15 августа в Астане прошел 14-й бизнес-форум SHANYRAQ, объединивший более 450 предпринимателей и экспертов. Участники разбирали реальные кейсы, спорили о доступности финансирования и о том, как бизнесу расти в условиях, когда покупатель начал экономить, передает inbusiness.kz.
Открывая программу, основательница бизнес-форума SHANYRAQ Маргарита Боярова обозначила главную идею события: дать предпринимателям не очередную порцию мотивации, а конкретные инструменты, которые можно внедрить в бизнес сразу после форума. Ставка принципиально сделана на предпринимателей-практиков, которые строят компании именно в Казахстане, знают местный рынок, менталитет и культурный код.
Отдельное внимание она уделила нетворкингу. Задача участника SHANYRAQ, по ее словам, не просто обменяться визитками, а найти 5–10 действительно полезных контактов, которые впоследствии могут перерасти в партнерства, клиентов или новые бизнес-возможности.
"Почему бизнесу не дают деньги?"
Одной из центральных тем форума стало финансирование малого и среднего бизнеса. Вопрос, который волнует сегодня многих предпринимателей, звучит просто: почему даже работающий и растущий бизнес не всегда может получить деньги на развитие?
Этой теме была посвящена панельная дискуссия "Почему бизнесу не дают деньги? Честный разговор о финансировании МСБ". Модератором выступил Мират Ахметсадыков, сооснователь экосистемы MOST, CEO MOST Finance и управляющий партнер MOST Ventures. В дискуссии приняли участие Жанна Жакупова, исполнительный директор ТОО "МФО "Азиатский Кредитный Фонд", Нурбол Жанабеков, управляющий директор Фонда "Даму", и Ердос Әлібек, основатель и CEO Payda, эксперт по цифровой трансформации бухгалтерии и финансов МСБ.
Состав панели позволил посмотреть на проблему с разных сторон: глазами предпринимателя, финансовой организации, института государственной поддержки и компании, которая работает с финансовыми данными малого бизнеса. И довольно быстро стало понятно, что вопрос о деньгах значительно сложнее, чем распространенное объяснение о нежелании банков кредитовать предпринимателей.
В начале дискуссии Мират Ахметсадыков привел результат исследования среди предпринимателей, проводившегося в AlmaU. По его словам, 74% респондентов назвали главным ресурсом, которого им не хватает для развития бизнеса, образование и информацию. Деньги оказались только на втором месте.
Получить капитал, таким образом, только часть задачи. Предпринимателю необходимо понимать экономику собственной компании, видеть реальные денежные потоки и уметь оценивать, способен ли дополнительный капитал действительно ускорить бизнес. Именно поэтому участники быстро перешли от вопроса "где взять деньги?" к другому: насколько сам бизнес готов к финансированию?
Наиболее жестко это сформулировал Ердос Әлібек.
"Наверное, правильный вопрос звучит так: почему сам бизнес не готов к деньгам?"
На что на самом деле смотрит кредитор
Когда модератор попросил участников назвать причины, по которым бизнес не получает финансирование, каждый обозначил свою часть проблемы. Жанна Жакупова описала процедуру со стороны финансовой организации.
"При оценке заемщика мы используем подход 5C. Один из первых факторов, это character: репутация предпринимателя, его опыт и кредитная история. Но мы также смотрим на способность бизнеса генерировать денежный поток, из которого будет погашаться кредит, и на то, какой собственный капитал предприниматель вложил в свою компанию", — рассказала исполнительный директор Азиатского Кредитного Фонда.
При этом она подчеркнула, что оценка заемщика не сводится к залогу.
"Если бизнес устойчив, если он способен генерировать достаточный денежный поток, а у предпринимателя хорошая кредитная история и репутация, это существенно влияет на возможность получить финансирование", — отметила спикер.
Нурбол Жанабеков со стороны Фонда "Даму" обозначил две другие системные проблемы рынка.
"Первое, это недостаточность залогового обеспечения у предпринимателей. Второе, это высокая стоимость денег. Именно эти два фактора сегодня чаще всего ограничивают доступ бизнеса к финансированию", — сказал управляющий директор фонда.
Так почему бизнесу все-таки не дают деньги? Панельная дискуссия показала, что одного ответа на этот вопрос нет. С одной стороны, существуют объективные ограничения финансового рынка: высокая стоимость капитала, недостаток залогового обеспечения, особенности финансирования микро- и малого бизнеса. Для их решения нужны гарантии, субсидирование, развитие альтернативного финансирования и новые модели оценки заемщиков.
С другой стороны, часть проблемы находится внутри самого бизнеса. Кредитору необходимо видеть не только оборот, но и прибыль, денежный поток, обязательства, кредитную историю и достоверную финансовую отчетность. Предпринимателю недостаточно показать, что компания много продает. Нужно показать, как она зарабатывает и из каких денег будет возвращать привлеченный капитал.
Именно здесь вопрос из названия панели приобретает другой смысл. Вместо того, чтобы спрашивать только "почему мне не дают деньги?", предпринимателю полезно сначала спросить: "Может ли мой бизнес доказать цифрами, что он готов эти деньги получить?"
Финансовый учет, прозрачность оборотов, контроль денежного потока и понимание собственной экономики постепенно перестают быть исключительно бухгалтерскими задачами. Они становятся частью финансовой репутации бизнеса и напрямую влияют на его доступ к капиталу.
Ответ на вопрос "где взять деньги"
Продолжением разговора стало выступление официального партнера форума SHANYRAQ, Банка ЦентрКредит. О том, какие инструменты бизнес может получить быстро, рассказала директор филиала АО "Банк ЦентрКредит" в Астане Дина Сейтказинова. Тема ее выступления звучала как "От расходов к прибыли: B2B-экосистема финансовых решений для МСБ".
Спикер начала с прямой отсылки к только что закончившейся панели.
"Я сегодня хотела бы больше рассказать не о банке, а о новых возможностях и о популярных услугах, которыми пользуются наши клиенты. Сейчас на панельной сессии обсуждали вопросы финансирования, насколько оно доступно. И в нашей презентации мы хотели отразить инструменты, которые можно получить быстро: через скоринговые модели, онлайн или обратившись в отделение банка", — сказала Дина Сейтказинова.
Первый инструмент закрывает ровно ту ситуацию, которую на панели называли одной из самых болезненных для малого бизнеса, это кассовый разрыв. Речь о возобновляемом кредитном лимите на счет, который банк устанавливает без залога, а решение по нему принимает скоринговая модель. По условиям, представленным в презентации, лимит доступен в размере до 250 млн тенге по ставке 23% годовых, решение принимается за 15 минут. Подключение и управление лимитом проходят онлайн, комиссии за сам лимит и за транши не взимаются, а при подключенном POS-терминале в расчет может учитываться до 90% оборотов по нему.
Ключевая логика инструмента в том, что доступная сумма меняется вместе с бизнесом.
"При открытии счета банк может установить приветственный кредитный лимит от 200 тысяч тенге. Но по мере того, как вы будете работать с банком, увеличивать обороты, проводить транзакции, скоринговая система сама может вам предлагать ежемесячное предложение от банка по увеличению лимита либо по его уменьшению. Очень популярная сейчас услуга, потому что бывает так, что подходит отчетный период, нужно оплатить налоги или, скажем, зарплату, а от заказчика не поступает выручка", — пояснила спикер.
Второе решение адресовано компаниям, которые работают по контрактам с отсрочкой платежа. Через факторинг банк финансирует до 90% суммы поставки после передачи отгрузочных документов, а остаток за вычетом комиссии перечисляет предпринимателю после того, как с ним рассчитается покупатель. Линия возобновляемая, срок транша составляет до 180 дней, срок самой линии до 36 месяцев, а ставка за неиспользованный лимит равна нулю. Фактически, инструмент позволяет не кредитовать покупателя за счет собственного оборотного капитала.
Третий инструмент касается обязательств перед контрагентами. По словам спикера, платежную гарантию до 30 млн тенге предприниматели могут оформить онлайн и без залога. Среди названных ею условий: опыт ведения бизнеса от 12 месяцев, возраст индивидуального предпринимателя от 21 года до 65 лет и статус резидента Казахстана. При рассмотрении заявки банк может принять и выписки из другого банка, если предприниматель обслуживается не в БЦК.
Отдельный сюжет выступления касался денег, которые у компании уже есть. Депозит овернайт позволяет размещать свободные средства на одну ночь и получать вознаграждение утром.
"Деньги ваши поработали, выручка пришла, и чтобы деньги просто так ночью не пролежали на счете, вы отправляете их на овернайт. Один раз вы подписываете оферту с банком онлайн, и система каждый вечер забирает деньги на овернайт, а утром ваши деньги возвращаются с процентами, то есть они работают на вас", — рассказала директор филиала.
Завершая выступление, спикер обозначила задачу шире продуктовой линейки.
"Миссия БЦК на самом деле шире. Мы хотим быть не просто финансовым институтом, который предоставляет услуги клиенту. Мы также проводим обучение для предпринимателей на своей площадке, приглашаем наших партнеров, клиентов, государственные и финансовые институты и делимся информацией, которая поможет предпринимателям развить свой бизнес", — подытожила Сейтказинова.
Не "успешный успех", а опыт бизнеса в Казахстане
Финансирование было не единственной темой SHANYRAQ. В программе форума обсуждали, как личный бренд влияет на бизнес, и почему сильные сотрудники уходят из компаний, как находить, удерживать и развивать людей. Отдельная панельная дискуссия была посвящена тому, где сегодня деньги и какие новые каналы продаж и маркетинга дают бизнесу рост. Предприниматели разбирали главные решения, ошибки и принципы быстрого роста, а также отвечали на вопрос о том, что на самом деле мешает бизнесу расти быстрее.
В итоге, форум получился разговором не про "успешный успех", а про реальный опыт ведения бизнеса в Казахстане. На одной сцене собрались предприниматели, которые сами сталкиваются с местными ограничениями, понимают рынок и культурный контекст страны, поэтому в зале звучали не только достижения, но и провалы. Участников призвали не пытаться унести с форума десятки идей, а выбрать хотя бы одно решение и начать внедрять его сразу.
Фото: пресс-служба БанкЦентрКредит
