/img/tv1.svg
RU KZ
С нового года граждане не смогут забирать сразу всю пенсию

С нового года граждане не смогут забирать сразу всю пенсию

С 1 января 2018 года пенсионные выплаты будут производиться только помесячно.

19:44 23 Ноябрь 2017 198044

С нового года граждане не смогут забирать сразу всю пенсию

Автор:

Аскар Муминов

Фото: liter.kz

В новом году казахстанцы столкнутся с новой системой пенсионных выплат, которая предполагает, что они не смогут сразу забрать всю сумму накоплений, как это было раньше, а будут получать деньги раз в месяц. Председатель Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) Нурбиби Наурызбаева сообщила, что если сейчас пенсионные выплаты осуществляются по установленному графику, выбранному получателем – ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, то, как правило, люди выбирают одну опцию – забирают годовую сумму. Часто этих денег не хватает, получив большую сумму, многие якобы сразу ее тратят, а потом не могут обеспечить свои базовые потребности. 

По этой причине, заверила Наурызбаева, было принято решение эту систему поменять. Уже с 1 января 2018 года пенсионные выплаты будут только ежемесячными. Сразу всю сумму по достижении пенсионного возраста смогут забрать лишь те вкладчики, чьи накопления не превышают 12 минимальных пенсий.

«Соответствующий закон был одобрен в 2015 году, но его введение было отложено на три года. Мы провели аналитическую работу, посмотрели международный опыт. Сейчас наша главная цель – повысить эффективность совокупной пенсии и обеспечить базовые потребности человека», – говорит Нурбуби Наурызбаева.

Эта норма была изучена и соответствует международным принципам, сообщили в ЕНПФ. Она является частью обновленной стратегии фонда, рассчитанной до 2021 года. В основе стратегии фонда, как заверила г-жа Наурызбаева, будет упор на качественное оказание услуг, развитие культуры планирования накоплений. Как пояснила глава ЕНПФ, предпосылками принятия новой стратегии был целый ряд факторов и событий, произошедших как в экономике Казахстана в целом, так и в накопительной пенсионной системе. Среди основных причин она назвала изменение цен на нефть и другие энергоносители, переход к свободно плавающему обменному курсу тенге, переход на режим инфляционного таргетирования.

Как в Сингапуре, не получится
Нурбиби Наурызбаева сообщила, что в ЕНПФ пока исключают возможность досрочного изъятия пенсионных накоплений, хотя глава фонда и признала, что такая практика есть, например, в Сингапуре, однако Казахстан к ней не готов, считает она.

«В Сингапуре есть несколько источников оплаты пенсионных взносов, они в целом составляют порядка 40% от доходов человека. Если бы у нас в Казахстане был такой расклад,  то другое дело, можно было бы какую-то часть и снять», – сказала г-жа Наурызбаева. 

В фонде подсчитали, что сейчас средняя сумма пенсионных накоплений меньше миллиона тенге на человека. Этих денег недостаточно, чтобы охватить всех, так как средняя продолжительность жизни в Казахстане, по статистике, у мужчин 72 года, у женщин 76 лет, а в некоторых регионах люди живут дольше, а глава ЕНПФ недоумевает, на сколько лет может хватить человеку миллион. Судя по этой логике, причина того, почему  казахстанцы не имеют достойных пенсий, в том, что они слишком долго живут.

«Люди, кому сейчас меньше 39 лет, не будут получать солидарную пенсию. У них останется базовая от государства, которая составляет небольшую сумму, и накопительная выплата из ЕНПФ. Учитывая недостаточность накоплений, преждевременно говорить о возможности использования пенсионных накоплений на любые иные цели, кроме выплаты пенсий по достижении пенсионного возраста», – сказала Нурбиби Наурызбаева.

6 ноября 2017 года вице-министр труда и социальной защиты Светлана Жакупова сообщила, что сейчас в Казахстане насчитывается 2 млн 139 тыс. получателей базовой пенсии. Однако если сейчас базовую пенсию все получают независимо от трудового стажа одинаково, то с 1 июля 2018 года она будет начисляться в зависимости от трудового стажа.

«И этот трудовой стаж будет исчисляться, как на 1 января 1998 года, так и после 1 января 1998 года, с учетом участия в накопительной пенсионной системе с перечислением пенсионных взносов», – отметила Жакупова.

Рискованные вложения есть, опасений нет
В свою очередь глава ЕНПФ проинформировала о ситуации с рискованными вложениями фонда. Так, в частности, она сообщила, что деньги фонда хранятся в проблемном банке RBK, состояние которого накануне его основной владелец Владимир Ким обозначил как критическое, отметив, что сейчас он стоит ноль тенге. Однако Нурбиби Наурызбаева призвала не беспокоиться по этому поводу, по ее словам, нет рисков по обслуживанию по данным инструментам.

«У нас в этом банке в районе 49 миллиардов тенге пенсионных активов. Но опасаться нет повода, видно, что Нацбанк сейчас принимает необходимые меры по его оздоровлению», – сказала она.

В Казинвестбанке и «Дельта-банке» просроченных активов пенсионного фонда не было, их удалось погасить до отзыва лицензии, пояснили в ЕНПФ.

Г-жа Наурызбаева заметила, что пенсионные активы – это долгосрочные инвестиции. По ее словам, сейчас Нацбанк передает часть портфеля ЕНПФ в управление по мандату иностранным управляющим компаниям, которые могут предложить новые источники дохода.

«Сейчас средства национального фонда управляются по такой же схеме, часть отдана во внешнее управление иностранным управляющим компаниям, то же самое планируется сделать по пенсионным активам. Договор заключен, Нацбанк будет наращивать работу в этом направлении», – пояснила глава  пенсионного фонда.

ЕНПФ провел оптимизацию
Глава ЕНПФ также проинформировала о том, что в 2018 году будет снижено комиссионное вознаграждение от пенсионных активов с 0,0225% до 0,015% в месяц (на 33%).

По словам Наурызбаевой, это стало возможным в результате проведенной работы по оптимизации бизнес-процессов, сокращению неэффективных расходов, внедрению новых электронных услуг и увеличению их доли в общем объеме оказанных услуг. Проанализировав текущие расходы на осуществление деятельности и на развитие, следуя по пути снижения затрат, ЕНПФ внес предложения в Национальный банк по снижению комиссионного вознаграждения, исчисляемого от пенсионных активов, сказала глава ЕНПФ. Таким образом, комиссионное вознаграждение АО «ЕНПФ» на 2018 год установлено в следующем размере: 5,25% от суммы инвестиционного дохода, 0,015% в месяц от пенсионных активов.

Стоит отметить, что, по данным ЕНПФ, общая сумма пенсионных накоплений казахстанцев на 1 ноября 2017 года составила 7,58 трлн тенге, увеличившись с начала года на 897 млрд тенге, то есть прирост составил 13,4%. Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков – 10,1 млн единиц. С начала года было открыто 345,5 тысячи счетов для новых вкладчиков, на которые в фонд поступило 54,8 млн тенге пенсионных взносов. По всем видам договоров общая сумма взносов составила 616,5 млрд тенге, в том числе 586,8 млрд тенге за счет обязательных пенсионных взносов. Среднемесячный объем поступления пенсионных взносов в фонд составляет 61,65 млрд тенге, а среднемесячное количество взносов – 5,5 млн взносов. Это примерно 274 тысячи взносов в день. Сумма чистого инвестиционного дохода, начисленного на ИПС вкладчиков с начала 2017 года, превысила 457,7 млрд тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ составила 6,62% при уровне инфляции за аналогичный период 5,4%.

Сумма пенсионных выплат составила 176,9 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации – 20,9 млрд тенге. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года из ЕНПФ было выплачено 142,6 млрд тенге, из них в страховые организации – 16,9 млрд тенге.

Аскар Муминов

ЕНПФ отказался от американского госдолга

В августе 2020 года Пенсионный фонд не стал покупать долговые бумаги правительства США.  За предыдущие два года такое случалось лишь однажды. 

24 Сентябрь 2020 07:40 17012

На протяжении нескольких лет ЕНПФ активно инвестирует сотни миллиардов тенге в государственные ценные бумаги (ГЦБ) США. По состоянию на 1 августа 2020 года текущая стоимость облигаций превышала 1 трлн тенге. При этом в последние месяцы вложения делались под крайне низкий процент.

В апреле средневзвешенная доходность составила 0,12% (было инвестировано 270 млрд тенге).

В мае – 0,14% (249,5 млрд).
В июне – 0,17% (221,4 млрд тенге).
В июле – 0,13% (137,9 млрд тенге)

В августе ЕНПФ решил в американский госдолг не вкладываться. Явление это нечастое, с июля 2018 года – лишь второй раз (первый – декабрь 2019-го). Стала ли тому причиной низкая доходность – не сообщается. Однако по итогам августа объем вложений в ГЦБ США снизился – произошло погашение основного долга по ранее приобретенным бумагам (в феврале-апреле текущего года). Сумма погашения – 181,67 млрд тенге. 

Когда низкие проценты – не помеха

Еще одно актуальное для ЕНПФ направление инвестиций – это вклады в иностранных банках. И отказываться от этой практики в фонде не стали, даже несмотря на то, что доходность тут также далеко не самая высокая.

«В рассматриваемом периоде с целью поддержания доходности валютного портфеля были размещены вклады в иностранных банках, номинированные в долларах США, на сумму 225,78 млрд тенге со средневзвешенной доходностью 0,31% годовых и сроком
погашения от трех до четырех месяцев», – говорится в обзоре инвестиционной деятельности ЕНПФ.

Кто получил эти средства? Деньги распределены между четырьмя банками:

  1. Первое за три месяца размещение средств произошло в Bank of Tokyo-Mitsubishi. Сумма вклада составила 62,7 млрд тенге. В августе произошло и погашение ранее открытого вклада на общую сумму 62,9 млрд тенге. Открывался он в мае и принес ЕНПФ около 634,5 млн тенге дохода.
  2. Депозиты в Credit Agricole открываются уже пятый месяц подряд. В августе – на 41,8 млрд тенге. Произошло это также на фоне погашения ранее открытого депозита – 39,7 млрд тенге, из которых 84,6 млн тенге составила прибыль.
  3. Второй месяц подряд открываются вклады в Bank of China. В августе – на 66,9 млрд тенге. В июле объем открытых депозитов был чуть выше – 69,7 млрд тенге.
  4. Впервые в 2020 году открыт вклад и в DBS Bank (по крайней мере в предыдущих обзорах он не мелькал). Сумма – 54,5 млрд тенге.

Таким образом, сумма вкладов в иностранных банках на 1 сентября 2020 года составила 555,66 млрд тенге. Это около 4,5% от общего объема инвестиционной корзины ЕНПФ.

К слову, на этом инвестиции в зарубежные инструменты не заканчиваются. Фонд в августе принял решение приобрести облигации Европейского банка реконструкции и развития на 41,42 млрд тенге (доходность равна инфляции + 2% годовых) и долговые бумаги Евразийского банка развития на 19,3 млрд тенге под 11% годовых. Оба эмитента знакомы фонду, но в 2020 году покупок их бумаг не проводилось.

Старые долги

Деятельность на казахстанском рынке традиционно в большинстве своем сосредоточена вокруг Нацбанка. В августе «в рамках управления текущей ликвидностью с целью поддержания доходности по пенсионным активам» тут открывались депозиты. Средний объем сделок составил 187,55 млрд тенге, а доходность по ним – 7,99% годовых. Помимо этого, произошло погашение нот Нацбанка РК на сумму 61,8 млрд тенге. Не обошлось и без покупок государственных ценных бумаг.

«В отчетном периоде были приобретены ГЦБ министерства финансов РК, номинированные в тенге, в объеме 158,60 млрд тенге со средневзвешенной доходностью 10,52% годовых», – отмечают в ЕНПФ.

Это, к слову, в 2,4 раза меньше июльских показателей – месяцем ранее объемы сделок составили 377,6 млрд тенге.

Второй месяц подряд ЕНПФ инвестирует средства в Аграрную кредитную корпорацию, через которую реализуется механизм кредитования приоритетных проектов в рамках «Экономики простых вещей». В августе объем вложений составил 16,17 млрд тенге с доходностью 11,75%. Это достаточно большой показатель, ведь с октября 2019 года было осуществлено пять подобных инвестиций и их суммарный объем составил менее 25,1 млрд тенге.

Других вложений в казахстанских эмитентов не было, зато произошло два погашения основного долга по бумагам, уже давно находящимся на балансе фонда:

  1. По облигациям Казахстанской ипотечной компании на 5,01 млрд тенге. Судя по всему, речь идет о бумагах, полученных еще в I квартале 2014 года.
  2. АО «Экотон+» выплатило 145,4 млн тенге. Часть облигаций приобреталась в январе 2014 года, часть – в марте того же года.

Доходы от внешнего управления выше, чем от переоценки курса

В целом август для инвестиций ЕНПФ выдался неплохим. За месяц доходы фонда составили 121,1 млрд тенге. Это немного, если сравнивать с июлем (211 млн тенге) и тем более мартом (523,6 млрд тенге) 2020 года, но значительно больше, чем в любой из месяцев 2019 года (в среднем – 58,3 млрд). Основу составил непосредственный доход от вознаграждения по ценным бумагам, в том числе по размещенным вкладам и операциям «обратное РЕПО» – его размер по итогам августа составил около 70,4 млрд тенге. Переоценка иностранной валюты принесла 14,6 млрд тенге, ценных бумаг – 17,3 млрд. Еще больше – 18,9 млрд тенге – принесло внешнее управление активами ЕНПФ. При этом общий объем средств, отданных под управление сторонним компаниям, составил 573,8 млрд тенге – 4,7% от всего объема портфеля ЕНПФ.

«В результате инвестиционной деятельности, а также вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2020 года составил 897,71 млрд тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей) с начала 2020 года, составила 7,88% при инфляции 4,60%. Таким образом, реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 3,28%», – отмечают в фонде.  

К слову, по состоянию на 1 сентября 2020 года доходность пенсионных активов за последние 12 месяцев (с сентября 2019 года по август 2020 года) для вкладчиков ЕНПФ составила 10,08% при инфляции в размере 7,00%. Таким образом, за последние 12 месяцев реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 3,08%.  

Алексей Никоноров

Подпишитесь на наш канал Telegram!

Выгодно ли вкладывать накопления из ЕНПФ в жилье?

В процедуре досрочного использования пенсионных сбережений не должно быть бюрократии.  

21 Сентябрь 2020 09:05 7621

Большая часть вкладчиков Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), имеющих на счету сверхпороговые суммы, рассматривает жилую недвижимость в качестве альтернативного инвестиционного инструмента. После открытия к пенсионным деньгам досрочного доступа, скорее всего, жилье станет основным направлением, куда казахстанцы будут вкладывать пенсионные сбережения. Таким мнением с inbusiness.kz поделились эксперты консалтинговой компании Colliers International Kazakhstan.

«Не все из 721 тыс. вкладчиков будут покупать недвижимость, но больше половины людей, скорее всего, выберут недвижимость. Предлагаются и другие цели: медицина, передача в доверительное управление финансовым компаниям, но в условиях достаточно частой девальвации и экономической нестабильности на нашем рынке не так много других опций для инвестирования.

Через частичное снятие люди, которые имеют достаточные накопления, смогут купить себе дополнительное жилье. Это не будет первое жилье, потому что те вкладчики, у которых есть хорошие накопления, это люди среднего класса и выше. Но, тем не менее, это хорошая возможность получить доступ к пенсионным деньгам и сделать вложение в недвижимость как инвестиционный инструмент», – полагают в CIK.

По прогнозам аналитиков, частичное досрочное использование пенсионных накоплений позитивно отразится на рынке жилья и строительства. Но этой мерой будет охвачено не так много людей – 7% от общего количества вкладчиков.

«Вкупе с другими различными ипотечными и государственными жилищными программами досрочное использование пенсионных денег будет дополнительным положительным трендом. Но здесь очень важно, какая будет процедура снятия накоплений. Конечно, должен быть контроль, и в то же время не должно быть сильной бюрократии, когда люди будут видеть эту возможность, но физически не смогут пройти все контроли и проверки, чтобы снять часть накоплений», – отметили в консалтинговой компании.

Ранее старший аналитик департамента консалтинговых услуг AERC отмечал, что у большей части вкладчиков ЕНПФ со сверхпороговыми накоплениями уже не стоит жилищный вопрос. Но доверием пенсионная система не пользуется.

Отметим, по данным министерства труда и социальной защиты населения РК, все пенсионные накопления, которые вкладчики захотят направить на улучшение жилищных условий, будут проходить через Жилстройсбербанк. За этим финансовым институтом предлагается закрепить полномочия оператора, а если быть точнее, посредника между Единым накопительным пенсионным фондом (ЕНПФ), другим банком второго уровня и продавцом приобретаемого жилья.

Напомним, во время своего второго послания 1 сентября президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил о том, что проработан  вопрос использования части пенсионных накоплений на приобретение жилья, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям. Он поручил правительству до конца года провести все нормативно-правовые акты и подготовительную работу. Пенсионные средства должны стать доступными вкладчикам с 2021 года. Стоит отметить, глава государства уже поручал правительству в первом своем послании до конца 2019 года проработать вопрос целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений для покупки жилья или получения образования.

Позже, 3 сентября, министр труда и социальной защиты РК Биржан Нурымбетов озвучил условия досрочного изъятия части сбережений из ЕНПФ. В частности, направление по улучшению жилищных условий предусматривает возможности приобретения земельного участка и жилья как на первичном, так и вторичном рынке. Также средства можно направить на рефинансирование или погашение ипотечных займов, строительство или ремонт собственного жилья.

Динара Куатова

Подпишитесь на наш канал Telegram!