По данным Нацбанка, в 2020 году казахстанцы оформили полисы в рамках обязательного автострахования на сумму 81 млрд тенге. Людям в виде страховых выплат вернули 29,3 млрд тенге. По итогам 2023 года речь уже о 96,8 и 61 млрд тенге соответственно. То есть в среднем по РК доля страховых выплат в общей сумме премий по полисам обязательного автострахования составляет уже не треть, а более 60%, сообщает inbusiness.kz. Почитать, как рассчитывают сумму выплаты при ДТП, можно здесь.
Вырос и рынок добровольного страхования, как автомобилей, так и ответственности автовладельцев. Но здесь доля выплат по полисам страхования автомобилей в общем котле премий не превышает 25%. Хотя общая сумма премий сопоставима с премиями по полисам обязательного автострахования – 98 млрд тенге в 2023 году.
В случае, если мы говорим о добровольном страховании гражданско-правовой ответственности (ОГПО) автовладельцев, то доля выплат по этим полисам и вовсе колеблется в районе 10-15%. Но и суммы по республике здесь откровенно небольшие. По итогам 2023 года речь шла всего о миллиарде тенге, с которого автовладельцам выплатили чуть больше 116 млн тенге.
Хватит бить авто
Главы страховых компаний и их представительств в Костанайской области уверены, что на рост числа страховых случаев (читайте "ДТП") влияет обстановка на дорогах. Колеи, выбоины, отсутствие разметки, некорректно работающие знаки зачастую приводят к ДТП.
По статистике, которую привели в областном филиале одной из страховых компаний, часто одним из участников становятся владельцы автомобилей экономкласса или старые авто. Однако наибольшие расходы страховщиков по выплатам приходятся на новые и дорогие автомобили. И рост расходов по полисам обязательного страхования всерьез беспокоит участников рынка.
Как рассказал директор облфилиала одной из крупных страховых компаний Дмитрий Банков, в Костанайской области в 2023 году по полисам физлиц выплатили 251 млн тенге по 429 случаям. За первое полугодие 2024-го уже 300 млн тенге по 534 случаям. И тенденция роста продолжается.
"Мы хотим, чтобы нам помогли уменьшить количество ДТП. Это наш бич. Причиной часто становятся несоблюдение дистанции и мобильные телефоны. В Костанае усугубляет ситуацию некорректная работа светофоров и хаотичный ремонт дорог", – отметил Дмитрий Банков, выступая на заседании отраслевого совета Палаты предпринимателей Костанайской области.
В департаменте полиции признали, что количество автомобилей в регионе выросло. Однако заметили, что речь идет и об обновлении парка. Хотя страховщиков это не успокаивает.
Юридические тонкости
Директор костанайского филиала другой страховой компании Зора Кушкумбаева отметила, что на рынке региона работает целая армия "помогаек". Коллеги-страховщики из других регионов говорят, что только в Костанайской области сложилась такая практика с "помогайками". По словам Кушкумбаевой, нередко они появляются на пороге страховой чуть ли не через час после ДТП с намерением выбить максимум.
"Дописывают поломки. Мы начинаем сомневаться в достоверности данных, потому что появилась тенденция, когда виновным делают того, у кого меньший ущерб. Чтобы более пострадавшая сторона получила выплату. А когда мы запрашиваем дополнительные документы в дорожной полиции, то получаем отписки", – отметил Кушкумбаева.
Те, кто в действительности пользуются услугами "помогаек", признаются, что так проще. Эти специалисты узкого профиля порой обещают, что сумма выплаты покроет не только ремонт, но и стоимость их услуг. Отсюда и желание получить максимальную компенсацию от страховой компании.
Если брать данные Нацбанка по страховым премиям и выплатам, то картина безрадостная. В Алматы в 2023 году сумма страховых выплат выросла сразу на 4,7 млрд тенге, хотя страховок водители купили на 2,3 млрд тенге меньше, чем в 2022 году. В 2023 году по Астане автовладельцы купили обязательные страховки на 6,9 млрд тенге. Но выплаты составили 7,1 млрд тенге, принеся страховым компаниям прямой убыток по этому продукту. Минимальная разница между муссами премий и выплат в Алматинской области и Улытау.
Казахстанские страховщики отмечают, что сегодня полис страхования ОГПО автовладельца действует один календарный год независимо от того, сколько раз за этот период человек попал в аварию. Раньше после каждой выплаты водитель должен был покупать новый полис. Теперь новую страховку приобретать не нужно, если не истек срок ее действия. И это в действительности вредит рынку.
Среди предложений, которые озвучивают сами страховщики, – возвращение прежних правил приобретения страховки после ДТП. Также отдельные страховщики выступают за то, чтобы на рынке вновь появились полисы сроком на один или три месяца. И многие водители с ними согласны. Хотя в случае ДТП страховая понесет серьезные убытки. Ведь ущерб пострадавшей стороне выплатить надо будет в полном объеме, а не прямо пропорционально сроку действия полиса. Тем не менее внесения этой поправки в действующие правила страхования ждут.
Хотя в рамках заседания отраслевого совета прозвучало еще одно предложение – учить водителей культурному поведению на дорогах. Большую роль в этом могут сыграть дорожные полицейские.
