Жизнь — это самое ценное, что есть у каждого из нас. Одни следят за здоровьем, другие занимаются спортом, а третьи страхуют свою жизнь, чтобы быть уверенными в завтрашнем дне. По данным агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в Казахстане заключены 2,5 млн договоров добровольного страхования жизни, а количество застрахованных работников по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве превышает 3,5 млн. Подробнее о профессиях, подлежащих обязательному страхованию, и выплатах семьям в случае смерти работника читайте в этом материале, передает inbusiness.kz.
Страхование жизни в Казахстане бывает добровольным и обязательным. Добровольное страхование охватывает разные цели: одни страхуют свою жизнь от несчастных случаев, другие делают это для обеспечения будущего, например, чтобы обеспечить финансовую поддержку детям в случае своей смерти.
Обязательное страхование касается только работников. Согласно Трудовому кодексу Республики Казахстан, работодатели обязаны страховать своих работников от несчастных случаев. Этот вид страхования регулируется Законом РК "Об обязательном страховании работников от несчастных случаев при исполнении трудовых обязанностей". Работодатели обязаны выплачивать компенсацию работникам или их семьям, если инцидент приводит к утрате трудоспособности или смерти.
"Обязательным страхованием работников от несчастных случаев в числе прочего покрывается потеря заработка работником в случае несчастного случая на работе, который привел к утрате профессиональной трудоспособности от 30% до 100%. Выплаты осуществляются страховщиком ежемесячно в зависимости от доли утраченного заработка", — пояснили в агентстве.
Также компенсация должна покрывать расходы на медицинское лечение, реабилитацию и санаторно-курортное лечение.
Страховые выплаты по обязательному страхованию работников от несчастных случаев рассчитываются на основе утраты заработка. При утрате трудоспособности от 5% до 29% компенсация выплачивается работодателем, от 30% до 100% — страховщиком. Размер выплаты зависит от среднего месячного заработка работника и не может превышать десятикратную минимальную заработную плату.
Согласно закону, в случае смерти работника или утраты им трудоспособности на срок более года, выплаты осуществляются в виде аннуитетных выплат. Размер выплат определяется согласно договору и не может превышать пенсионный возраст работника. Также, пока работник находится на больничном, со страховых выплат удерживаются пенсионные взносы.
Стоимость договора обязательного страхования работников от несчастных случаев зависит от класса профессионального риска работодателя. В Казахстане их 22. Чем выше класс риска, тем дороже страхование для работодателя. Полный список профессий можно найти здесь.
"Чем выше класс профессионального риска, тем деятельность работодателя более опасна для работников. Например, согласно приказу № 86, к первому классу риска относятся работы по созданию программ, телерадиовещанию, компьютерному программированию и консультационным услугам, где вероятность травм минимальна. Двадцать второй класс включает деятельность по добыче железных руд подземным способом и строительству шахт, что связано с большими рисками для жизни и здоровья работников", — пояснили в АРРФ.
Контроль за заключением договора обязательного страхования работников от несчастных случаев осуществляется комитетом государственной инспекции труда министерства труда и социальной защиты РК. Если работодатель не соблюдает закон, ему грозит административное наказание.
К слову, в 2024 году вступили в силу изменения, расширяющие область обязательного страхования, включая предпенсионные выплаты для работников, трудившихся в вредных условиях. Эти выплаты составляют один прожиточный минимум для тех, кто проработал в таких условиях не менее 7 лет и прекратил трудовую деятельность. С начала 2024 года такие выплаты получили более 10 тыс. человек на общую сумму 2,9 млрд тенге.
Страхование в цифрах
По последним данным, в Казахстане заключено свыше 174 тыс. договоров обязательного страхования работников от несчастных случаев, по которым застраховано более 3,5 млн человек, а также 2,5 млн договоров добровольного страхования жизни. За 11 месяцев 2024 года было заключено более 161 тыс. договоров обязательного страхования, застраховано 3,3 млн работников, а по страхованию жизни — почти 3,2 млн договоров. За этот период страховые компании выплатили по обязательному страхованию 40,6 млрд тенге, при этом средний размер ежемесячной выплаты пострадавшему составил около 102 тыс. тенге. По добровольному страхованию жизни было выплачено 31,3 млрд тенге.
Страхуя жизнь — обеспечиваем будущее детей
С 2023 года в Казахстане появилась возможность накопительного страхования с участием банков. В рамках Государственной образовательной накопительной системы (ГОНС) родители могут копить средства на обучение своих детей. В случае смерти родителя или потери им дохода страховая компания обеспечит оплату образования, независимо от того, была ли накоплена необходимая сумма. Эта система особенно актуальна для тех, кто беспокоится о будущем своих детей и хочет обеспечить им образование, даже если жизнь повернется неожиданным образом.
"Ежегодная государственная премия по договорам ГОНС составляет от 5% до 7%. Дополнительно страховая организация начисляет инвестиционный доход. С момента введения ГОНС казахстанцы заключили 3,4 тыс. договоров на сумму 670,5 млн тенге", — сообщает АРРФ.
В рамках ГОНС в Казахстане также внедрена единая добровольная накопительная система "Келешек", которая поддерживает накопления для образования детей из социально уязвимых слоев населения. Родители, заключившие договор в рамках ГОНС, могут рассчитывать на дополнительные выплаты для накоплений на образование ребенка.
"Государство будет начислять стартовый капитал как по договору банковского вклада, так и по договору страхования в рамках ГОНС в пользу ребенка, которому исполнилось пять лет. Размер стартового капитала составляет 120 МРП (471 840 тенге) для детей из социально уязвимых слоев населения и 60 МРП (235 920 тенге) для остальных. Для сохранения стартового капитала родители должны вносить ежегодные взносы. Если взносы прекращаются по причинам, не связанным с чрезвычайными ситуациями, капитал возвращается государству", — пояснили в агентстве.
Итак, страхование в Казахстане не только обеспечивает финансовую защиту в случае несчастного случая на производстве, но и помогает сберегать на будущее. Однако выгода от страхования зависит не только от выбранной программы, но и от уровня заработной платы каждого человека.
Читайте по теме:
Страхование жизни в Казахстане: рост премий на фоне падения прибыли
