Всем известны случаи, когда люди приходят на показательный массаж либо на другие мероприятия и выходят оттуда с оформленным кредитом. Некоторые радуются покупке, другие же понимают, что поддались заманчивым уговорам и, не подумав, усугубили свое финансовое положение. Как можно отказаться от кредита? И в какие сроки? Будет ли это отражено в кредитной истории? С этими вопросами мы обратились в АРРФР, передает inbusiness.kz.
По закону физлицо, получившее заем, не связанный с предпринимательской деятельностью, на приобретение товаров, работ и услуг, вправе в течение 14 календарных дней вернуть его. Об этом гласит пункт 7 статьи 34 Закона "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". Но для этого заемщику придется оплатить вознаграждение, начисленное банком с даты предоставления займа.
Неустойки или других штрафных санкций не будет.
"Таким образом, заемщик не теряет средства при возврате займа на условиях, указанных выше", – говорят в АРРФ.
Что касается кредитной истории, то в персональном кредитном отчете отображена вся информация обо всех займах, как действующих, так и тех, которые вы когда-либо оформляли, на какую сумму, были ли просрочки, в какие организации вы обращались за получением кредита, выступали ли созаемщиком или гарантом и так далее.
"Сведения о том, что вы оформили кредит и вернули его в соответствии с пунктом 7 статьи 34 закона о банках, также будут отражены в вашей кредитной истории. Данную информацию кредитные организации могут использовать в целях оценки кредитоспособности субъекта кредитной истории. Для этого они применяют кредитный скоринг кредитного бюро и (или) кредитные скоринги, рассчитанные самостоятельно", – сообщили в АРРФР.
Согласно закону о кредитных бюро, поставщики информации не обязаны раскрывать субъектам кредитных историй и иным третьим лицам собственные методики расчета кредитного скоринга, оценки рисков с учетом кредитных скорингов. В разных кредитных организациях требования различны, поэтому, если вам отказали в кредите в одном банке, всегда есть вероятность того, что вам его могут выдать в другом. Но нужно помнить о том, что кредит – это большая ответственность. Получить кредит легче, чем погасить, поэтому подходить к вопросу его оформления стоит очень серьезно и взвешенно, предупреждают в ведомстве.
"Кредит – это удобный финансовый инструмент, и нужно уметь его правильно использовать. Сначала разберитесь с целью – для чего вам нужен заем? Ни в коем случае нельзя спешить оформлять кредит, доверившись заманчивой рекламе. Также нужно тщательно изучить кредитный договор перед подписанием. Если что-то непонятно по условиям договора, задайте дополнительные вопросы менеджеру банка, если есть возможность, то проконсультируйтесь с юристом. Уделите особое внимание изучению условий кредитования, прав и обязанностей сторон, в том числе последствий, в случае просрочки", – говорят в агентстве.
Следует знать, что для усиления преддоговорной работы в целях повышения прозрачности условий банковских договоров установлена новая форма памятки, которая предоставляется заемщику до заключения договора банковского займа. Памятка необходима для ознакомления и сравнения условий займа того банка, который вы выбрали, с условиями займов других банков.
В целях повышения осведомленности потребителей агентством внедрена норма, предусматривающая приложение к договору банковского займа титульного листа, формат которого един для всех банков. Титульный лист содержит основную информацию о займе. Текст договора изложен после титульного листа.
Таким образом, заемщик должен получить до заключения договора банковского займа полную информацию об основных условиях кредита, который он решил оформить, в том числе о возможности его возврата.
Айгуль Тулекбаева
