После серии материалов на сайте inbusiness.kz по списанию кредитов среди населения в редакцию продолжают поступать вопросы от граждан касательно мер по снижению долговой нагрузки по беззалоговым потребительским кредитам. Мы собрали часто задаваемые вопросы и направили их регулятору.
Вопрос: Кого коснулось списание долгов по беззалоговым потребительским кредитам?
Ответ: Погашение задолженности (основной долг и вознаграждение) по состоянию на 1 июня 2019 года по беззалоговым потребительским займам, находящимся на балансовых счетах в банках второго уровня и микрофинансовых организациях, в размере до 300 тысяч тенге осуществлялось на основании списков граждан, предоставленных Министерством труда и социальной защиты населения РК, по следующим категориям:
- многодетные семьи;
- семьи, получающие пособие по потере кормильца;
- семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
- получатели адресной социальной помощи;
- дети-сироты;
- дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.
Сумма общей задолженности по кредиту не должна превышать 3 млн тенге на 1 июня 2019 года. Банки и микрофинансовые организации уведомляют заемщиков о погашении задолженности граждан, соответствующих критериям, приведенным в Указе Президента Республики Казахстан Касым-Жомарта Токаева № 34 от 26 июня 2019 года "О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан".
В настоящее время основная работа по погашению займов завершена. На основании списков, предоставленных Министерством труда и социальной защиты населения Республики Казахстан, банками и микрофинансовыми организациями погашена задолженность по основному долгу и вознаграждению 507 363 граждан на сумму 105 174,8 млн тенге.
После завершения всех процедур информацию по погашению задолженности можно получить, обратившись в государственную корпорацию "Правительство для граждан", или на веб-портале электронного правительства www.egov.kz.
Вопросы: Кому были прощены штрафы и пени по потребкредитам? Продолжается ли эта акция?
Ответ: Одно из направлений, по которому была оказана государственная помощь в рамках указа Президента, – это списание (прощение) гражданам Республики Казахстан, имеющим беззалоговые потребительские займы в банках второго уровня и микрофинансовых организациях, всей суммы начисленных по состоянию на 1 июля 2019 года штрафов и пени.
30 июля текущего года банки и микрофинансовые организации завершили работы по списанию (прощению) штрафов и пени по беззалоговым потребительским займам более 1,1 млн заемщиков на общую сумму свыше 33 млрд тенге.
Вопрос: Как узнать свой статус участия в программе по снижению долговой нагрузки?
Ответ: Казахстанцы могут проверить свой статус на сайтах: электронного правительства www.egov.kz, Министерства труда и социальной защиты населения РК, через QR-код либо позвонив по телефону горячей линии 111. Также можно обратиться в ЦОНы, в АО "Государственный фонд социального страхования" и его филиалы. Жители городов Нур-Султана, Алматы и Шымкента могут обратиться в территориальные департаменты Комитета труда, социальной защиты и миграции и в Управление координации занятости и социальных программ.
Вопрос: После погашения задолженности заемщики точно не попадут в черный список банка?
Ответ: Погашение по кредитам граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации, производится вне зависимости от того, имеется ли по ним просроченная задолженность.
Данная нейтральная информация не будет негативно влиять на возможность граждан, попавших в списки на погашение, получать кредиты в дальнейшем.
Оценка кредитоспособности заемщика производится банками в соответствии с их внутренними правилами. При оценке учитываются своевременность выплат по предыдущим займам и многие другие факторы. Таким образом, дисциплинированность и платежеспособность заемщика влияет на возможность получения кредитов в будущем.
Вопрос: Может ли гражданин отказаться от прощения долга?
Ответ: Банковское законодательство не ограничивает заемщика в отказе улучшающих условий по договору банковского займа. Соответственно, в случае нежелания заемщика получить государственную поддержку в рамках указа заемщик вправе обратиться в банк или микрофинансовую организацию с соответствующим заявлением.
Вопрос: Какой социальный эффект государство планирует получить от этой меры?
Ответ: Во-первых, это беспрецедентная помощь определенной категории граждан. По итогам реализации указа Президента сотни тысяч семей смогут снизить задолженность или полностью погасить свои займы, тем самым улучшить благосостояние.
Во-вторых, очевидно, что после получения помощи граждане направят сэкономленные средства на другие сферы жизни, расширив свое участие в экономике.
Таким образом, это важный шаг для улучшения качества жизни граждан и дальнейшего экономического роста.
Вопрос: Что дает данная акция банкам и микрофинансовым организациям, какие возможности?
Ответ: Во-первых, банки и микрофинансовые организации получили возможность проявить свою социальную ответственность и оказать помощь нашим гражданам по снижению долговой нагрузки.
Во-вторых, данная мера позволит банкам повысить качество ссудного портфеля и в дальнейшем осуществлять кредитование более ответственно.
Вопрос: Как часто будут проводиться такие акции?
Ответ: Любой кредит – это прежде всего возвратные средства, поэтому следует четко оценивать свои возможности по обслуживанию займов. Важно понимать, что это разовая мера для улучшения положения граждан.
Султан Биманов
