Они позволили значительно расширить доступ предпринимателей к финансированию. С их помощью бизнес может получать банковские кредиты даже при недостаточном залоговом обеспечении — в том числе на суммы свыше 7 млрд тенге. Редакция inbusiness.kz изучила, как работает обновленная система гарантирования, кто может на нее рассчитывать и какие проекты уже получили поддержку.
"Байтерек": системный подход к развитию экономики
Национальный управляющий холдинг "Байтерек" занимает ключевую позицию в архитектуре развития Республики Казахстан. Холдинг реализует масштабные программы по поддержке предпринимательства, экспорта, агропромышленного комплекса и обеспечению населения доступным жильем. Только за прошлый год объем поддержки, оказанный холдингом, достиг 6 трлн тенге: 4,1 трлн было направлено на поддержку бизнеса, а 1,9 трлн — на развитие жилищно-строительного сектора.
Как отметила руководитель пресс-службы холдинга Перизат Шакенова, одна из стратегических задач, стоящих перед "Байтереком", — содействие устойчивому росту экономики страны и обеспечение ежегодного роста ВВП на 6%. Для достижения этой цели холдинг внедряет эффективные финансовые инструменты, способные устранить ключевые барьеры для развития бизнеса.
Что такое гарантирование и как изменились правила
Одним из ключевых инструментов государственной поддержки предпринимательства стало гарантирование — механизм, при котором фонд развития предпринимательства "Даму" предоставляет банкам и другим финансовым организациям гарантии по займам предпринимателей, не располагающих достаточным залогом. Особенно актуально это решение для регионального бизнеса, где стоимость имущества, выступающего обеспечением, зачастую существенно ниже, чем в крупных городах.
До 2025 года гарантирование уже использовалось в Казахстане, однако охватывало в основном действующих предпринимателей с ограниченным размером кредита и гарантии. Ситуация изменилась в апреле текущего года, когда по поручению главы государства и на основании постановления правительства были созданы два новых гарантийных фонда на базе фонда развития предпринимательства "Даму", входящего в структуру холдинга "Байтерек".
Существенное нововведение — безусловность и безотзывность гарантий. Это означает, что в случае дефолта по кредиту фонд "Даму" не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком. Такое условие повысило привлекательность инструмента для кредитующих организаций и упростило доступ предпринимателей к финансированию.
Гарантийный фонд 1: поддержка бизнеса до 7 млрд тенге
Первый гарантийный фонд ориентирован на проекты бизнеса с объемом финансирования до 7 млрд тенге. Дополнительно по первому гарантийному фонду внедрен механизм портфельного гарантирования. Теперь банк, подписавший соглашение с фондом "Даму", сам принимает решение о применении гарантии по конкретному проекту без необходимости направлять каждую заявку на согласование в фонд. Это значительно ускоряет процесс — одобрение происходит в течение двух рабочих дней.
Среди ключевых преимуществ нового механизма:
• сумма финансирования не превышает 7 млрд тенге;
• максимальный размер гарантии составляет до 85% от суммы финансирования включительно, но не более 3,5 млрд тенге;
• срок предоставляемой гарантии — срок, превышающий на 5 месяцев срок финансирования;
• гарантии предоставляются по ускоренной процедуре — в течение двух рабочих дней, без повторной оценки со стороны фонда "Даму".
Капитал гарантийного фонда 1 формируется за счет взносов банков второго уровня, комиссий предпринимателей, бюджетных средств и других источников. На сегодняшний день соглашения заключены с девятью банками: Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Forte Bank, Bank RBK, Bereke Bank, Jusan Bank, Freedom Bank Казахстан, Нурбанк, КЗИ Банк. Некоторые из них уже внесли добровольные взносы, демонстрируя доверие к механизму.
С момента запуска первого фонда поддержано 580 проектов на общую сумму кредитов 71,5 млрд тенге, сумма предоставленных гарантий составила 38,5 млрд тенге. Более 70% одобренных проектов направлены на инвестиционные цели: запуск новых производств, покупка оборудования и строительство. Лидерами по количеству одобренных заявок стали обрабатывающая промышленность (30% всех займов), транспорт и логистика, здравоохранение и образование. Программа охватила все регионы страны, а наиболее активными оказались Астана, Алматы, Актюбинская, Алматинская и Западно-Казахстанская области.
Гарантийный фонд 2: поддержка крупных проектов
Гарантийный фонд 2 ориентирован на проекты обрабатывающей промышленности и крупные инфраструктурные проекты с объемом свыше 7 млрд тенге. Гарантийный фонд создает условия для расширения кредитования крупного бизнеса за счет вовлечения ликвидности БВУ и иных инвесторов в реальный сектор экономики.
Основные условия предоставления гарантий:
• предоставление гарантии для проектов стоимостью от 7 млрд тенге;
• максимальный размер гарантии — до 30% от стоимости проекта;
• срок предоставляемой гарантии — до 15 лет.
Кроме того, все поступающие заявки на гарантирование в рамках второго гарантийного фонда подлежат обязательному рассмотрению фондом "Даму". Поскольку речь идет о капиталоемких проектах, окончательное решение по каждой заявке принимает уполномоченный орган фонда.
Социально-экономический эффект: новые рабочие места и региональное развитие
Создание гарантийных фондов позволило существенно расширить доступ предпринимателей к финансированию, что особенно важно для регионов.
"Для бизнеса создание гарантийных фондов означает доступ к финансированию даже при отсутствии или недостаточности залога, а для экономики — это создание новых рабочих мест, выпуск экспортной продукции и развитие инфраструктуры в регионах", — отмечает Перизат Шакенова.
Реальные истории предпринимателей наглядно демонстрируют эффективность новых инструментов:
• В Акмолинской области ТОО Viamedis Kosshy при поддержке гарантийного фонда 1 получило кредит в 3 млрд тенге с гарантией 2,5 млрд. Компания строит крупную поликлинику и стационар, создавая современный медицинский комплекс.
• В Алматинской области ТОО MEISTER COMPANY взяло кредит на 1 млрд тенге (гарантия — 500 млн тенге) для строительства завода по производству строительных смесей. Будет создано 24 новых рабочих места.
• В Павлодарской области ТОО "ПавлодарМетизЦентр" с помощью кредита в 450 млн тенге (гарантия — 229 млн) расширяет производство и увеличивает штат до 42 сотрудников.
Среди других поддержанных проектов — строительство детского сада, запуск мебельного производства, приобретение техники для грузоперевозок, открытие медицинских центров и расширение офтальмологической клиники. Все эти инициативы не только способствуют развитию бизнеса, но и вносят вклад в создание рабочих мест и укрепление региональной экономики.
Механизм гарантийных фондов был разработан с учетом лучших международных практик с участием государства (Корея, Турция, Япония), что обеспечивает их устойчивость и эффективность. Для получения гарантии предприниматели могут обращаться в банки второго уровня или дочерние организации холдинга, а также в региональные филиалы фонда "Даму" или по телефону Call-центра: 1408.
