Миллионы жителей Казахстана скитаются по съемным квартирам, мечтая купить собственное жилье. Порой на это у людей уходит от 5 до 20 лет. Сегодня самым доступным способом приобрести недвижимость является ипотека. Мы изучили актуальные программы на 2025 год и выяснили, какие условия предлагают казахстанские банки, передает inbusiness.kz.
Сегодня оформить ипотечные займы можно во многих банках второго уровня: Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Halyk Bank, Nurbank, ForteBank, Bank of China, KZI Bank, Freedom Bank, Altyn Bank и, конечно, Отбасы банк.
Банки предлагают казахстанцам как государственные, так и коммерческие ипотечные программы. Начнем с самой популярной – "7-20-25". Эта государственная программа направлена на покупку первичного жилья, которое уже введено в эксплуатацию. С 2025 года объем финансирования ограничен суммой 100 млрд тенге в год.
Условия:
- Процентная ставка: 7%.
- Максимальная сумма: 25 млн тенге.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Срок: до 25 лет.
Максимальная цена квартиры: в Алматы, Астане, Шымкенте, Актау, Атырау — 25 млн тенге; в Караганде, Туркестане — 20 млн тенге; в регионах — 15 млн тенге.
Оформить ипотеку можно в таких банках, как Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, ForteBank, Halyk Bank, Altyn Bank и Freedom Bank.
Во второй половине 2025 года Отбасы банк планирует запустить женскую ипотечную программу "Ұмай". Ею смогут воспользоваться женщины независимо от семейного статуса и наличия жилья. Программа позволяет приобрести квартиру или частный дом как на первичном, так и на вторичном рынке. Процентная ставка будет зависеть от привлечения Азиатским банком развития средств на внутреннем фондовом рынке.
По предварительным данным, условия программы будут выглядеть как и раньше:
- Максимальная сумма: до 50 млн тенге.
- Первоначальный взнос: от 15% до 20%, который должен быть на депозите в Отбасы банке.
- Срок: до 25 лет.
- Уровень дохода: до 900 тыс. тенге.
Еще одно новшество – программа "Зеленая ипотека" от Отбасы банка. Заем можно оформить на жилье, соответствующее экологическим стандартам (ӨМІР, ГОСТ Р, BREEAM, LEED). Программа подходит как для покупки, так и для ремонта жилья.
Условия:
- Процентная ставка: 12,5%; по программе для молодых ученых в АО "Отбасы Банк" на 2023-2027 годы – 8% годовых.
- Первоначальный взнос: от 20% до 50% от размера договорной суммы.
- Максимальная сумма: до 35 млн тенге.
- Срок кредита: от 6 месяцев до 25 лет.
Снижение ставки: после накопления 50% от суммы займа – от 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5 % годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).
Программы "Наурыз" и "Отау" от Отбасы банка имеют схожие условия и требования. Так, желающие оформить заем не должны владеть недвижимостью последние 5 лет, а на депозите должно "лежать" минимум 2 млн тенге. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке.
Программы "Наурыз" и "Отау" от Отбасы банка имеют схожие условия.
Условия:
- Процентная ставка: 7% для социально уязвимых категорий граждан, 9% – для всех остальных.
- Максимальная сумма: до 36 млн тенге для Астаны и Алматы, до 30 млн тенге для остальных регионов.
- Первоначальный взнос: от 10% до 20% от суммы займа.
- Срок: до 19 лет.
К слову, в рамках программы "Наурыз" также реализуется ипотечный заем "Наурыз жұмыскер", ориентированный на работников промышленности, сельского хозяйства и других приоритетных сфер. Условия и требования идентичны.
Отметим, что Отбасы банк также предлагает казахстанцам другие виды займов, такие как "жилищный" с процентной ставкой 3,5-5% годовых и "промежуточный" со ставкой 6-8,5%. В обоих случаях необходимо накопить или внести 50% стоимости жилья. Заем можно оформить по таким программам, как "Нурлы жер", "Свой дом", "Кредиты на вторичное жилье", "Жас отбасы", "Шаңырақ" и другим.
Помимо вышеупомянутых, у казахстанцев есть возможность оформить ипотеку для молодежи или по льготным условиям в рамках региональных программ. На сегодня Отбасы банк совместно с местными акиматами предлагает такие виды займов, как "Алматы жастары", "Елорда жастары", Qamqor, "Алатау жастары", "Шығыс маманы", "Ертіс жастары" и другие.
Условия и требования региональных программ разнятся и зависят как от финансирования, так и от критериев, выставленных акиматами. Подробнее об этих займах можно посмотреть здесь.
Помимо государственных, казахстанцам доступны и коммерческие ипотечные программы в банках второго уровня. Условия варьируются: ставки начинаются от 1% и достигают 24%.
К примеру, Банк ЦентрКредит, помимо "7-20-25", предлагает для казахстанцев еще четыре вида займов. Процентная ставка — от 18% до 25%, первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости, срок займа — от 15 до 25 лет.
Halyk Bank предлагает четыре вида ипотечных программ — две из них от строительных компаний, таких как BI Group и BAZIS-A. Процентная ставка составляет от 0,1% до 20,5%, первоначальный взнос — от 20%, срок займа — до 20 лет.
У Freedom Bank четыре ипотечных продукта, включая "7-20-25". Три остальные предлагают такие условия: процентная ставка — от 8,8% до 24,6%, срок займа — от 3 до 20 лет, максимальная сумма займа — от 35 млн до 70 млн тенге.
В Altyn Bank также действуют четыре ипотечные программы, включая "7-20-25" и программы от BI Group. Здесь процентная ставка начинается от 0,1% до 21%, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма займа — до 175 млн тенге.
В остальных банках действуют по одному виду ипотечных программ.
Лучшие предложения по ипотекам от сайте Выберу.kz:
Ранее сообщалось, что в 2024 году выросли не только цены на жилье, но и спрос на него. По данным Нацбанка, в октябре прошлого года объем выдачи ипотечных кредитов достиг 195,2 млрд тенге, что существенно выше январских показателей (129,1 млрд тенге). Этот рост связан с активным участием граждан в госпрограммах и сравнительно стабильными ставками на льготные продукты.
В конце 2024 года мы также выяснили, где продаются самые дорогие квартиры и чего ожидать от цен в 2025 году. В разрезе регионов дороже всех квадратные метры стоят в Алматы, Астане и Шымкенте.
