Из 1,38 тыс. заявителей в текущем году кредиты в рамках нее получил каждый третий, или 459 семей. Снижение объемов военной ипотеки связано с тем, что приобрести, как раньше, вторичное жилье теперь нельзя, хотя изначально декларировалось, что в орбиту программы будет включено не только первичное и вторичное, но и строящееся жилье. С целью разъяснить ситуацию inbusiness.kz обратился в Отбасы банк.
Как подчеркнули в банке, так как при нынешнем конкурсе получателям жилищных выплат на поиск жилья, его оценку и подачу кредитной заявки дали ровно год (до 9 октября 2023 года), они не спеша подыскивают себе жилье и подают кредитные заявки. Приобрести жилье можно в любом регионе Казахстана.
Для кредитования защитников родины банк ежегодно выделяет собственные средства. Для кредитования по направлению "Әскери баспана 8/15" с пониженным показателем первоначального взноса объявляется конкурс.
В этом году в нем смогли принять участие 1380 человек. Из них, по данным на 26 декабря 2022 года, займы по всему Казахстану получили 459 человек на сумму 16,2 млрд тенге. В пул участников программы "Әскери баспана" вошли те получатели жилищных выплат, которые регулярно копили средства на своих специальных вкладах.
Напомним, что "Әскери баспана" – это собственная программа госбанка. Она была запущена в 2018 году для того, чтобы поддержать военнослужащих и предоставить им доступные инструменты для покупки жилья. Программой "Әскери баспана" могут воспользоваться военнослужащие, которые получают жилищные выплаты. Жилье по программе можно купить в любом городе Казахстана. При этом жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз.
В качестве источника фондирования Отбасы банк привлекает средства на рынке по рыночным условиям, а также использует собственные средства, остающиеся в распоряжении банка в виде чистого дохода после выплаты дивидендов единственному акционеру – АО "НУХ "Байтерек". Программа работает в двух вариантах – "Әскери баспана 8/15" и "Әскери баспана 6/50" – в зависимости от размера первоначального взноса.
"В 2022 году были внесены изменения в условия программы "Әскери баспана". Теперь ее участники могут приобрести только новую недвижимость. Это может быть уже введенное в эксплуатацию жилье или строящееся жилье, имеющее гарантию Казахстанской жилищной компании (КЖК)", – отметили в пресс-службе банка.
По мнению правления Отбасы банка, покупая именно новое жилье, получатели жилищных выплат имеют ряд преимуществ:
- жилье будет построено по современным стандартам, уже с пластиковыми окнами, высокими потолками и большой кухней;
- недвижимость будет иметь новые коммуникации;
- квартиры будут иметь уникальную планировку, где можно самостоятельно спланировать помещение;
- покупая новое жилье, клиент будет его первым хозяином;
- низкая цена, если покупать жилье на ранней стадии строительства.
Однако не все могут позволить себе арендовать жилье, содержать семью и копить на первоначальный взнос одновременно. Выгоднее приобретать готовую квартиру на вторичном рынке, не платить арендную плату и не ждать, пока закончится строительство дома. Поэтому вариант с покупкой жилья на ранней стадии строительства для большинства непосильная ноша. Обычные молодые военнослужащие, у которых, как правило, есть дети и жена в декрете, продолжают арендовать квартиры.
Более того, в регионах строительство нового жилья идет не такими стремительными темпами, как в больших городах, и, соответственно, здесь тоже "не разбежишься". Выходит, что выбора на приобретение жилья стало меньше, чем в прошлые годы. На 2018-2021 годы на реализацию программы было выдано 13 тыс. займов на сумму 245 млрд тенге, или по 61,2 млрд тенге ежегодно. Это в 4 раза больше показателей текущего года.
Между тем в настоящее время условия получения займа в рамках программы "Әскери баспана 8/15" следующие:
- минимально необходимая сумма накоплений – от 15%;
- ставка вознаграждения по займу – 8% (ГЭСВ от 8,3%);
- срок кредитования – до 25 лет;
- максимальная сумма кредита – до 50 млн тенге.
Если же получатель жилищных выплат уже накопил на депозите 50% от стоимости жилья или у него есть возможность дополнить депозит на такую сумму, то можно не участвовать в конкурсе и сразу взять заем по программе "Әскери баспана 6/50". То есть ставка по кредиту будет не 8%, а 6%.
Условия программы "Әскери баспана 6/50" – это:
- первоначальный взнос – 50%;
- ставка вознаграждения – 6% (ГЭСВ от 6,2%), предусмотрена возможность перехода на жилищный заем от 3,5% до 5%;
- сумма кредита – до 100 млн тенге;
- срок кредитования – до 25 лет.
Для удобства военнослужащих кредитную заявку можно подать онлайн через сервис "консьерж-ипотека". Для этого необходимо зайти на otbasybank.kz и нажать на кнопку "видеозвонок". Оператор по видеосвязи примет заявку и доведет до получения ипотеки. Это сделано для удобства клиентов. Всего услугой "онлайн-ипотека" воспользовалось 1800 клиентов Отбасы банка.
"В рамках конкурса по программе "Әскери баспана" всегда высокий спрос, поэтому банк учитывает и ставит в приоритет тех участников программы, кто делает накопления на первоначальный взнос на депозите в Отбасы банке. Это одно из важных условий при отборе участников. Нужно копить", – отметили в банке.
Военнослужащие, которые копят свои жилищные выплаты на счетах в Отбасы банке для дальнейшего кредитования, имеют целый ряд преимуществ, добавили в банке. На их счета начисляется премия государства в размере 20%, и для них упрощена процедура подтверждения платежеспособности.
Кроме этого, специальные вклады военнослужащих имеют особый статус и гарантию неприкосновенности. Это значит, что на них не может быть наложен арест по другим обязательствам владельца данного счета и другой БВУ не выставит платежные требования на эти деньги для погашения просроченной задолженности по выданным кредитам.
Накапливая средства на депозите в Отбасы банке, можно воспользоваться стандартным продуктом – жилищным займом, где ставка по займу составляет 3,5-5% годовых. Для этого нужно минимум за три года накопить 50% от стоимости жилья. Реализация программы будет продолжена. Об условиях и сумме финансирования станет известно в следующем году, сообщили в банке.
