Микрофинансовая организация KMF стала первой в Казахстане, получившей синдицированный кредит от ряда иностранных инвесторов во главе с международной финансовой корпорацией (IFC) – членом группы Всемирного банка. Помимо IFC, кредиторами выступили такие компании микрофинансового рынка, как Microvest (США), Bank im Bistum (Германия), Incofin (Бельгия) и Symbiotics (Швейцария). Размер привлеченных средств составил 44 млн долларов, которые в течение трех лет будут выделены KMF несколькими траншами в национальной валюте в эквиваленте около 14,5 млрд тенге (по курсу Нацбанка на момент подписания соглашения). При этом изначально сумма кредита была на уровне 25 млн долларов. Как пояснил abctv.kz председатель правления KMF Шалкар Жусупов, увеличить ее удалось именно за счет присоединения к сделке, детали которой прорабатывались на протяжении полутора лет, других инвесторов.
"У нас с теми кредиторами, которые участвуют в данной сделке, были предварительные переговоры, и некоторые из них сказали, что они не работают на Казахстан в местной валюте. И благодаря тому, что IFC организовал эту сделку именно в местной валюте, они приняли участие", – отметил председатель правления KMF, добавив, что все риски кредиторов также взяла на себя Международная финансовая корпорация.
Региональный директор IFC по Центральной Азии Моаззам Мекан в свою очередь сообщил, что от KMF был получен конкретный запрос на предоставление займа в тенге. Эта особенность сделки позволит клиентам микрофинансовой организации в значительной степени минимизировать свои риски.
"Я думаю, что все знают о тех рисках валютного характера, которые существуют в стране. Как известно, национальная валюта – тенге – много страдала из-за изменений внешней среды", – сказал в этой связи г-н Мекан.
Участники сделки отметили, что привлеченные средства будут направлены в основном на кредитование предпринимателей микро-, малого и агробизнеса, в том числе для создания новых рабочих мест. Также данный кредит поможет KMF увеличить кредитный портфель и расширить охват клиентов с низким доходом.
"Средства, получаемые в рамках синдицированного займа IFC, будут использованы для финансирования предпринимателей, в большей части жителей, проживающих в сельской местности, где доступ населения к банковскому финансированию ограничен", – сообщил г-н Жусупов, добавив, что из 50 млрд тенге кредитного портфеля, который KMF имеет на первое января 2017 года, 83% средств привлечены именно в малый бизнес и агросектор.
"В 2016 году наш кредитный портфель увеличился на 48%, число клиентов – на 21%. Все это свидетельствует о том, что сектор малого бизнеса Казахстана развивается, и предприниматели крайне нуждаются в доступных кредитах", – добавил председатель правления KMF. Стоит отметить, что на сегодняшний день KMF обслуживает порядка 180 тыс. клиентов, более 60% из них составляют сельские жители. В сельской местности находятся 74 отделения компании из 84 (также у компании есть 17 филиалов в крупных городах страны).
О большой важности заключенной сделки для казахстанского сектора микро- и малого бизнеса заявил и представитель IFC.
"В настоящее время мы очень много работаем в направлении развития страновой программы по развитию частного сектора, которая фокусируется прежде всего на поддержке правительственной инициативы, нацеленной на диверсификацию казахстанской экономики. В этой связи нужно отметить, что мы акцентируем внимание на самых низовых сегментах экономики. Речь, конечно же, идет о малых и сверхмалых предприятиях, которые являются вместе с тем очень важными для развития экономики страны. Поддерживая такие институты, как микрофинансовая организация KMF, мы направляем свои усилия на поддержку микро- и малых предприятий по всей стране, тем самым исполняя мандат IFC. Мы верим, что наше устойчивое сотрудничество содействует созданию новых рабочих мест и развитию предпринимательства в Казахстане", – сказал г-н Мекан.
Следует отметить, что, по данным Национального банка РК, компания KMF является крупнейшим участником казахстанского рынка микрофинансирования по объему выданных кредитов, контролируя 53% рынка (по данным на первое апреля 2016 года). А вот по более свежим данным ТОО "Первое кредитное бюро", доля KMF по итогам прошлого года составляет 71,4% от общего объема выданных в стране микрокредитов – это 93 из 130 млрд тенге.
По количеству выданных в прошлом году микрокредитов на долю KMF пришлось 50,8% – 246882 из 502012 микрокредитов.
В заключение отметим, что, несмотря на то, что в Казахстане количество микрофинансовых организаций за последние годы увеличилось, этот рынок в стране пока все еще остается сравнительно небольшим. Его доля составляет порядка 1% от совокупного кредитного портфеля страны. Вместе с тем, по данным международной организации Microfinance Information Exchange (MIX), Казахстан является самым большим и развитым рынком микрофинансирования на территории стран-участниц Евразийского экономического союза.
В прошлом году, по данным Microfinance Information Exchange, совокупный ссудный портфель казахстанских МФО составлял 426 млн долларов (около 140 млрд тенге). Это около 48% от совокупного объема кредитов, которые были предоставлены экономике ЕАЭС всеми МФО. Для сравнения, по оценкам MIX, ссудный портфель МФО России составляет 128 млн долларов (около 42 млрд тенге). Россию в рейтинге по объему совокупного портфеля небанковских МФО опережают даже Армения (181 млн долларов – 59 млрд тенге) и Кыргызстан (151 млн долларов – 50 млрд тенге). Практически отсутствует мирокредитный рынок в Беларуси.
Отметим, что компания KMF, по информации MIX, является самой крупной микрофинансовой организацией в ЕАЭС как по числу активных заемщиков, так и по размеру кредитного портфеля.
Элина Гринштейн
