/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 383,45 Brent 36,55
Памятка по списанию кредитов населению

Памятка по списанию кредитов населению

На вопросы редакции отвечает директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Нацбанка РК Александр Терентьев.

17:39 16 Сентябрь 2019 19904

Памятка по списанию кредитов населению

Автор:

Султан Биманов

После серии материалов на сайте inbusiness.kz по списанию кредитов среди населения в редакцию продолжают поступать вопросы от граждан касательно мер по снижению долговой нагрузки по беззалоговым потребительским кредитам. Мы собрали часто задаваемые вопросы и направили их регулятору.

Вопрос: Кого коснулось списание долгов по беззалоговым потребительским кредитам?

Ответ: Погашение задолженности (основной долг и вознаграждение) по состоянию на 1 июня 2019 года по беззалоговым потребительским займам, находящимся на балансовых счетах в банках второго уровня и микрофинансовых организациях, в размере до 300 тысяч тенге осуществлялось на основании списков граждан, предоставленных Министерством труда и социальной защиты населения РК, по следующим категориям:

  • многодетные семьи;
  • семьи, получающие пособие по потере кормильца;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
  • получатели адресной социальной помощи;
  • дети-сироты;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

Сумма общей задолженности по кредиту не должна превышать 3 млн тенге на 1 июня 2019 года. Банки и микрофинансовые организации уведомляют заемщиков о погашении задолженности граждан, соответствующих критериям, приведенным в Указе Президента Республики Казахстан Касым-Жомарта Токаева № 34 от 26 июня 2019 года «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан».

В настоящее время основная работа по погашению займов завершена. На основании списков, предоставленных Министерством труда и социальной защиты населения Республики Казахстан, банками и микрофинансовыми организациями погашена задолженность по основному долгу и вознаграждению 507 363 граждан на сумму 105 174,8 млн тенге.

После завершения всех процедур информацию по погашению задолженности можно получить, обратившись в государственную корпорацию «Правительство для граждан», или на веб-портале электронного правительства www.egov.kz.

Вопросы: Кому были прощены штрафы и пени по потребкредитам? Продолжается ли эта акция?

Ответ: Одно из направлений, по которому была оказана государственная помощь в рамках указа Президента, – это списание (прощение) гражданам Республики Казахстан, имеющим беззалоговые потребительские займы в банках второго уровня и микрофинансовых организациях, всей суммы начисленных по состоянию на 1 июля 2019 года штрафов и пени.

30 июля текущего года банки и микрофинансовые организации завершили работы по списанию (прощению) штрафов и пени по беззалоговым потребительским займам более 1,1 млн заемщиков на общую сумму свыше 33 млрд тенге.

Вопрос: Как узнать свой статус участия в программе по снижению долговой нагрузки?

Ответ: Казахстанцы могут проверить свой статус на сайтах: электронного правительства www.egov.kz, Министерства труда и социальной защиты населения РК, через QR-код либо позвонив по телефону горячей линии 111. Также можно обратиться в ЦОНы, в АО «Государственный фонд социального страхования» и его филиалы. Жители городов Нур-Султана, Алматы и Шымкента могут обратиться в территориальные департаменты Комитета труда, социальной защиты и миграции и в Управление координации занятости и социальных программ.

Вопрос: После погашения задолженности заемщики точно не попадут в черный список банка?

Ответ: Погашение по кредитам граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации, производится вне зависимости от того, имеется ли по ним просроченная задолженность.

Данная нейтральная информация не будет негативно влиять на возможность граждан, попавших в списки на погашение, получать кредиты в дальнейшем.

Оценка кредитоспособности заемщика производится банками в соответствии с их внутренними правилами. При оценке учитываются своевременность выплат по предыдущим займам и многие другие факторы. Таким образом, дисциплинированность и платежеспособность заемщика влияет на возможность получения кредитов в будущем.

 Вопрос: Может ли гражданин отказаться от прощения долга?

Ответ: Банковское законодательство не ограничивает заемщика в отказе улучшающих условий по договору банковского займа. Соответственно, в случае нежелания заемщика получить государственную поддержку в рамках указа заемщик вправе обратиться в банк или микрофинансовую организацию с соответствующим заявлением.

Вопрос: Какой социальный эффект государство планирует получить от этой меры?

Ответ: Во-первых, это беспрецедентная помощь определенной категории граждан. По итогам реализации указа Президента сотни тысяч семей смогут снизить задолженность или полностью погасить свои займы, тем самым улучшить благосостояние.

Во-вторых, очевидно, что после получения помощи граждане направят сэкономленные средства на другие сферы жизни, расширив свое участие в экономике.

Таким образом, это важный шаг для улучшения качества жизни граждан и дальнейшего экономического роста.

Вопрос: Что дает данная акция банкам и микрофинансовым организациям, какие возможности?

Ответ: Во-первых, банки и микрофинансовые организации получили возможность проявить свою социальную ответственность и оказать помощь нашим гражданам по снижению долговой нагрузки.

Во-вторых, данная мера позволит банкам повысить качество ссудного портфеля и в дальнейшем осуществлять кредитование более ответственно. 

Вопрос: Как часто будут проводиться такие акции?

Ответ: Любой кредит – это прежде всего возвратные средства, поэтому следует четко оценивать свои возможности по обслуживанию займов. Важно понимать, что это разовая мера для улучшения положения граждан.

Султан Биманов

Нацбанк сохранил базовую ставку – 9,5%

И снизил ожидания по инфляции к концу года.

08 Июнь 2020 15:36 2306

Нацбанк сохранил базовую ставку – 9,5%

Фото: Максим Морозов

Нацбанк объявил очередное решение по базовой ставке. Она оставлена на уровне 9,5%, процентный коридор также не изменен и составляет +/-2 п.п. Эти значения базовой ставки и процентного коридора действуют с 6 апреля (тогда их установили вне графика; базовая ставка была понижена с 12%, процентный коридор расширен с +/-1,5п.п.). На очередном заседании комитета по денежно-кредитной политике 27 апреля решение было пролонгировано.

Отметим, накануне в комментариях inbusiness.kz аналитик высказал предположение, что базовую ставку в этот раз оставят без изменений.

Внешние и внутренние факторы

«Ситуация в мировой экономике стабилизировалась, а на отдельных товарных и финансовых рынках демонстрирует оживление. Потребление нефти начало постепенно возобновляться на фоне признаков восстановления экономики Китая, смягчения карантинных мер в некоторых европейских странах и США. Странами ОПЕК+ достигнута предварительная договоренность о продлении параметров сделки по сокращению добычи нефти. Снижение добычи на 9,7 млн баррелей в сутки продлится до конца июля 2020 года. Вместе с этим, пандемия COVID-19 и ограничительные меры по борьбе с распространением инфекции продолжают оказывать негативное влияние на мировую экономику. Показатели деловой активности в мае 2020 года все еще находятся на уровнях, близких к историческим минимумам. Данная ситуация оказывает негативное влияние на экономическую активность и инфляционные процессы в Казахстане», – говорится в сообщении Нацбанка, распространенном в понедельник, 8 июня.

Давление на потребительские цены в Казахстане оказывают и внутренние факторы. «Существенный фискальный и квазифискальный импульс усиливает проинфляционное давление, вызванное переносом обменного курса на внутренние цены и слабо заякоренными инфляционными ожиданиями. В то же время слабый потребительский спрос оказывает сдерживающее влияние на инфляционные процессы», – говорится в пресс-релизе.

Инфляция до конца года пересмотрена: 8,0-8,5%

Годовая инфляция складывается выше целевого коридора 4-6%, установленного на 2020-2021 годы. В мае она составила 6,7% (6,8% в апреле 2020 года). Инфляционные процессы формируются под воздействием карантинных мер в Казахстане и в странах – торговых партнерах, а также ослабления курса тенге и его переноса во внутренние цены.

«Основной вклад в динамику инфляционных процессов продолжает вносить рост цен на продовольственные товары, которые в мае подорожали на 10,7% в годовом выражении, достигнув максимального значения с октября 2016 года. Ускорение продовольственной инфляции было связано как с повышенным спросом на отдельные товары, так и ограниченным предложением в результате нарушения цепочек поставок сырья и продукции в условиях соблюдения карантинных мер. Динамика непродовольственной инфляции остается умеренной, годовой рост составил 5,3%. Рост цен на платные услуги замедлился до 3,0% в результате отрицательного вклада со стороны регулируемых коммунальных услуг», – отмечается в сообщении.

Национальный банк пересмотрел прогноз по инфляции до конца этого года.

В соответствии с уточненными оценками по рынку нефти и базовым сценарием Национального банка, предполагающего стоимость нефти на уровне 35-40 долларов за баррель в среднем в 2020 году, годовая инфляция прогнозируется на уровне 8,0-8,5% по итогам 2020 года.

Ранее прогноз социально-экономического развития РК на 2020-2024 годы предполагал сценарий цены на нефть 20-25 долларов за баррель и рассматривался правительством как базовый для целей антикризисного плана, инфляция оценивалась на уровне 9-11% к концу этого года.

Очередное плановое решение Национального банка Казахстана по базовой ставке будет объявлено 20 июля 2020 года в 15:00 по времени г. Нур-Султан.

Елена Тумашова

Базовая ставка: есть ли поводы для изменения?

Нацбанк должен озвучить очередное решение 8 июня.

07 Июнь 2020 09:11 3000

Базовая ставка: есть ли поводы для изменения?

Фото: Максим Морозов

В понедельник, 8 июня, Нацбанк объявит очередное решение по базовой ставке. Значение 9,5% с процентным коридором +/-2 п.п. действует в последние два месяца.

С того момента, как случился «черный понедельник 9 марта», решение озвучивалось четыре раза: дважды вне графика (10 марта и 3 апреля со вступлением в силу 6 апреля), дважды – по графику (16 марта и 27 апреля). Оба раза очередными решениями регулятор поддерживал принятые до этого внеочередные решения.

За эти три месяца базовую ставку экстренно поднимали с 9,25% до 12% с расширением процентного коридора до +/-1,5 п.п. (как антикризисная мера против доллара, который под влиянием подешевевшей на мировых рынках нефти устремился в обменниках к «психологическому рубежу» 400 тенге). Затем значение так же неожиданно снизили – до 9,5%, но при этом процентный коридор расширили до +/-2 п.п.

В конце мая председатель Нацбанка Ерболат Досаев сказал, что дальнейшее значительное снижение базовой ставки приведет к негативным последствиям в экономике в долгосрочной перспективе. Также это может привести к снижению ресурсной базы банков (поскольку максимальные рекомендуемые ставки КФГД напрямую зависят от базовой ставки, есть риски оттока депозитов физлиц).

Пояснения прозвучали в ответ на депутатский запрос, в котором указывалось, что Нацбанк имеет все условия для снижения базовой ставки, чтобы запустить кредитование экономики под 3-4%.

Подчеркнем: в выступлении главы НБК использовалось словосочетание «значительное снижение». Каким в итоге окажется решение регулятора?

«Регулятору необходимо взять паузу»

Эксперт международной брокерской группы TICKMILL Арман Бейсембаев считает, что ставка останется без изменений. «Несмотря на общий позитивный фон, ситуация в экономике по-прежнему остается напряженной. За время карантина инфляция выросла довольно ощутимо; это может стать поводом повысить ставку, но, скорее всего, на это не пойдут. Думаю, серьезных оснований для поднятия ставки нет, также пока нет оснований и для ее снижения», – комментирует он.

На вопрос о том, повлияет ли укрепление тенге на решение регулятора (4 июня официальный курс опустился ниже 400 тенге за доллар и выше этой отметки пока не поднимался), эксперт отвечает отрицательно.

«Укрепление тенге не является основным фактором для снижения ставки. Регулятор таргетирует инфляцию, и именно она выступает в роли основного триггера для принятия решения по ставке. По последним оценкам, инфляция составляет примерно 6,4%. Это превышает таргетируемый коридор в 4-6%, и регулятору надо бы ставку повысить. Но, учитывая, что экономика лишь недавно была запущена, причем не в полном объеме, повышение базовой ставки может лишь усугубить ее сложное состояние. Однако, как я уже сказал, и для понижения ставки тоже особых причин нет: инфляция довольно высока и регулятор прогнозирует, что в 2020 году она может вырасти до 9%», – говорит Арман Бейсембаев.

Он полагает, что с учетом предыдущих решений по базовой ставке регулятору необходимо будет взять паузу и понаблюдать за ситуацией в экономике, чтобы принять решение уже на последующих заседаниях.

Елена Тумашова