Как только ломбардам наряду с банками и микрофинансовыми организациями разрешили начать работу, перед ними тут же образовались очереди. Со стороны это выглядит так, будто обнищавший за время карантина народ несет в ломбард последнее, что есть – драгоценности и технику. Но если разобраться, причин очередей у дверей ломбардов как минимум три...
Кризисный тренд, или час ломбардов наступает
Падение нефти и тенге, пандемия и карантин – все это привело к тому, что клиентов у ломбардов стало больше, по крайней мере, на первых порах после открытия. По словам участников рынка, не в самые тяжкие времена люди рассматривают ломбард как быстрый способ получения денег. А когда большинство компаний приостанавливают производства, переводят сотрудников в неоплачиваемые отпуска, а кое-где сокращают, когда во многих сферах (к примеру, туризм, фитнес, отдых и развлечения) люди лишились дохода вовсе и без ясных перспектив на ближайшее будущее, вполне естественно, что звездный час всех ломбардов наступает.
"В связи с карантином в Алматы уже два месяца не функционируют оптовые и розничные рынки, в том числе знаменитая "барахолка", состоящая из 12 рынков. На каждом из рынков официально работают не менее тысячи человек, еще сложнее выявить количество неофициально трудоустроенных лиц. Продолжающиеся карантинные меры могут только усугубить финансовое положение населения, для которого работа на рынках являлась единственным источником дохода. Ухудшает положение и то, что не у всех имеются сбережения для покрытия расходов, так как для большинства работников, грузчиков, продавцов данная деятельность приносила ежедневный, нестабильный доход", – объясняет Диас Кумарбеков, руководитель департамента прикладных исследований AERS.
На что будут жить эти люди, когда у них закончатся сбережения? По мнению экономиста, мы уже видим, что спрос на кредитование и услуги ломбардов повышается.
"Затяжение экономической стагнации переходит в рецессию и в конечном счете оборачивается снижением реальных доходов населения, что и приводит людей в ломбарды", – подытожил Диас Кумарбеков.
Перешли в режим экономии
Впрочем, ситуация двоякая. И потому очередям в ломбарды есть другое объяснение, можно сказать, прямо противоположное. По мнению экономиста Айдархана Кусаинова, о реальном росте спроса на услуги ломбардов говорить пока рано. В условиях карантина люди были лишены возможности много тратить и перешли в режим экономии.
"Острой потребности в деньгах пока не было – ведь работали только продуктовые магазины", – говорит экономист.
Ломбарды также были закрыты на карантин почти два месяца. А между тем средний срок займа в этих организациях составляет 30 дней, еще месяц длится льготный период, в течение которого заложенное имущество не может быть выставлено на продажу.
"То есть, – объясняет экономист, – многие клиенты ломбардов переживали, что, пока они сидят на карантине, их имущество просто "уйдет". Поэтому, когда появилась возможность, заемщики пытаются выкупать свои вещи".
Спрос на ломбарды был, есть и будет
Третье объяснение очередей – это условия, которые создал Нацбанк для работы ломбардов. Оформление займов теперь занимает в три раза больше времени, чем раньше.
"Ломбарды открылись только неделю как. В тех ломбардах, которые уже прошли учетную регистрацию, есть заметный спад, так как по новым правилам оформление занимает от 30 до 45 минут, тогда как раньше это было минут 5-10. Люди ждут, а потом просто уходят! Мы получаем много возмущений на этот счет", – говорит глава Национальной лиги ломбардов Казахстана Роберт Абзалилов.
По его словам, карантин обнажил достаточно много проблем, в том числе то, что наличие стабильной работы и заработка не может гарантировать достойную жизнь в период пандемии и карантина. При этом банки и микрофинансовые организации стали относиться к заемщикам придирчиво. Ломбарды же остаются самым простым способом получить какие-либо деньги для проживания в сложный период.
Но после скандалов с ломбардами "Гарант 24", "Estate Ломбард" под ударом оказался весь рынок.
"Один из факторов, которые могут поставить крест на легальности рынка ломбардов: процентная ставка вознаграждения. Она такая же, как и в банках второго уровня. Более того, половина ломбардов сами кредитуются либо как физлица, вкладывая в дальнейшем деньги в бизнес, либо как бизнес (хотя БВУ неохотно идут на кредитование ломбардов). Таким образом, выплачивая проценты по кредиту, ломбард на это только и работает, дохода не получает", – объясняет Роберт Абзалилов.
Также участников рынка волнует вопрос закредитованности населения, который сейчас обсуждают в мажилисе.
"По мнению депутатов, закредитованность населения можно снизить путем ограничения доступа к финансовым услугам при доходах ниже минимальной зарплаты и просрочке по кредитам более 30 дней. То есть всем малоимущим хотят закрыть доступ к одному из последних легальных способов получить деньги, заложив свое имущество, без которого они могут прожить и выживут. А если эти предложения будут приняты, то ломбард потеряет 80% своих клиентов. И существование нашего вида бизнеса будет поставлено под вопрос. Но спрос при этом останется, а значит, будут рождаться предложения и строиться новые финансовые пирамиды", – уверен Абзалилов.
