/img/tv1.svg
RU KZ
Отечественных автопроизводителей предлагают поддержать программой кредитования

Отечественных автопроизводителей предлагают поддержать программой кредитования

Нацбанк заявил о готовности финансировать автозаймы по принципу программы «7-20-25».

12:05 30 Январь 2019 31397

Отечественных автопроизводителей предлагают поддержать программой кредитования

Автор:

Карина Алимова

Фото: Мария Матвиенко

Отдельную программу автокредитования предложил создать председатель Национального банка РК Данияр Акишев на расширенном заседании правительства с участием главы государства.  

«Нурсултан Абишевич, мы в прошлом году запустили программу «7-20-25». Мы видим, что она работает. И что мы предлагаем сделать для расширения кредитования? В 2019 году Нацбанк готов оперативно разработать и финансировать программу кредитования для приобретения гражданами Казахстана автомобилей отечественного производства», – сказал Данияр Акишев на заседании правительства с участием президента.

По его словам, программа автокредитования будет выстроена на рыночных принципах с применением механизма секьюритизации кредитов по примеру программы «7-20-25».

«Мы считаем, что автомобилестроение, как и строительство, – это капиталоемкая отрасль с высокими технологиями, которая имеет большой мультипликативный эффект для экономики», – добавил он.

Глава государства Нурсултан Назарбаев поддержал инициативу финрегулятора. 

«И даст возможность работать производителям автомобилей. Такие отрасти надо подбирать для кредитования, может, еще посмотреть, какие отрасли есть мощные, крупные, которые дают эффект и здесь, и у производителя товаров», – сказал президент РК.

Напомним, ранее сообщалось, что в 2018 году казахстанцы приобрели 60 тысяч новых автомобилей, потратив на это 547 млрд тенге.

В отрасли машиностроения РК доля автопрома на сегодняшний день составляет 19,2%, в то время как в 2017 году этот показатель достигал отметки 16,4%. Таким образом, прирост составил 2,8%, что является самым большим показателем роста доли в отрасли машиностроения по сравнению с прошлым годом.

Карина Алимова

Как карантин в июле отразился на кредитовании?

Аналитики Halyk Finance оценили последствия ограничений.

10 Сентябрь 2020 09:55 5189

Фото: rbc.ru

Как отмечают аналитики Halyk Finance в своем отчете, в июле общий объем потребительских займов сократился на 0,7% м/м.

Согласно свежему исследованию инвестбанка, на фоне возобновления карантинных мер в июле объем выдачи новых потребительских займов сократился на 22,9% м/м, в результате чего общий объем выдачи кредитов физическим лицам за месяц снизился на 18,4%. Также произошло падение выдачи корпоративных займов на 22% м/м. В итоге совокупный объем выдачи кредитов в июле снизился на 22% м/м.

Какие сектора кредитуют банки?

Выдача займов юридическим лицам в июле упала на 21,9%, до 650,9 млрд тенге, что на 18,9% ниже по сравнению с июлем 2019 г. Портфель займов юридических лиц уменьшился на 0,1% м/м (-1% с начала года).

В разрезе секторов экономики в корпоративном кредитовании в июле выросли объемы ссудной задолженности в секторах строительства (+0,3%), обрабатывающей промышленности (1,7%), прочих отраслях промышленности (1,3%) и сельхозсекторе (2%). Одновременно произошло сокращение в секторах связи (-0.1%), торговли (-1.2%), транспорта (-0.6%) и горнодобывающей промышленности (-9.3%).

В итоге отраслевая структура корпоративного кредитования на конец июля выглядит следующим образом: 27,8% – прочие займы (27,9% на конец 2019 г.), 26,2% – промышленность (26% на конец 2019 г.), 23,2% – торговля (24% на конец 2019 г.), 9,7% – строительство (9% на конец 2019 г.), 7% – транспорт (7% на конец 2019 г.), 3,9% – сельское хозяйство (3,5% на конец 2019 г.), 2,1% – связь (2% на конец 2018 г.).

Кредитование МСБ

Тем временем, согласно отчету, банки увеличили кредитование малого и среднего бизнеса. Так, по итогам июля кредиты банков, выданные МСБ, показали рост на 1,3%, до 2,18 млрд тенге. Основными сегментами кредитования малого предпринимательства выступают торговля и промышленность. Доля кредитования МСБ в общем объеме кредита экономике на конец июля составила 15,6%.

Розничное кредитование

Кредитование населения замедлилось, отмечают в инвестбанке, рост в июле по сравнению с июнем составил всего 0,2%, в июне этот показатель составлял 1,5% по сравнению с маем. «Замедление связано с сокращением портфеля потребительских кредитов на 0,7% на фоне возобновления карантинных мер. При этом займы на строительство и приобретение жилья увеличились на 2,6%. Объем выдачи новых потребительских займов в июле упал сразу на 22,9%, а займов на строительство и приобретение жилья – на 0,9%», – отмечают аналитики Halyk Finance.

В результате совокупный объем выдачи кредитов физическим лицам за месяц составил 353,6 млрд тенге, что на 18,4% меньше, чем в июне, и ниже на 37,1%, чем в аналогичном периоде 2019 года.

Жанторе Касым


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Казахстанцы стали хуже отдавать микрокредиты

Доля просроченных микрокредитов, выданных физическим лицам, по итогам полугодия составила 14,8%, увеличившись с начала года почти вдвое.

09 Сентябрь 2020 08:00 2365

По состоянию на 1 июля 2020 года объем кредитов, предоставленных микрофинансовыми организациями (МФО), составил 355,1 млрд тенге. Это новый абсолютный рекорд. За апрель-июнь, во время которых в республике действовали карантинные меры, объем увеличился на 39 млрд тенге – и это также является максимальным квартальным ростом. Который вполне четко отражает влияние COVID-19 и мер, принимаемых для борьбы с ним, на благосостояние казахстанцев.

Вообще, за все время, что Нацбанк публикует данные по деятельности МФО республики (а эта практика началась в 2014 году), еще ни разу не наблюдалось квартального снижения. Это говорит о том, что спрос на микрокредиты в республике беспрерывно растет уже более шести лет. Но сейчас потребность в них растет как никогда – за последний год объем предоставленных ссуд вырос почти на 100 млрд тенге.

Однако в процентном отношении прирост достаточно стабилен. В целом за последний год объем предоставленных МФО кредитов увеличился на 37,6%. Подобные темпы (в диапазоне 34-38%) держатся уже два года подряд. Но в предыдущие годы сильный относительный рост был во многом связан с эффектом низкой базы. Сейчас же во главе угла стоит рост абсолютных показателей.

Еще один важный момент: если до 2020 года микрокредитование было прерогативой физических лиц, то теперь ими все более активно пользуется и бизнес. Если в начале года общий объем выданных займов юрлицам составлял 5,9 млрд тенге, то полгода спустя – 26,6 млрд тенге.

Качество кредитов падает

Однако резкий рост кредитного портфеля влечет за собой и рост просрочки. По данным Нацбанка, на 1 января 2020 года объем кредитов с просрочкой платежей в МФО у физических лиц составлял 7,5%, причем по 4% просрочка превысила 90 дней (NPL). Показатели три месяца спустя – 11,5% и 4,1% соответственно. Прошел еще квартал – и уже 14,8% и 6,7%.

По крайней мере с начала 2018 года качество ссудного портфеля не было хуже: на 1 июля 2019-го, к примеру, просрочены были платежи по 6,9% микрозаймов, а к токсичным относилось 3,1%.

Ситуация по юридическим лицам гораздо лучше. На 1 июля 2020 года к просроченным относилось 4,4% выданных бизнесу микрокредитов. При этом более чем по половине из них просрочка составляет не более 30 дней. Доля NPL достаточно низка – 1,5% (годом ранее – 5,9%).

Количество МФО продолжает расти

Спрос рождает предложение, и микрозаймы становятся более доступными. Особыми требованиями к заемщикам большинство МФО никогда особо не отличались (надо сильно постараться, чтобы в кредите было отказано), так еще и самих микрофинансовых организаций стало больше. По итогам 2019 года их количество выросло более чем на четверть (со 157 до 199 единиц), в I квартале 2020-го рост продолжился – до 201 МКО. Во II квартале количество выросло до 218 единиц.

При этом по-настоящему крупных МФО в республике относительно немного. По состоянию на 1 июля 2020 года суммарный объем активов микрофинансовых организаций составил 441,5 млрд тенге. И около 65% приходится на четыре компании:

  • Активы KMF (КМФ) составляют 155,4 млрд тенге. Это больше, чем у 9 из 27 банков республики на ту же дату.
  • «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» – 74,7 млрд тенге.
  • «ОнлайнКазФинанс» – 31,8 млрд тенге.
  • «Арнур Кредит» – 21,3 млрд.

На эти же МФО приходится 68% всех предоставленных на 1 июля 2020 года микрокредитов, 73% всех обязательств и 53% совокупной прибыли.

Средняя прибыль – 30,5 млн тенге в день

К слову, о прибыли. Микрофинансовые организации – дело весьма доходное. По итогам первого полугодия 2020 года совокупная нераспределенная прибыль всех МФО республики составила 10,2 млрд тенге. Однако тут есть пара нюансов:

  • В первом полугодии 2019 года прибыль составляла 10,5 млрд тенге, то есть была больше, чем сейчас.
  • Основной вклад внес I квартал, когда МФО заработали 7,4 млрд тенге. Результаты апреля-июня – менее 2,8 млрд тенге. И это худший результат за последние 10 кварталов.

Но и такой результат достаточно неплохой – во II квартале 2020 года микрофинансовые организации зарабатывали в среднем по 30,5 млн тенге каждый день.

Впрочем, заработать получается далеко не у всех. Прибыль по итогам квартала получили лишь около 44% МФО (97 ед.). 10 организаций завершили квартал в ноль, остальные отработали его в минус убыток. Если рассматривать ситуацию с начала года, то она несколько лучше – 119 организаций получают доход, еще 21 отработали полугодие в ноль.

Алексей Никоноров


Подпишитесь на наш канал Telegram!