DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 324,92 Brent 36,55
S&P понизил рейтинг Delta Bank в связи с дефицитом ликвидности

S&P понизил рейтинг Delta Bank в связи с дефицитом ликвидности

Приостановление действия лицензии на прием депозитов физлиц Нацбанком привел к активному бегству корпоративных вкладчиков.

04 Январь 2017 18:42 3978

S&P понизил рейтинг Delta Bank в связи с дефицитом ликвидности

Автор:

Арман Джакуб

Международное рейтинговое агентство Standart&Poor’s (S&P) понизило долгосрочный и краткосрочный рейтинг АО Delta Bank с «В/В» до «ССС+/С», а также рейтинг по национальной шкале с «kzBB+» до «kzB-». Рейтинговое действие связано с проблемами банка в части дефицита ликвидности, вызванного бегством корпоративных вкладчиков, говорится в сообщении агентства, опубликованном 30 декабря.

«…В течение прошедших нескольких недель АО Delta Bank испытывал проблемы с ликвидностью в связи со значительным оттоком депозитов корпоративных клиентов. Мы полагаем, что это было обусловлено тем, что 7 ноября 2016 года Нацбанк РК приостановил действие лицензии АО Delta Bank на принятие розничных депозитов и открытие новых счетов сроком на три месяца – несмотря на то, что на долю розничных депозитов приходится менее 5% совокупных депозитов банка», - подчеркивают в S&P Global Ratings.

На 1 декабря совокупные обязательства банка составляли 430,7 млрд тенге, что на 5% (около 23 млрд тенге) меньше показателя месячной давности. Основной негатив внес отток корпоративных вкладчиков – банк потерял почти 36 млрд тенге в ноябре. Другими словами, более 15% депозитов юрлиц. Данные за декабрь пока отсутствуют. Объем розничных вкладов также снизился с 11,8 млрд тенге до 9,2 млрд тенге.

29 декабря Национальный банк Казахстана досрочно возобновил действие лицензии банка на прием розничных вкладов. При этом в сообщении  S&P указывается, что акционеры АО Delta Bank согласовали с регулятором допвливания в размере 20-ти млрд тенге для «поддержки капитализации и/или ликвидности» банка. Дедлайн для осуществления транзакции – январь 2017 года. Собственный капитал банка по балансовым данным на 1 декабря составлял 64,2 млрд тенге.

Несмотря на достигнутый позитив, в агентстве полагают, что «в настоящее время показатели ликвидности банка весьма неустойчивы». Все рейтинги банка помещены в список CreditWatch Developing  - «рейтинги на пересмотре», «ситуация находится в процессе развития».

«Показатели банка соответствуют рейтинговой категории «ССС», которая согласно нашим критериям отражает ситуацию, в которой эмитент долговых обязательств оказывается подверженным риску неплатежа, а выполнение им финансовых обязательств зависит от того, насколько благоприятной будет деловая, финансовая и экономическая ситуация. Мы также понижаем нашу оценку показателей ликвидности банка как «слабую», - подчеркивают в S&P.

Агентство намерено вывести рейтинги банка из списка CreditWatch в ближайшие три месяца после «стабилизации базы корпоративных депозитов» и большей ясности в разрешении проблемы с ликвидностью, а также возможной поддержки со стороны акционеров и регулятора.

«Мы можем повысить рейтинги банка на одну ступень, если увидим, что его позиция ликвидности устойчива и в достаточной степени стабилизируется и что банк способен восстановить свою способность по привлечению депозитов клиентов», - отмечено в решении S&P.

При этом агентство оставляет открытым вопрос дальнейшего понижения рейтинга до «СС» в случае недостаточных действий со стороны менеджмента банка и Нацбанка, а также дальнейшего оттока корпоративных депозитов, «что сделает дефолт практически неизбежным в ближайшие недели». Не исключают в S&P и понижения рейтингов до «SD» (выборочный дефолт), если в агентстве увидят подтверждение того, что банк не обслуживает некоторые свои обязательства.

27 декабря Нацбанк лишил другой казахстанский банк – АО «КазИнвестБанк» - лицензии на проведении банковских и иных операций, а также деятельности на рынке ценных бумаг. До этого 7 ноября как «КазИнвестБанка», так и Delta Bank была приостановлена банковская лицензия в части приема вкладов населения. Поводом, как заявлял тогда председатель Нацбанка Данияр Акишев, стали вопросы «риск-менеджмента» БВУ.   

АО Delta Bank – 13-ый по размеру активов банк Казахстана. По состоянию на 1 декабря 2016 года активы и ссудный портфель фининститута составлял более 495 млрд тенге и 448 млрд тенге соответственно. Объем займов с просрочкой – 3,77 млрд тенге (0,8% от ссудного портфеля), из которых безнадежные – 1,28 млрд тенге (0,3%). Чистая прибыль банка за 11 месяцев 2016 года – 10,51 млрд тенге.

Арман Джакуб

Теги:

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Холдинг "КазАгро" рассчитывает вернуть деньги из Delta Вank

61,3 млрд тенге, вложенные в лишенный лицензии банк, холдинг рассчитывает вернуть в полном объеме.

07 Ноябрь 2017 14:40 11436

Холдинг "КазАгро" рассчитывает вернуть деньги из Delta Вank

Национальный холдинг "КазАгро" провел переуступку прав требований по вкладам Delta Bank, благодаря чему рассчитывает вернуть все вложенные средства. Об этом холдинг сообщил в ответе на запрос abctv.kz

"Национальный управляющий холдинг "КазАгро" во втором полугодии 2017 года провел переуступку прав требований по текущим счетам, целевым вкладам и кредитам в АО Delta Bank третьим лицам до отзыва лицензии данного банка на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, что создало возможность их возврата на ранее установленных условиях срочности и платности.

В частности, заключены договоры об исполнении третьими лицами обязательств банка по активам на текущих счетах, а также договоры цессии (уступка права требования) между холдингом, АО Delta Bank и АО "НК "Продкорпорация". Таким образом, требования холдинга к АО Delta Bank "трансформировались" в требования АО "НК "Продкорпорация" к конечным заемщикам – субъектам АПК", – говорится в ответе холдинга. 

Всего, согласно предоставленной информации, "требования холдинга к указанному банку на последнюю отчетную дату составляли 61,3 млрд тенге, из них в виде целевых вкладов и кредитов – 49,9 млрд тенге, на текущих счетах – 11,4 млрд тенге".

В холдинге отмечают, что вся сумма задолженности банка образовалась "в рамках программы финансового оздоровления субъектов АПК (в составе правительственной программы "Агробизнес-2020"), реализованной холдингом за счет заемных средств по еврооблигациям, выпущенным в 2013-2014 годах на 1 млрд долларов и 600 млн евро. На момент принятия решения об участии АО Delta Bank в программе его рейтинг был на уровне "В" с прогнозом "стабильный".
При этом в "КазАгро" напоминают, что "в целях финансового оздоровления сельхозпроизводителей холдинг осуществил фондирование казахстанских банков, которые в свою очередь пролонгировали обязательства субъектов АПК на срок до 10 лет". Кроме того, "в рамках программы за счет бюджетных средств субсидируется часть ставки вознаграждения по кредитам субъектов АПК". Всего для участия в программе (при участии фондирования холдинга) принято 222 заявки сельхозпроизводителей от 11 финансовых институтов, в том числе девяти банков. 

"На сегодняшний день по программе финансового оздоровления холдинг сотрудничает с девятью банками, которые своевременно исполняют свои обязательства в установленном порядке, а отдельные банки осуществили досрочное погашение задолженности. На 01.10.2017 года требования холдинга к банкам по программе финансового оздоровления составляют 95,62 млрд тенге и 544,6 млн долларов со сроком погашения до 2024 года", – уточнили в "КазАгро". 

Как уже сообщалось, правление Национального банка Казахстана в четверг, 2 ноября, приняло решение лишить АО Delta Bank лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг с 3 ноября. 
Свои средства в Delta Bank по состоянию на 1 июля в банке также держали: АО "КазМунайГаз – переработка и маркетинг" (36,16 млн долларов, или 11,653 млрд тенге, в 100% размере признан резерв по обесценению), АО "НУХ "КазАгро" (признано обесценение 51,96 млрд тенге), АО "НУХ "Байтерек" (депозит на 20,09 млрд тенге и кредит на 18,07 млрд тенге, из которых права требования по займам на 3,94 млрд переданы от банка к НУХ), АО "Банк развития Казахстана" (2,1 млрд тенге). По данным АО "ЕНПФ", обязательства банка перед фондом отсутствуют.

Ирина Севостьянова

Нацбанк прекратил агонию Delta Bank, лишив лицензии

Его банкротство ударит по государственным и квазигосударственным компаниям, которые держали порядка 95% всех обязательств банка.

03 Ноябрь 2017 12:31 8497

Нацбанк прекратил агонию Delta Bank, лишив лицензии

Правление Национального банка Казахстана в четверг, 2 ноября, приняло решение лишить АО Delta Bank лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг с 3 ноября. Об этом abctv.kz сообщила пресс-служба финансового регулятора.

Основанием для такого шага стало: систематическое (три и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям; систематическое нарушение пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов.

«Приказом председателя Нацбанка РК № 402 от 2 ноября 2017 года назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления банка. Временная администрация будет действовать до назначения ликвидационной комиссии судом», – говорится в распространенном пресс-релизе.

С сегодняшнего дня, а именно 3 ноября, прекращены все операции по банковским счетам клиентов и банка, за исключением установленных законом случаев. Регулятор со своей стороны также обратился в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности банка. С даты возбуждения судом дела о принудительной ликвидации требования кредиторов могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве.

По состоянию на 1 октября размер обязательств банка составлял 205,4 млрд тенге. Из них 92,6 млрд тенге представляли корпоративные вклады и 140,3 млн тенге – депозиты физлиц. Банк является участником системы обязательного гарантирования депозитов физлиц. Максимальный предел гарантии по депозитам в тенге и иностранной валюте – 10 и 5 млн тенге соответственно.

Однако доля розничных сбережений в структуре обязательств составляет всего 0,07% от всех обязательств (205 млрд тенге). По данным АО «Казахстанский фонд гарантирования вкладов» (КФГД), на 30 октября остатки на депозитных счетах 126,4 млн тенге. Количество вкладчиков с положительными остатками – 2242. Сумма обязательств КФГД перед ними составляет 120,1 млн тенге. Гарантийный фонд КФГД составляет 547,5 млрд тенге.

Выплаты вкладчикам начнутся в течении 14 дней с момента вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. КФГД со своей стороны выберет банк-агент, через который будет осуществляться выплаты. Тем не менее, остается открытым вопрос с остальными обязательствами. 

Крупными кредиторами и депозиторами банка на конец первого полугодия этого года, согласно отчетности Delta Bank, являлись: Национальный банк (краткосрочный кредит на 40,12 млрд тенге), государственные финорганизации (долгосрочный кредит на 54,35 млрд тенге), межбанковский депозит (11,24 млрд тенге) и вклады от нефинансовых организаций (4,32 млрд тенге), срочные вклады и текущие счета корпоративных клиентов (50,13 млрд и 37,17 млрд тенге соответственно).

Стоит добавить, что межбанковский вклад в Delta Bank принадлежит АО Bank RBK. По отчетам последнего, на 30 июня 2017 года размер вклада составлял 11,24 млрд тенге. Свои средства в Delta Bank по состоянию на 1 июля в банке также держали: АО «КазМунайГаз – переработка и маркетинг» (36,16 млн долларов, или 11,653 млрд тенге, в 100% размере признан резерв по обесценению), АО «НУХ «КазАгро» (признано обесценение 51,96 млрд тенге), АО «НУХ «Байтерек» (депозит на 20,09 млрд тенге и кредит на 18,07 млрд тенге, из которых права требования по займам на 3,94 млрд переданы от банка к НУХ), АО «Банк развития Казахстана» (2,1 млрд тенге). По данным АО «ЕНПФ», обязательства банка перед фондом отсутствуют.

Итого выходит, что обязательства перед квазигосударственным сектором составляют, по грубым расчетам, около 100 млрд тенге. Если включить сюда долги перед Нацбанком и госструктурами, сумма вырастает примерно до 195 млрд тенге, или 95% всех обязательств банка.

Активы банка на 1 октября 2017 года были равны 255,8 млрд тенге. Ссудный портфель составлял 315,7 млрд тенге, из которых 99,97% допустили просрочку, а доля неработающих займов – 99,73%, или на сумму 314,8 млрд тенге. С начала года банк получил убыток в 6,01 млрд тенге. Крупным акционером банка на начало октября, по данным Казахстанской фондовой биржи, значился Нурлан Тлеубаев. Помимо Delta Bank, ему в Казахстане принадлежит ТОО «Холдинг «Алиби» (около 87%), АО «Зерновая страховая компания» (50%) и ТОО «Корпорация АПК-Инвест».

Напомним, первые серьезные проблемы у Delta Bank возникли год назад, 7 ноября, когда Национальный банк Казахстана впервые приостановил лицензию банка на открытие счетов и депозитов физлиц. Позже в банке произошла смена акционера, коим стал Нурлан Тлеубаев, сделав вливания в банк в размере 45,6 млрд тенге. Однако его приход не спас банк, хотя на первых порах решил вопрос с погашением своих облигационных обязательств на 9,9 млрд тенге. Директор ОФ Financial Freedom Расул Рысмамбетов связывал проблемы Delta Bank с ситуацией на зерновом рынке, кредиты по которому и занимали весомую часть кредитного портфеля банка. 

Султан Биманов

Теги:

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости:

Материалы по теме