Предварительный механизм работы жилищной программы "7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи" представил на заседании правительства во вторник, 13 марта, председатель Национального банка (НБ) Казахстана Данияр Акишев.
На первом этапе подготовки к запуску новой льготной ипотеки для масс регулятор ставит задачу по восстановлению механизма секьюритизации ипотечных кредитов, максимально задействовав возможности банков и фондового рынка. Уже известно, что оператором по реализации нового ипотечного продукта станет специально созданная Нацбанком компания.
Новая структура отчасти будет использовать принцип работы, практикуемый сегодня АО "Казахстанская ипотечная компания", которая в рамках госпрограммы "Нұрлы жер" занимается выкупом ипотечных пулов у банков, привлекая средства на фондовой бирже.
"Уже в ближайшее время правление Национального банка рассмотрит вопрос создания 100% дочерней специальной компании – оператора программы. Капитал новой компании будет сформирован за счет средств НБ. Капитал необходим компании для привлечения средств с финансового рынка на рыночных условиях на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками по формуле "7-20-25". Это и есть механизм секьюритизации", – пояснил Данияр Акишев.
Новую квазигосударственную структуру планируется наделить статусом финансового агентства.
"Это означает, что для облигаций компании будет такое же налогообложение, как для государственных ценных бумаг. Необходимые законодательные поправки Национальный банк направит на рассмотрение в правительство уже в марте", – отметил глава Нацбанка.
Для максимально широкого охвата населения будут использоваться возможности существующей финансовой инфраструктуры.
"Очевидно, что только банки имеют опыт работы с населением и могут предоставить массовые услуги по ипотечному кредитованию, что обеспечит максимальный охват будущей программы. Поэтому Национальный банк намерен использовать наиболее успешный опыт прошлых лет и запустить программу "7-20-25" на условиях, определенных главой государства: под 7% годовых, на 25 лет, с первоначальным взносом 20%. Главное – это использование рыночных принципов ипотечного кредитования через банки второго уровня с обязательным механизмом секьюритизации ипотечных кредитов", – сказал он.
Также разработчик программы обязуется учесть имеющийся негативный опыт, когда недооценка кредитного риска заемщиков вместе с падением цен на недвижимость привела к необходимости защиты ипотечных заемщиков, особенно социально уязвимых слоев населения. Вместе с этим программа не должна давать повода для иждивенческих настроений. Финансовые условия программы будут требовать платежеспособности будущих заемщиков. В программе смогут принять участие граждане Казахстана, имеющие официальный доход.
"Критерии сейчас отрабатываются с банками. Например, при стоимости жилья в размере 7 млн тенге ежемесячный платеж составит не более 50 тыс. тенге, что в целом приемлемо для большинства работающих казахстанцев. Не исключается дифференциация стоимости жилья по крупным городам и регионам, так как стоимость жилья различна", – сказал г-н Акишев.
Льготные ипотечные кредиты должны быть полностью обеспеченными и возвратными, подчеркивают разработчики "7-20-25". В связи с этим Национальный банк намерен инициировать поправки в банковское законодательство, которые позволят вернуть привлекательность ипотечному кредитованию как для заемщиков, так и для банков.
В связи с внедрением нового ипотечного продукта от государства также будет изменена уже действующая жилищная программа "Нұрлы жер". Обновления планируется внести в апреле текущего года.
"Изменения будут предусматривать нормы по эффективной реализации программы "7-20-25", в частности нормы по увеличению объемов строительства жилья, а также пересмотру параметров выдачи жилищных займов АО "Жилстройсбербанк Казахстана". Также для подготовки стройплощадок частным застройщикам предлагается рассмотреть ежегодное увеличение финансирования строительства инженерных коммуникаций в районы жилищной застройки с 80 млрд до 100 млрд тенге", – сообщил в кабмине министр по инвестициям и развитию Женис Касымбек. Напомним, 5 марта на совместном заседании палат Парламента президент Казахстана Нурсултан Назарбаев объявил о пяти новых социальных инициативах, которые государство должно осуществить для улучшения жизни своих граждан.
Первой инициативой главы государства стало предложение по разработке новой государственной жилищной программы, которая позволит казахстанцам оформлять доступные ипотечные кредиты.
"Надо создать все условия для решения, повысив доступность жилищной ипотеки для широких масс. Нужны механизмы предоставления дешевых ресурсов, когда каждый работающий сможет купить квартиру в кредит. Поэтому я предлагаю запустить программу, которую назвал "7-20-25", – заявил г-н Назарбаев.
Он добавил, что для реализации этой программы потребуется серьезная работа правительства и Национального банка, поскольку в программе необходимо задействовать как банки второго уровня, так и фондовый рынок.
"Нацбанку необходимо создать специальную компанию, которая привлечет не менее триллиона тенге и направит на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками на вышеназванных условиях", – пояснил глава государства механизм.
Стоит напомнить, с июня 2017 года в Казахстане действует программа субсидирования жилищных займов по "Нұрлы жер".
В ее рамках государство удешевляет жилищные кредиты с помощью механизма субсидирования. По ее условиям конечная ставка для потребителя не должна превышать 10%. Оператором данной программы выступает АО "Казахстанская ипотечная компания".
Динара Куатова
