О том, как меняется отношение к цифровым активам, какую роль играют регулирование, безопасность и развитие платежных технологий, рассказал генеральный менеджер Binance Kazakhstan Нурхат Кушимов.
Долгое время криптовалюты воспринимались преимущественно как инвестиционный актив. Можно ли сказать, что рынок начинает переходить к этапу их практического использования?
При этом ключевой фактор успеха это интеграция с существующей платежной инфраструктурой. Пользователям не нужно менять привычные сценарии оплаты: криптовалютные платежи становятся доступными через знакомые QR-коды.
Цифровые активы постепенно становятся не только инвестиционным активом, но и полноценным платежным инструментом для повседневного использования.
Казахстан также движется в этом направлении, развивая инфраструктуру для практического использования цифровых активов. Появление локальных платежных решений на базе цифровых активов, пожалуй, важный шаг к тому, чтобы сделать их частью повседневной финансовой жизни пользователей, сохраняя при этом высокий уровень безопасности и соответствие требованиям регулирования.
И одно из ярких подтверждений тому - запуск платежного сервиса Binance Pay и Alatau City Bank, который теперь дает возможность оплачивать товары и услуги цифровыми активами через QR-коды и POS-терминалы.
Чем запуск платежного сервиса от Binance Pay и Alatau City Bank принципиально отличается от уже существующих способов использования цифровых активов?
Раньше, чтобы оплатить покупку используя цифровые активы, пользователю обычно нужно было сначала продать эти цифровые активы на казахстанский тенге, вывести деньги на банковский счет, а уже затем совершить оплату. Теперь этот процесс значительно проще: пользователь может оплачивать товары и услуги напрямую со своего кошелька цифрового актива Binance Kazakhstan, используя обычный QR-код, а продавец получает оплату в национальной валюте.
Для пользователя это выглядит так же привычно, как любая другая оплата по QR-коду. Не нужно менять свои привычки или осваивать новые способы оплаты.
Насколько подобные решения способны изменить повседневное взаимодействие пользователей с цифровыми активами?
Такие решения кардинально меняют отношение к цифровым активам. Когда их можно использовать так же просто, как банковскую карту, цифровой актив перестает быть чем-то далеким, неизведанным, возможно даже и рискованным, а становится частью повседневной жизни.
Ведь для пользователя важнее всего удобство и комфорт. Если оплата цифровым активом не отличается от привычного способа оплаты, барьер для ее использования становится минимальным.
Проект реализуется в рамках регуляторной песочницы Национального банка. Почему такой формат особенно важен для внедрения инновационных финансовых сервисов?
Это позволяет и участникам рынка, и регулятору вместе оценить, как работает новый продукт на практике, насколько он удобен для пользователей и соответствует ли он требованиям безопасности и регулирования.
Для инноваций это особенно важно, ведь зачастую такие технологии требуют новых и отдельных подходов к регулированию. А песочница позволяет внедрять современные сервисы постепенно, минимизируя риски и одновременно сохраняя высокий уровень защиты пользователей.
Для Казахстана это также важный сигнал открытости к развитию финансовых технологий. Такой подход помогает быстрее внедрять инновации, поддерживать диалог между государством и бизнесом и создавать условия для появления новых цифровых финансовых сервисов. И тут выигрывают все: пользователи получают современные, безопасные и удобные продукты, а финансовая экосистема становится более технологичной и конкурентоспособной.
Многие пользователи по-прежнему воспринимают криптовалюты как высокорискованный инструмент. Какие механизмы обеспечивают безопасность подобных платежей?
Безопасность QR-платежей обеспечивается сразу на нескольких уровнях: доступ к Binance Pay имеют только верифицированные пользователи, которые прошли надлежащую проверку согласно требованиям законодательства Казахстана и актов МФЦА в сфере ПОД/ФТ. Каждая операция требует подтверждения PIN-кодом, а перед оплатой пользователь всегда видит данные получателя и сумму. Дополнительно операции защищены системами мониторинга рисков и многофакторной аутентификацией.
Можно ли считать этот проект примером того, как государство, банковский сектор и международные технологические компании могут совместно развивать финансовую инфраструктуру?
Бесспорно, именно благодаря этой синергии сотрудничества государства, банковского сектора и технологической компании нам удалось создать решение, которое объединяет инновации, безопасность и регулирование.
И этот проект – достижение, которым Казахстан действительно может гордиться, поскольку оно укрепляет позиции страны как одного из лидеров цифровой трансформации финансового сектора в регионе. Смело могу сказать, что мы задаем направление развития современных финансовых технологий во всем регионе.
Что необходимо пользователю, чтобы начать оплачивать покупки с помощью сервиса от Binance Pay и Alatau City Bank? Нужно ли открывать дополнительные счета или оформлять банковскую карту?
Пользователю достаточно иметь верифицированный аккаунт Binance и активированную услугу Binance Pay. После этого покупки оплачиваются через Binance Pay по QR-коду — оформление дополнительной банковской карты не требуется.
Можете пошагово описать процесс оплаты? Что происходит с момента, когда пользователь подходит к кассе, до завершения платежа?
Весь процесс оплаты занимает всего несколько секунд и максимально похож на привычную оплату по QR-коду. Покупателю достаточно открыть казахстанский аккаунт в приложении Binance, отсканировать QR-код, отображаемый на POS-терминале Alatau City Bank или в мобильном терминале Tole, проверить детали платежа и подтвердить операцию. После подтверждения система автоматически обрабатывает транзакцию: цифровые активы пользователя конвертируются в тенге по актуальному курсу, а продавец сразу получает оплату в национальной валюте на свой банковский счет. По завершении операции покупатель получает уведомление об успешном платеже, а продавец видит соответствующий статус на терминале и при необходимости может сформировать чек.
Важно добавить, что все операции отображаются непосредственно в приложении Binance. Пользователь в любой момент может открыть раздел Binance Pay и перейти в "Историю транзакций", где доступна полная информация обо всех совершенных платежах. Это позволяет легко контролировать расходы и при необходимости быстро найти нужную операцию.
Какие цифровые активы можно использовать для оплаты? Планируется ли расширение списка поддерживаемых цифровых активов?
Более 100 цифровых активов доступны для оплаты через сервис от Binance Pay и Alatau City Bank. Среди них - BTC, ETH, USDT, USDC, BNB и многие другие.
Как происходит конвертация криптовалюты в тенге? Нужно ли пользователю самостоятельно обменивать цифровые активы перед оплатой?
Нет, пользователю не нужно заранее обменивать криптовалюту на тенге или выполнять какие-либо дополнительные действия. Конвертация происходит автоматически в момент оплаты.
После того как пользователь сканирует QR-код и подтверждает платеж в приложении Binance, система автоматически списывает выбранный цифровой актив и конвертирует его в тенге по действующему курсу. Продавец при этом сразу получает оплату в национальной валюте на свой банковский счет, а весь процесс занимает всего несколько секунд. Для пользователя это выглядит как обычная безналичная оплата, без необходимости предварительно продавать криптовалюту или самостоятельно осуществлять обмен.
Чем оплата через сервис от Binance Pay и Alatau City Bank отличается от привычной оплаты банковской картой? Насколько этот процесс будет понятен человеку, который никогда раньше не пользовался криптовалютой?
Для пользователя процесс оплаты практически не отличается от привычной безналичной оплаты. Вместо банковской карты используется приложение Binance с активированным Binance Pay: покупатель сканирует QR-код, подтверждает платеж, после чего система автоматически конвертирует цифровые активы в тенге, а продавец получает средства в национальной валюте.
Ключевое отличие заключается в том, что пользователю не нужно заранее обменивать криптовалюту или выполнять дополнительные операции — все расчеты происходят автоматически в момент оплаты. Благодаря этому сервис остается понятным и удобным даже для тех, кто только начинает знакомиться с цифровыми активами. Пользователь взаимодействует с таким же простым сценарием оплаты по QR-коду, а сложные процессы конвертации и расчетов остаются "за кадром".
Где уже сегодня можно воспользоваться новым сервисом? Планируется ли расширение сети торговых точек и подключение новых партнеров?
Уже сегодня новым сервисом можно воспользоваться у ряда партнеров, принимающих оплату через Binance Pay. Среди них сеть супермаркетов Астыкжан, сеть крафтовых бургерных #Farsh и сеть кафе Baskin Robbin, фитнес-клубы Invictus GO, туристическая компания Kaztour Premium, магазины Diona, а также премиальные бренды и автодилеры, включая Max Mara, Fendi, Lexus Almaty и Infiniti Almaty.
Мы рассматриваем это как первый этап развития экосистемы. Совместно с Alatau City Bank мы планируем последовательно расширять сеть партнеров и подключать новых мерчантов из различных категорий — от ритейла и ресторанов до сферы услуг, путешествий и премиального сегмента, чтобы сделать оплату криптовалютой максимально удобной для пользователей по всему Казахстану.
Существуют ли ограничения по сумме платежа, количеству операций или категориям товаров?
Для повседневных покупок сервис работает без каких-либо сложностей. В настоящее время максимальный объем оплат через Binance Pay в торговых точках составляет до 1 миллиона тенге в день на одного пользователя. Такой лимит покрывает большинство ежедневных потребностей и делает сервис удобным для регулярного использования.
Что происходит, если стоимость цифрового актива меняется в момент оплаты? Может ли это повлиять на итоговую сумму покупки?
После того как пользователь подтверждает платеж, сумма фиксируется, а конвертация цифровых активов в тенге происходит автоматически по актуальному курсу на момент проведения транзакции. Это означает, что краткосрочные колебания рынка после подтверждения платежа не влияют на уже совершенную покупку.
Для пользователя процесс остается таким же предсказуемым, как и при обычной безналичной оплате: перед подтверждением он видит сумму операции, а после подтверждения платеж считается завершенным. Продавец, в свою очередь, получает оплату в тенге, что исключает для него риски, связанные с волатильностью криптовалют.
А предусмотрен ли возврат средств? Как он происходит?
Безусловно, возврат предусмотрен. Механизм возврата максимально прост и понятен для пользователя. Если продавец оформляет возврат по покупке, оплаченной через QR-код Binance Pay, средства возвращаются пользователю в USDT. Сумма рассчитывается по актуальному курсу на момент оформления возврата. Такой подход позволяет сделать процесс прозрачным и соответствующим механике расчетов цифровыми активами.
Какие категории пользователей, на ваш взгляд, первыми начнут активно использовать сервис Binance Pay и Alatau City Bank — инвесторы, путешественники, представители бизнеса или более широкая аудитория?
Мы ожидаем, что первыми пользователями сервиса станут действующие владельцы цифровых активов, которые уже знакомы и с цифровыми активами, и с платформой Binance Kazakhstan и с Binance Pay. Эти пользователи давно заинтересованы в том, чтобы расплачиваться криптовалютой так же легко, как банковской картой. Это могут быть как частные инвесторы, так и предприниматели, представители цифровых профессий, а также люди, которые часто путешествуют и ценят удобство использования единого платежного инструмента.
Вместе с тем долгосрочный потенциал сервиса значительно шире. Наша главная цель — это сделать оплату цифровыми активами максимально простой и привычной для массовой аудитории. Когда процесс оплаты практически не отличается от обычной оплаты по QR-коду, а конвертация происходит автоматически, использование криптовалют становится доступным даже тем, кто раньше не имел подобного опыта. Именно такие решения помогают постепенно интегрировать цифровые активы в повседневную финансовую жизнь.
Представим, что человек никогда не пользовался криптовалютой. Насколько просто ему начать использовать сервис от Binance Pay и Alatau City Bank и сколько времени занимает весь процесс — от регистрации до первой оплаты в магазине?
Мы стремились сделать этот процесс настолько простым, чтобы человеку не нужно было разбираться в технических особенностях криптовалют. Если пользователь уже привык оплачивать покупки по QR-коду через банковское приложение, то с Binance Pay его опыт будет практически таким же.
Для начала необходимо зарегистрироваться на Binance Kazakhstan, пройти стандартную верификацию. После этого можно сразу оплачивать покупки с помощью QR-кода. Основное время занимает именно регистрация и верификация, а сама оплата занимает всего несколько секунд.
Наша цель — сделать использование цифровых активов таким же привычным и удобным, как любая современная безналичная оплата, чтобы криптовалюта была доступна не только опытным пользователям, но и самой широкой аудитории.
