Еще около 400 тыс. казахстанцев получили отсрочки для погашения микрокредита. 293 тыс. заемщиков получили частичное погашение долга на сумму около 2 млрд тенге. Такие данные привел директор ОЮЛ “Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана” (АМФОК) Ербол Омарханов во время обсуждения вопроса снижения долговой нагрузки казахстанцев. Об этом сообщает корреспондент inbusiness.kz.
“Сразу хочу отметить, что эта акция была проведена не за счет государственных средств. Микрофинансовые организации за свой собственный счет, по своей инициативе провели масштабную работу для стабилизации ситуации на рынке без залогового кредитования”, – сказал Ербол Омарханов.
На 1 июля 2022 года количество проблемных должников в секторе МФО составляло около 555 тыс. человек, из которых 496 тыс. – онлайн-кредиторы с просроченной задолженностью свыше 90 дней. По данным АРРФР на 10 ноября текущего года, количество должников, имеющих задолженность свыше 90 дней, составляло 140 тыс. человек.
Ербол Омарханов отметил работу, которую провело АРРФР. С каждой микрофинансовой организацией, выдающей онлайн-микрокредиты, были заключены индивидуальные планы для стабилизации ситуации на рынке. Кроме того, агентством принят ряд ограничений на законодательном уровне, которые в будущем будут способствовать снижению темпов агрессивного роста проблемных задолженностей и выдачи микрокредитов. Например, была снижена процентная ставка по микрокредитам, усилено регулирование, установлен пороговый уровень, выше которого по просроченной задолженности МФО не может переходить. Он добавил, что если принятые ограничения не стабилизируют ситуацию на рынке микрокредитования, то регулятор перейдет к кардинальным мерам, вплоть до закрытия рынка.
“Мы поддерживаем подход государства и меры, принимаемые в отношениях этой проблемы. Кроме того, в структуре ассоциации создан центр по защите прав клиентов МФО для усиления процедуры досудебного регулирования просроченной задолженности. По номеру +7-719-333-4444 любой заемщик МФО может обратиться со своей проблемой, и мы постараемся оперативно ее решить”, – добавил он.
Кроме того, в структуре МФО создан микрофинансовый омбудсмен, который будет рассматривать спорные вопросы с заемщиками. Пока статус омбудсмена законодательно не урегулирован.
“Мы решили создать такой инструмент для того, чтобы помочь клиентам справиться со спорной ситуацией. Зачастую были упреки в адрес МФО, связанные с тем, что они не идут на контакт с заемщиками, невозможно попасть к ним в офис, написать заявление. Со всеми участниками рынка МФО, членами ассоциации, летом текущего года мы подписали кодекс этики, чтобы каждая МФО соблюдала его в обязательном порядке, не допускала недобросовестного поведения на рынке. С участниками рынка микрокредитования мы подписали меморандум об ограничении агрессивного темпа роста просроченных задолженностей и выдачи микрокредита”, – сказал Ербол Омарханов.
В числе принятых мер – МФО не будут продавать проблемную задолженность в коллекторские организации (еще не зафиксировано на законодательном уровне). Будут сохранять темпы просроченной задолженности в пределах 15%.
“Могу с уверенностью сказать, что на сегодня ситуация с проблемной задолженностью стабилизирована. Многие эксперты выступали с вопросом о том, что это "мыльный пузырь", что эта акция будет иметь отложенный эффект и в будущем в любом случае эти заемщики будут на просрочке и ситуация опять ухудшится. С учетом того, что регулятор уже принял определенные ограничения, рынок сам идет навстречу и снижает темпы роста. Думаем, что такой ситуации в будущем не повторится. Микрокредиты, по которым были предоставлены отсрочки, МФО будут проводить всю досудебную работу по урегулированию задолженности. Если эти меры не приведут к определенному результату, то такие микрокредиты будут подлежать списанию и отнесены к категории безнадежных”, – пояснил директор ОЮЛ “АМФОК ”.
О рынке МФО в цифрах
По данным председателя совета КазФинТех Алексея Сидорова, у 240 казахстанских компаний есть лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности. Из них услуги микрокредитования предлагают 44 игрока. 32 из них подписали меморандум. Сумма кредитного портфеля всех МФО – 875 млрд тенге, 114 млрд тенге из них принадлежат компаниям, которые занимаются онлайн-кредитованием.
“До принятия определенных мер уровень просроченных задолженностей был почти 66 млрд тенге. Это те 496 тыс. заемщиков. После нашей совместной работы по предоставлению отсрочек и списанию долгов мы в 3,5 раза уменьшили количество людей с просрочкой, и в суммарном выражении сумма просроченного долга уменьшилась заметно и на 10 ноября составляла всего 15,5 млрд тенге. В розничном бизнесе услугами онлайн-компаний пользуются 1 млн 200 тыс. человек”, – сказал Алексей Сидоров.
Директор ОЮЛ “Казахстанская ассоциация ФинТех” (КазФинТех) Анатолий Глухов остановился на законодательной части. Он напомнил, что сектор потребительского онлайн-кредитования начал регулироваться уполномоченным госорганом только в 2020 году. В 2021 году было введено обязательное лицензирование деятельности МФО, урегулирован вопрос о том, что такое онлайн-кредит, и вопросы с вознаграждением. Сегодня онлайн-микрокредитом считается до 50 МРП на срок до 45 дней. Из ключевых моментов он отметил принятую в мае 2021 года обязательную биометрию при выдаче онлайн-микрокредитов.
“Эта мера существенно сказалась на уменьшении мошеннических займов. В этом году с марта 2022 года регулятор начал снижать предельные ставки вознаграждения по микрокредитам. Они были понижены с 30% до 25%. В июле в силу вступили меры по ужесточению коэффициента долговой нагрузки (КДН). В настоящий момент МФО рассчитывают КДН по той же схеме, что и банковский сектор. Осенью в действующий закон были внесены поправки. Среди них снижение размера переплаты по онлайн-микрокредиту со 100% до 50%. Была введена обязанность МФО при обращении заемщика идти на реструктуризацию кредита на улучшающих условиях. Была введена важная поправка о необходимости ежедневного обновления базы данных кредитного бюро в течение одного дня после предоставления микрокредита”, – отметил он.
По словам Анатолия Глухова, последняя норма сыграла существенную роль в снижении уровня проблемных заемщиков и закредитованности в целом. Ранее обновление баз данных проходило два раза в месяц, и за 15 дней заемщики успевали получать займы в нескольких организациях.
В декабре был принят новый пакет мер АРРФР, который вступит в силу с января. Процентная ставка предельного размера вознаграждения будет снижена с 25% до 20%. Будет усилено регулирование МФО в части выдачи беззалоговых онлайн-микрокредитов, ужесточен вопрос расчета КДН.
“Мы предполагаем, что эти меры, безусловно, позволят нам смотреть в светлое будущее. И те проблемы, которые имели место быть в секторе в 2022 году, не повторятся. В целом развитие микрофинансового законодательства в Казахстане носит поступательный характер. Я хотел бы выделить работу АРРФР, которое быстро реагирует на происходящие вызовы. Регулятор решает проблему, но необходимо время для того, чтобы принятые меры вступили в силу. Также после введения этих норм в силу невозможно увидеть эффект на следующий день. Необходимо время на его проявление”, – подытожил Анатолий Глухов.
