Условие по отсутствию жилой недвижимости в программе льготного ипотечного кредитования "7-20-25" необходимо сохранить. К такому единому мнению пришли эксперты и участники рынка жилой недвижимости, опрошенные abctv.kz.
Предложенное Национальным банком включение в программу граждан, имеющих жилье на праве собственности, с одной стороны поможет улучшить темпы реализации, с другой – снимет ее социальную направленность. Что противоречит поставленной задаче по разрешению квартирного вопроса именно нуждающихся в жилье. Стоит помнить, что субсидирование ставки ипотечных займов в данном случае проводится за счет вливаний государства в лице финрегулятора, а значит, и главными адресатами льготных жилищных займов должны быть казахстанцы без квадратных метров.
"Двойственное чувство вызывает предложение Национального банка. Программа носит социальный характер, направлена на повышение обеспеченности жильем населения из уязвимых слоев. В этом контексте данное предложение со смыслом программы не очень стыкуется. Но, с другой стороны, у НБ своя логика в этом. Он заинтересован, чтобы программа работала, чтобы работала ИО "Баспана" и отчетность была более эффективная, чем сейчас. Чтобы это сделать, надо в "7-20-25" допустить более состоятельных людей, в том числе и тех, у кого уже имеется жилье", – комментирует инициативу Нацбанка главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований при президенте РК Вячеслав Додонов.
Одновременно требование по отсутствию жилья, предъявляемое потенциальным заемщикам в настоящий момент, носит в большей степени формальный характер, так как в нем не конкретизируется срок давности. Перед подачей заявки на получение ипотеки "7-20-25" гражданин может провести манипуляции, чтобы перестать быть владельцем недвижимого имущества. К примеру, имеющееся жилье можно продать или переписать на родственника.
"В этом плане политика НБ достаточно трезва. Но цель программы имеет социальную составляющую. Логичнее двигаться к этому", – полагает Вячеслав Додонов.
С ним солидарен президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек Мусрепов, который считает, что обоснованность создания программы льготного ипотечного кредитования со сниженной за счет госдотаций до 7% ставки вознаграждения теряется, если допустить к ней уже обеспеченных казахстанцев. Даже притом что условие об отсутствии недвижимости можно обойти, отменять его не стоит.
"В других жилищных программах – "Доступное жилье", "Нурлы жер", которая в итоге собрала все направления господдержки, – прописаны четкие требования о том, что участник не должен быть собственником на протяжении определенного периода времени. То есть в этом и состоит более качественный подход к вопросу социальной поддержки. И если сейчас всех допустят и все пойдут оформлять льготную ипотеку, то статус социальной она потеряет. В итоге она станет общей программой кредитования", – отмечает Ермек Мусрепов.
К тому же следует учесть, что оператор "7-20-25" открыл еще одну линию удешевленных жилзаймов – "Баспана хит", которая позволяет прокредитоваться и казахстанцам с жилплощадью. "Люди, которые уже имеют недвижимость, могут приобрести по ней жилье. 10-11% тоже невысокие ставки. Притом что по ней можно приобретать и первичное, и вторичное жилье. Нет ограничений", – добавил глава КФН.
Не поддерживает идею финрегулятора и директор консалтинговой компании Ulagat Consulting Group Марат Каирленов. Со снятием ограничения участия в льготной ипотеке получится "обратный результат", что будет ухудшать ситуацию, отмечает он.
"Для чего жилищные займы субсидируются государством? Чтобы решить жилищный вопрос у населения с низкими доходами и снизить тем самым расслоение в обществе. Если отменить требование по наличию жилья, то за счет госсубсидий мы будем, наоборот, усиливать расслоение в обществе. Если мы сейчас включим по рекомендации Нацбанка более состоятельных граждан в "7-20-25", то формально показатели кредитования вырастут. Но мы получим обратный результат", – высказался относительно предложения регулятора Марат Каирленов.
По его мнению, программу "7-20-25" нужно переформатировать, только в другом ключе. К примеру, дополнить ее механизмом микрокредитования на жилье.
"В чем особенность технологий микрокредитования? Не может один человек взять кредит – слишком большие риски по нему, то пусть берут пять, 10 человек. Или, например, можно учитывать наличие пенсионных накоплений у заемщика для снижения суммы первоначального взноса, распространить программу на вторичное жилье и так далее. Это реально сделает данную программу более доступной для широких слоев населения, у которых нет жилья. Тогда можно ожидать снижения в определенной степени и социальной напряженности. Если народ обеспечен жильем, он уже думает, чтобы никаких волнений не было. Иначе получается простое снижение процентных ставок по ипотеке за счет госсубсидий, но это параллельно "добьет" коммерческое кредитование", – считает Марат Каирленов.
Напомним, 22 января председатель Национального банка Данияр Акишев на заседании в правительстве предложил изучить возможность предоставления права участия в "7-20-25" гражданам, имеющим жилье на праве собственности.
"Одним из условий участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности. Вместе с тем имеется много случаев, когда граждане имеют собственное жилье, но им требуется дополнительное. Это могут быть многодетные семьи, улучшающие жилищные условия; родители, приобретающие жилье детям; граждане, переезжающие в другой географический регион", – пояснил позицию глава Нацбанка.
Программа "7-20-25" начала работать в июле 2018 года. Проект предусматривает выдачу ипотечных займов на 25 лет по ставке вознаграждения 7% при предоставлении первоначального взноса в объеме 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Динара Куатова
