Согласно исследованию МФО "Робокэш.кз" проведенному среди клиентов сервиса в декабре 2024 года, более 50% граждан сообщили, что погасили или планировали закрыть действующие кредиты до конца года, передает inbusiness.kz.
Большая часть, а точнее, 65% респондентов сообщили, что для полного погашения кредита использовали или будут использовать только заработную плату. Как правило, суммы выплат у основной части респондентов не превышали 70 тыс. тенге. Чуть больше 15% граждан использовали для этой цели накопления, собранные в течение года, а оставшиеся 20% решили использовать для досрочного погашения обязательств – премии, а также денежные вознаграждения или подарки, полученные в преддверии новогодних праздников.
Примечательно, что чуть больше трети респондентов (31%) смогли погасить кредиты после прохождения курсов по финансовой грамотности либо просмотра обучающих видеороликов по этой теме.
По информации, один из алматинских предпринимателей, участвовавших в опросе, признался, что после прохождения курса по финансовой грамотности сумел досрочно погасить сразу три кредита.
Более того, по данным Финансового центра анализа и обучения (FinEd), более 60% заемщиков, прошедших курсы финансовой грамотности в 2024 году, также досрочно закрыли свои долги.
Другой причиной избавиться от старых долгов стало желание начать 2025 год с чистого листа и быть свободным от финансовых обременений. Об этом заявили 42% граждан. Оставшиеся 27% успели полностью оплатить долги потому что последний платеж по кредиту пришелся на последний месяц года.
Помимо этого поводом для досрочного закрытия кредита стала финансовая выгода.
Отметим, что, согласно данным Fingramota.kz, в случае досрочного погашения можно уменьшить размер переплаты по кредиту. Таким образом, существенно сэкономить на процентах, особенно это касается кредитов со сроком погашения более года.
Однако также следует обратить внимание, что в некоторых финансовых организациях досрочное погашение запрещено в первые 3 или 6 месяцев в зависимости от срока кредита. Такой пункт обычно прописан в кредитном договоре займа.
Различия в подходах к погашению займа
Аналитики отметили определенные гендерные различия в принципах погашения кредитов. Так, например, мужчины активнее погашают кредиты на бизнес и крупные покупки, причем стараются сделать это в более короткие сроки, чем женщины. Женщины используют последовательный дисциплинированный подход, при этом досрочно стараются закрыть кредиты, взятые на бытовые нужды, образование и медуслуги.
Также наблюдались различия по погашению кредитов в зависимости от региона.
Города Алматы и Астана лидируют по объемам досрочных выплат, где кредиты в декабре закрыли 70% заемщиков.
В Шымкенте и Туркестанской области более активно погашают кредитные обязательства молодые заемщики и семьи (67%). В основном это кредиты, связанные с бытовыми нуждами и праздничными расходами. В северных регионах, таких как Костанай и Петропавловск, 63% заемщиков досрочно закрывают кредиты, направленные на оплату отопления и коммунальных услуг. В Атырау и Актау 58% заемщиков закрывают крупные кредиты, включая бизнес-займы.
Аналитики подсчитали, что общий объем досрочно погашенных микрокредитов за 2024 год вырос на 15%, а средняя сумма досрочной выплаты выросла до 200 000 тенге.
"Тренд на досрочное погашение кредитов в Казахстане отражает растущую финансовую грамотность населения. Люди все чаще осознают, что своевременное управление долгами — это не только экономия на процентах, но и уверенность в завтрашнем дне", — отметил генеральный директор МФО "Робокэш.кз" Алмаз Торутаев.
Стоит обратить внимание, что финансовые организации также стимулируют граждан более активно закрывать кредиты. В частности, некоторые микрофинансовые организации (МФО) предлагают акции и скидки на проценты, а также внедряют различные программы лояльности для заемщиков с положительной историей, что делает досрочное погашение еще более привлекательным и выгодным.
Таким образом, тенденции 2024 года показали, что более высокий интерес к образовательным программам по финансовой грамотности и активная работа в этом направлении со стороны финансовых организаций, положительно отразились на кредитной дисциплине граждан, что помогло многим из них начать 2025 год без задолженностей и проблем с кредитами. В свою очередь, это может способствовать и улучшению общего финансового состояния казахстанцев.
