Средний класс переходит из ипотеки в госсистему жилстройсбережений.
За последний год объем займов на приобретение жилья сократился на 7%, ссудный портфель ЖССБ прибавил 40%.
Ипотечное кредитование. Ноябрь 2015
Рынок ипотечного кредитования в РК сократился на 2% до 895,6 млрд тенге после достижения пиковых значений в прошлом году. Доля ипотеки в общем объеме розничного ссудного портфеля БВУ продолжает уменьшаться - до 22% в текущем году с 23% в 2014 и 25% в 2013.
На фоне роста цен на недвижимость и стагнации уровня зарплат ипотека становится все менее доступной для населения.
Традиционное предложение на рынке ипотеки - кредиты со сроком 15 лет с первоначальным взносом в 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Эффективная ставка варьируется от 9,6% до 21,9% годовых, средняя эффективная ставка по рынку - 17,04%.
Для покупки однокомнатной квартиры заемщику в настоящее время потребуется около 5,0 млн тенге, без учета 20% первоначального взноса.
На выплату ежемесячных платежей по такой ипотеке у заемщика будет уходить порядка 76,9 тыс. тенге, таким образом он должен будет вернуть банку 278% от суммы займа.
Учитывая, что уровень заработной платы в РК составляет в среднем 121,0 тыс. тенге, на ежемесячное обслуживание ипотеки у заемщика сейчас будет уходить порядка 64% его доходов. Отметим, что год назад заемщик в среднем направлял на выплату ипотеки 62% доходов, а 2 года назад стоимость жилищного займа обходилась в 58% доходов.
Для сравнения, обслуживание ипотеки через систему жилстройсбережений (со средней эффективной ставкой в 8,9% годовых) обойдется заемщику со среднестатистическими доходами - в 50,3 тыс. тенге ежемесячно, или в 42% его дохода. Переплата по такому кредиту составит 181% от суммы займа.
Средний класс оценил привлекательность такой системы кредитования и перетекает в ЖССБ - на фоне общего сокращения ипотечного рынка ссудный портфель ЖССБ показал прирост в 82,6 млрд тенге, или на 40% за 8 мес. 2014/2015. Доля Жилстройсбербанка в совокупном ипотечном портфеле БВУ РК увеличилась до 32% с 23% годом ранее. По актуальным данным, кредитованием ЖССБ охвачено порядка 100 тыс. казахстанцев.
