как будет действовать данный механизм, в интервью inbusiness.kz рассказала руководитель управления накопительной пенсионной системы минтруда Баян Хасенова.

– Баян Зарлыковна, расскажите, по какому законодательству будут исчисляться пенсионные взносы – страны гражданства или страны пребывания? Например, гражданин Казахстана едет на работу в РФ. Как будут вычитаться взносы: в соответствии с российским законодательством или казахстанским?

– Соглашение подписано, и его основная цель – формирование равноправных прав трудящихся, на тех же условиях, в том же порядке, что и для граждан страны трудоустройства. То есть страховые взносы за казахстанцев, которые работают в РФ, будут уплачиваться по российскому законодательству. То же самое касается россиян, которые будут работать в Казахстане: обязательные пенсионные взносы в размере 10% от заработной платы будут осуществляться в соответствии с казахстанским пенсионным законодательством в Единый накопительный пенсионный фонд.

– Если человек работает в РФ, нужно ли ему в это время производить пенсионные взносы в ЕНПФ Казахстана?

– Нет, если гражданин Казахстана работает в России, в этот период у него нет доходов в Казахстане, а так как обязательные пенсионные взносы производятся только с доходов работника, то они, соответственно, не уплачиваются.

– По истечении какого времени можно претендовать на получение пенсии, учитывая, что возраст выхода разнится в разных странах?

– Право на пенсию возникает по пенсионному законодательству страны трудоустройства. Например, в Казахстане возраст выхода на пенсию для женщин составляет 59,5 года, для мужчин – 63 года. В России другие возрастные пенсионные параметры. Поэтому наш казахстанец за проработанные, к примеру, пять-шесть лет в России может обратиться за российской пенсией при наступлении права по российскому пенсионному законодательству, То есть не дожидаясь 63 лет, так как у них пенсионный возраст ниже.

Другой важный момент. При наступлении права на пенсию необязательно ехать в Россию, Армению, Кыргызстан или Беларусь. Для этого достаточно обратиться в компетентный орган на территории своей страны. У нас это Единый накопительный пенсионный фонд, который будет принимать заявление и документы от своих граждан, чтобы им назначили пенсию из других стран ЕАЭС за проработанный период в этих странах. После проведения необходимых процедур для назначения пенсии другая сторона будет ежеквартально экспортировать пенсионную выплату в страну проживания трудящегося.

– В соглашении говорится, что в случае, «если стажа работы, приобретенного на территории одного государства-члена, недостаточно для возникновения права на пенсию, то учитывается стаж работы, приобретенный на территориях других государств-членов в соответствии с законодательством каждого из государств-членов, за исключением случаев, когда такой стаж работы совпадает по времени». Можете более подробно рассказать о данном пункте?

– Соглашением предусмотрена такая норма. Например, в России с января 2016 года расчет пенсии ведется не в рублях, а в специальных индивидуальных пенсионных коэффициентах. Их начисление зависит от ряда факторов: заработной платы, возраста выхода на пенсию и т. д. Право для назначения трудовой пенсии по старости в России возникает при достижении установленного пенсионного возраста, страхового стажа не менее 11 лет в 2020 году, к 2024 году его увеличат до 15 лет, и третье – индивидуальных пенсионных коэффициентов (30 баллов к 2025 году).

Когда у гражданина соблюдаются эти три условия, у него возникает право на назначение пенсии. К примеру, в этом году в России требуется 11 лет страхового стажа, а у нашего казахстанца есть только пять лет, и в таком случае право на получение российской пенсии не возникает. Поэтому введена норма, что эти 11 лет он может добрать за счет трудового стажа в своей стране или другой стране ЕАЭС или стран СНГ. К примеру, есть пять лет стажа в России, три года в Кыргызстане и три года в Казахстане. Все это складывается, и если человек набирает 11 лет трудового стажа, тогда у него возникает право на назначение пенсии в РФ.

– Сможет ли человек получать две пенсии одновременно из двух стран?

– Да, сможет. Сможет из двух-трех стран ЕАЭС. Например, человек в разные периоды проработал в разных странах ЕАЭС: пять лет – в РФ, три года – в Армении и три – в Кыргызстане. Когда у него возникнет право получения пенсии по законодательству этих стран, то ему назначат пенсию и будут экспортировать по месту проживания.

Например, трудящийся вернулся к себе в Казахстан, здесь ему назначают при наступлении права казахстанскую пенсию, которая ему положена, как гражданину Казахстана, и при этом ему будет экспортироваться пенсия из других стран ЕАЭС за время, которое он там проработал.

– Трудящийся может рассчитывать на получение пенсии только в том объеме, в котором были произведены взносы?

– В Казахстане с 1998 года действует накопительная пенсионная система, граждане РК уплачивают со всех своих доходов обязательные пенсионные взносы в размере 10% ежемесячно. Граждане других стран ЕАЭС, которые проработают в РК определенное время и потом уедут в свою страну, будут обязательно осуществлять со своих доходов пенсионные взносы в ЕНПФ и при наступлении права на пенсию будут получать пенсионные выплаты из ЕНПФ, как и наши казахстанцы, на ежемесячной основе до исчерпания пенсионных накоплений. Солидарную пенсию мы им не назначаем, т. к. стаж работы для назначения солидарной пенсии учитывается только до 1998 года. Это применимо и для наших граждан РК, которые постоянно здесь проживают и которые начали свою трудовую деятельность после 1998 года.

Также в рамках соглашения Казахстан будет выплачивать пенсионные выплаты трудящимся ЕАЭС при установлении первой и второй групп инвалидности, которые установлены бессрочно. К примеру, если гражданин другой страны, который проработал в Казахстане и участвовал в накопительной пенсионной системе, получил инвалидность первой или второй группы бессрочно, также может обратиться за пенсионными выплатами из ЕНПФ.

– Будут ли накопления индексироваться?

– В Казахстане пенсионные накопления инвестируются. Что касается пенсионных выплат, то ЕНПФ ежегодно пересчитывает их размеры. Допустим, в этом году будет одна выплата, на следующий год от оставшегося объема накоплений отнимается выплаченная сумма и пересчитывается размер.

– Сейчас в Казахстане при смене гражданства можно снять 100% своих пенсионных накоплений. Можно ли по истечении нескольких лет работы в другой стране также разово снять свои накопления в стране трудоустройства?

– Разовое снятие пенсионных накоплений из ЕНПФ касается людей, которые поменяли гражданство в связи с выездом на ПМЖ за пределы Казахстана. Это немного другой вопрос – они забирают свои накопления сразу в полном объеме. При смене гражданства и подтверждения факта выезда ЕНПФ осуществляет выплату всей суммы пенсионных накоплений этим гражданам и экспортирует на их счета. В рамках соглашения другой подход – это не изменение гражданства. Здесь назначение пенсии осуществляется по законодательству страны трудоустройства. Т. е. правила назначения пенсий будут распространяться на трудящихся стран ЕАЭС так же, как для своих граждан страны трудоустройства. В Казахстане это ежемесячные накопительные выплаты из ЕНПФ до исчерпания пенсионных накоплений.

– «В случае смерти трудящегося член семьи имеет право на пенсию в соответствии с законодательством государств-членов». Как это будет происходить?

– В соответствии с положениями Гражданского кодекса – наследникам. В Казахстане, например, это единовременная выплата пенсионных накоплений наследникам. В случае смерти трудящегося стран ЕАЭС, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, его наследникам необходимо обратиться в ЕНПФ, где им будет выплачена единовременно вся сумма накоплений. В России наследникам из стран ЕАЭС также будет назначена пенсия по случаю утери кормильца, как и для своих граждан.

– Когда данное соглашение начнет работать?

– Соглашение, как известно, подписано главами пяти государств 20 декабря 2019 года. Но необходимо проведение внутригосударственных процедур по его ратификации в каждой стране. В Казахстане проект закона о ратификации согласован с заинтересованными государственными органами, в скором времени будет внесен на рассмотрение в правительство, затем – в парламент.

– Спасибо за интервью!

Майра Медеубаева

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: